天涯補刀：央行降準，股市一定會漲？
作者 :天涯補刀 2021-12-08 17:09:58 審稿人 : admin 圍觀 :9 次 9 評論
信息出來以后，很多人問我：是不是股市要漲了？
最近半年，因為不看好，我們幾乎沒有寫股市方面的文章。
今天，我們就和大家再說說股市。
當然了，我們依舊不會寫那種普通人看不懂的文，而是力爭用最簡單的例子讓所有人都能看懂。
我們先給大家說說什么叫做降準？
大家都知道銀行里的錢，絕大多數都是老百姓存在那的，老百姓把錢存到銀行，銀行要給你利息，那么銀行給你利息的錢是從哪里來的？
當然是銀行把你的錢貸給別人，從別人那獲得利息，然后將其中的一部分給了你。
比如，你把100塊錢存在銀行，銀行把你的這100塊錢貸給別人獲得4%的利息，然后它把2%給你，剩余的它自己賺了。
大家看下面一個圖：目前，銀行的存款基準利率為1.5%（定期存款一年的利息），貸款基準利率為4.35%，差值為2.85%。
到這，大家或許會說：銀行靠利息的差值豈不是穩賺不賠了？
當然不是這么簡單的，我們舉兩個例子：
第一，我把100塊錢存到銀行，銀行給我1.5%的利息；銀行把我存的100塊錢貸給你，你必須給銀行4%的利息。一年后，你還不起銀行的錢了，這筆錢就成了銀行的壞賬。
大量的老百姓把錢存到銀行，銀行再把那些錢貸給需要錢的個人或企業，在銀行貸款的過程中會形成一些壞賬——你存銀行的錢，銀行必須一分不少的給你，但是大量的壞賬必須由銀行自己承擔，所以銀行賺的沒有理論上那么多。
從銀行的角度來說，它為了獲得利益最大化，肯定不會將錢貸給那些有可能還不起錢的企業了，這就是為什么缺錢的企業經常拿不到貸款的主要原因——中小企業缺錢，但是卻很難拿到錢，因為銀行害怕它們還不起錢。
第二，我把100塊錢存到銀行，銀行給我1.5%的利息。但是，為了防止商業銀行無底線的追求利潤，造成金融風險，央行便對商業銀行進行制衡——商業銀行不能把老百姓存的錢都給貸出去，必須要留下一部分錢存在央行那里，這就叫準備金。
我把100塊錢存到商業銀行，商業銀行不能把這100塊錢都貸出去，必須要拿出10塊錢存到央行那里，這個“10塊錢”就叫做準備金。
10塊錢占100塊錢的10%，這個“10%”就叫做準備金率。
很顯然：準備金率越低，銀行能貸出去的錢就越多；銀行能貸出去的錢越多，需要錢的企業就能貸到更多的錢或更多的企業能夠獲得銀行的貸款。
表面上來看：央行降低準備金率，企業就能獲得更多的貸款了，有利于促進經濟的發展——企業拿到更多的貸款就可以擴大生產規模，大量搞建設（建工廠、買設備或原材料等），就需要招收大量的工人，有利于促進經濟發展。
這次央行降準的目的是什么？
新聞中是這樣說的：中國人民銀行將繼續實施穩健的貨幣政策，堅持穩字當頭，不搞大水漫灌，兼顧內外平衡，保持流動性合理充裕，保持貨幣供應量和社會融資規模增速同名義經濟增速基本匹配，加強跨周期調節，統籌做好今明兩年宏觀政策銜接，支持中小企業、綠色發展、科技創新，為高質量發展和供給側結構性改革營造適宜的貨幣金融環境。
說白了，這次降準釋放出來的額外的貸款是給中小企業、綠色能源企業和科技創新企業的。
好，準備金率的事情說明白了，我們暫時把它放一邊，我們再說說股市的事情。
我們依舊給大家舉例，以我的公眾號舉例。
我的公眾號收入有三部分構成：贊賞、流量主和廣告。
我寫了一篇文章：有人認為我寫的很好，給我贊賞1塊錢；有人認為我寫的非常好，給我贊賞5塊錢……這個就是我的勞動收入，即大家都認同我寫一篇文章值這么多，也可以叫做“工資”。
但是，除了贊賞外，我還有流量主和廣告的收入，而那兩部分收入我幾乎是沒有什么勞動的——流量主，我只不過是動動手指，把它插入到文章中而已；廣告，我只是和合作方對對話，審核下文案，沒問題后復制粘貼到公眾號里就行，勞動量極低，幾乎可以忽略不計。
沒有勞動，但是卻獲得了收益，這就叫做“利潤”，也可以叫做“剩余價值”（我們這個說的不是太嚴謹，因為太嚴謹了大家就搞不懂了）。
這個剩余價值是誰創造的呢？
每一個讀者創造的。
讀者創造的價值，但是卻被我占有了。
為
因為這樣能充分的調動我的積極性，讓我有動力寫更多、更好的文章。
