借錢創(chuàng)業(yè)：用高利貸實現(xiàn)逆襲
來自大巴山的楊定平一心想要在深圳實現(xiàn)自己的“翻身夢”，在沒有VC的支持下，通過網(wǎng)絡借款把自己的雪球越滾越大，這個創(chuàng)業(yè)模式經(jīng)得住考驗嗎?
文 |及軼嶸
楊定平身形瘦小，戴副黑框眼鏡，看起來斯斯文文。他在網(wǎng)貸平臺紅嶺創(chuàng)投和搜搜貸都是紅人，人稱“老楊”，粉絲眾多。每次他發(fā)標借錢，全站震動，常遭瘋搶。“到現(xiàn)在為止，我在網(wǎng)上借了差不多1500萬，還款從不逾期，哪怕有時候資金周轉(zhuǎn)實在困難，借高利貸我也把錢還上。”他說。
靠著網(wǎng)絡貸款，楊定平的盛世鴻雅家具有限公司在居然之家開了18家店，去年的銷售額達到4700萬。如今，他把搜搜貸改造成煜隆創(chuàng)投，打算用這個平臺來幫助更多像當初的盛世鴻雅一樣的家具企業(yè)。
虧了100萬
楊定平的第一桶金，來自一位豪爽的泰國客戶。他從這位客戶那里，賺了20萬。那是2005年，他在深圳已經(jīng)獨自奮斗了五年。
深圳對于只有小學文化程度的楊定平并不是一片樂土。他賣過自己種的香菇，賣過階梯英語教材，開過房屋中介，最窮的時候用白水煮香菇吃，連鹽都沒有。后來，他進了一家中式古典家具公司。這家公司一年多之后倒閉了，但楊定平卻從此和紅木家具接下不解之緣。
公司清盤的時候，楊定平被找回去幫忙銷售剩下的家具。楊定平帶一位泰國客戶去公司看了貨，客戶隨即給他匯過來40萬貨款。
“哇，那么多錢!”楊定平有一瞬間在想是不是帶著錢跑掉。他沒有跑，但是交貨的時候卻耍了個花招，另外找廠家生產(chǎn)了家具，發(fā)給客人，賺到的錢揣進了自己的口袋。“或許很多人的第一桶金都不那么光明正大吧，”楊定平感嘆，“一個人沒有錢的時候，是真的想錢。”
那一年，是他到深圳五年后第一次回家。他帶著種香菇欠下的一身債務離家，每次想到債主到父母家里討債的情景，總是一身冷汗。
七八十歲高齡的父母，在楊定平走后的幾年時間里，頭發(fā)全都白了。
楊定平還清了所有的欠債。“現(xiàn)在，我基本上三四個月時間就要回一趟家，和父母兄弟一起住上幾天。”他說。
楊定平想自己開店賣古典家具，剛好碰到倒閉的那家家具公司的一個小股東。這位小股東說，我給你投30萬，咱們一起干。楊定平算了算，兩個人加起來就是50萬，真是個大數(shù)目，可以大干一番。
楊定平從小就相信自己能干大事，膽子也賊大。八九歲的時候，他去放牛，回家的路上就把和兩家鄰居合用的水牛以100塊錢賣掉了。他還給三家分了分，一家三十幾塊錢。他花30塊錢買了一張狐貍皮，打算高價賣出。賣的時候人家一看，說是狗皮，只給了他5塊錢。
“我比較沖動，好像什么都敢干。”這是天性使然。
他看中了一個商場。那個地方當時還不興旺，整個一層樓有6000平方，完全是空的。商場給楊定平非常優(yōu)惠的條件，一平米一個月租金10塊錢。楊定平一下租了1500平米。
交了6萬塊錢定金，他去找那位合作伙伴。但那個人說商場風水不好，不干了。那個人很有錢，要把定金補給楊定平，兩人散伙。
楊定平心里想，反正我這20萬來得也很輕松，你不做我自己做。他沒收那人退的定金，自己把1500平米的展廳隔起來，裝了盞燈，準備開業(yè)。
但是他沒有貨。
廣東中山有一個地方，全部是做家具的工廠。楊定平找了幾個小廠來談，終于有一個福建人愿意合作，條件是必須派人在楊定平的店里收錢。楊定平說，可以。
楊定平負責經(jīng)營，賣出了家具，福建人派來的人收錢。干了一年多，合作很不愉快。“那個福建人就是個體戶，總不能按時交貨”，楊定平抱怨。
這個時候，楊定平碰到了他的第一批股東。
朱曉麗是位財經(jīng)公關公司的老板，很喜歡中式古典家具。她是楊定平在古典家具公司的老客戶。有一次，兩人聊起楊定平正在做的事兒，朱曉麗被楊定平的創(chuàng)業(yè)激情感染了：“楊定平身上有股不服輸?shù)暮輨拧Ｋ傇诓粩嗟叵蛑車娜酥v述他的創(chuàng)業(yè)想法。”
朱曉麗也做投資，她興致勃勃地帶了一個團隊，跑到楊定平的公司考察。去了一看，什么也沒有，沒有公司，沒有工廠，沒有錢，沒有產(chǎn)品，只有三四個人。
但是朱曉麗還是想幫幫楊定平。楊定平就先注冊了一個公司，2007年，深圳市盛世鴻雅家具有限公司注冊成立。朱曉麗找了自己和老公身邊的一幫朋友，六個人，一人投了25萬，一共150萬，占股60%。楊定平以實物折了一百萬，占40%。楊定平很感謝他的這幫股東：“其實我的財產(chǎn)放大了很多倍，而且我放進來的東西，很多不是我的，最后都還給別人了。”
150萬，楊定平從來沒有過那么多錢。
他晚上睡不覺，一直在想：終于有錢了，終于可以成就一番大事業(yè)了。這是他從當放牛娃的時候起，就在夢寐以求的東西。
他已經(jīng)有了一個1500平米的展廳，又在一個寫字樓里租了大辦公室，一下子招了四五十人。辦公家具、古典家具，什么都賣。
一家剛成立的小公司似乎沒有那么多選擇業(yè)務的機會，只好抓到什么做什么。那個時候盛世鴻雅最主要的業(yè)務是針對大客戶做工程。“像索菲特酒店、香格里拉酒店里面的中式家具，都是我們做的。”楊定平指著索菲特酒店大堂高高的天花板上垂下來的中式雕花隔斷，“以前我們是它們的供應商。”
做工程最大的麻煩就是需要墊付款，資金占用量太大，而且回款周期很長，一做就是一年。雖然利潤很高，也做了很多單，但是一年分攤下來也賺不到什么錢。開始那一年，朱曉麗跟楊定平聊得最多的就是公司的業(yè)務模式：“我跟他說，公司的業(yè)務比例不合理，做工程回款太慢，資金周轉(zhuǎn)率太低。那時候我覺得他聽不進去。現(xiàn)在想想，可能是他聽不懂，對這些沒概念。”
盛