社會主義和資本主義的最大的區別之一就是：社會主義國家的剩余價值歸所有人擁有，資本主義國家的剩余價值歸私人所有。
國企的利潤一部分要交給國家（國家以醫療、養老、教育等再返給所有老百姓），另一部分留著自己發展用；私企的利潤不用交給國家，一部分分給股東，一部分留著自身的發展。
某想的柳某和楊某等人拿著高薪工資，為什么在網絡上引起不滿？
有人說，這是人家某想自己的事情，外人無權說三道四，這對嗎？
柳某已經退休了，不勞動了，但是卻拿那么多的工資，這本質上不就是侵占了某想的利潤嗎？而某想的利潤，一部分來源于員工，一部分來源于所有的老百姓，所以我們老百姓自然有表達不滿的權力（雖然在法律上可能不存在問題，但是我們依舊是有權質疑的，因為它拿的工資侵占了一部分“剩
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楊某還在勞動，但是它的薪水遠遠的超出了他的勞動價值，而超出的部分也來源于某想的員工和所有老百姓，所以我們自然也是有權質疑和表達不滿的。
這是額外的“插曲”，我們回到上面的話題。
假設我的公眾號每年的利潤是10萬（注意，贊賞屬于我的勞動收入，是不算在利潤里面的），你說我這個公眾號能值多少錢？
我相信，每個人給出的答案是不一樣的。
每年的利潤10萬，我相信，如果我賣100萬肯定會有人來買的，也就是說我這號值100萬。
價值100萬÷每年利潤10萬=10。
這個時候，我們就可以按年利潤的10倍來發行股票。
假設我發行1萬股，每股價格為100元，市值就是100萬。
總股本1萬，股價100元，肯定有人會認為每股100元的價格偏低了，肯定也有人認為100元的價格偏高了，認為偏低的人就會買入，認為偏高的人就會賣出，于是便有了交易。
大家看下面的圖：不同的股票發行的市盈率是不一樣的，有的是10倍，有的是20倍，還有100倍，甚至700倍的。
為什么會不同？
這里面的原因就非常復雜了：有的公司比較小，發展的潛力比較大，所以可以高點市盈率；有的公司比較大，發展潛力比較小，市盈率就不能太高（太高了就沒人申購了）；有的公司前期投入很高，現在盈利非常低
我們依舊以我們的公眾號為例，目前我們的公眾號年利潤為10萬，我發行了1萬股，每股100元，市值100萬。這個時候，如果我把我持有的股份全部賣出去，那么我立刻就可以拿到100萬。
現在大家知道上市的第一個好處了吧，因為我隨時可以賣掉自己持有的股份，把它變成現金——如果我不上市，我也可以把號賣出去，但是比較麻煩，而且只能一次性把號賣了（我就失去了對號的控制權），但是上市后，我缺錢了，我可以今天賣100股，明天賣500股，號還控制在我手中。
另外，我想把我的號做大，我想拿10萬去做廣告，這個時候我自己可以一分錢不花，直接增發股票到市場上融資——這極大的降低了我的風險。
當然了，我也不是完全都占好處了的，我還得給股東分紅——沒上市的時候，我賺的錢都是我自己的，上市以后，賺的錢得和股東按持股比例分紅。
我的號每年利潤10萬，上市以后，只要我把股份都賣掉就可以立刻獲得100萬，你說我會賣嗎？
不會！
為什么？
因為我覺得上市后，我的號能給我帶來更多的利益——我可以拿股東的錢去做廣告，然后我就可能把我的號發展的更大，號發展的更大以后，我就可能獲得更多的人贊賞——前面我們給大家說過了，贊賞相當于我的勞動價值，是我的“工資”，不算在利潤里面的，那個錢是不需要和股東分的，這就是為什么一些上市公司高管給自己發那么高工資的主要原因。
另外，我的號做大以后，我持有的股份增值的更快——比如，現在我的號年利潤是10萬，按照10倍市盈率計算，總市值就是100萬；明年，我的號年利潤是20萬，還是按10倍市盈率計算，總市值就是200萬……
大家看出問題沒有？
利潤增加了1倍，但是市值卻等于10倍的利潤在放大——只要我把公司經營好，我持有股份市值就會增加的更多，而我隨時可以減持。
了解這個過程以后，大家就會知道為什么普通人容易在股市中做“韭菜”了。
比如，我今天在構思一篇文章，質量非常高，明天的贊賞和點擊可能會非常高，流量主可能也會很高（流量主算在利潤里），但是你知道我今天在構思一篇高質量的文章嗎？我今天和一個廣告合作商交談，明天會有一個廣告（廣告收入算在利潤里面），但是你知道明天我會有一個廣告嗎？
……
這些都是利好消息，能提高股價的，但是你永遠比我遲知道。
比如，這個月，我發現幾乎沒人找我做廣告或者我太累了不想接廣告了，你能比我先知道？我今天寫了一篇敏感文章，被封號了3天，你能比我先知道？最近沒有什么大新聞寫，我打算休息幾天不寫文了，你能比我先知道？
……
這些都是利空消息，會導致股價下跌，但是你也永遠比我遲知道。
在股市里：當你看到一個利好消息的時候，往往你是最后一個知道的，當你根據利好消息進去的時候，往往就高位站崗了；當你看到一個利空消息的時候，往往也是最后一個知道的，當你根據利空消息賣出的時候，往往也就割肉在地板上了……
所以，短線操作，往往要采取逆向思維：當一個股票出現利好卻沒有漲或提前漲了的時候，你千萬不要進去，進去大概率就是去“站崗”了；當一個股票出現利空卻沒有跌的時候，那你就不要割肉了……
短線操作的風險是非常巨大的，因為利好和利空往往是不斷的交叉進行的，反應在股價上就是“波段”，而能把握這個波段的人非常少，因為絕大多數人的信息都是滯后的——至于所謂的技術分析只能在那些正常經營的股票上使用，而你是永遠不知道哪些股票是在正常經營的，這就是我不看個股技術指標的主要原因之一，沒有用。
所以，如果你想要在股市里有所收益的話，那么就不要去做短線，甚至波段都不要去玩（因為你的信息永遠滯后于那些大股東），否則總有一天就會折在里面。
在個股上做短線和波段的風險是非常巨大的，那么是不是說股市就沒有辦法玩了呢？
也不是，你可以選擇一些代表未來發展方向的股票，長線持有，無視短期的波動。比如，我們說了很多次的新能源、5G、養老等。
同樣的道理，在經濟發展上，我們也要有逆向思維。
比如，昨天央行降準了，很多人說這對股市是一個利好，你覺得那真的是利好嗎？
一個人生病了，我告訴你，他需要吃藥了，你覺得他馬上就會好了嗎？
未必！
說不定我過幾天就會告訴你，他吃藥已經沒有用了，必須要打點滴了。
打點滴就一定能好嗎？
也未必！
說不定過幾天我又會告訴你，他打點滴也沒用了，需要動手術了。
動手術就能好了嗎？
還未必，因為過幾天我可能會告訴你，他已經無藥可救了！
……
在經濟中，降準相當于“吃藥”，降息相當于“打針”，量化寬松（印鈔）相當于“動手術”，都說明經濟出問題了，這個時候，你進去不是找死嗎？
那么，該什么時候進去呢？
降準、降息或量化寬松一段時間以后，你發現“病人”病情有所好轉的時候，你再進去！
那么，如何判斷病人的病情開始好轉了呢？
以前我們和大家說過的，看物價指數：當物價指數小于2%的時候，就說明經濟過冷了；當物價指數在2—3%的時候，就說明經濟是正常的；當物價指數大于3%的時候，就說明經濟過熱了。
比如，很多人就不理解，現在大宗商品價格在上漲，包括煤炭、石油、有色、鋼鐵等都在上漲，這個時候降準豈不是會進一步推高它們的價格？
我只能說，您看到的只是“樹木”，不是“森林”。
目前，我們的物價指數還是小于2%的，經濟形勢還是很不好的，自然是需要降準的。
所以，如何才能不做股市中的“韭菜”呢？
第一，不要去做個股的短線和波段，你是不可能把握住的；
第二，不要去做熱點，因為熱點一定是信息推動的，一定會偏離長期價值的；
第三，找準未來發展方向的行業，長線持有——如果把握不好個股，就做這個板塊的基金（板塊代表整個行業的發展趨勢）；
第四，看經濟發展的大形勢，盡量不要在物價指數過冷或過熱的時候進去，盡量在物價指數在2%-3%的時候或物價指數由過冷向正常轉變的時期介入（目前的物價指數就在由過冷向正常轉變，但是仍處于過冷期）；
第五，在經濟過冷期盡量找那些不受經濟波動的板塊做波段，比如一些壟斷行業，電力、電信、銀行等。如果你擔心這些行業的波段還很難把握的話，那么就做它們的“組合”，也就是上證50指數基金。
當然了，不做韭菜的最佳方式就是：不要介入股市。
一入江湖歲月催，自古江湖幾人回？
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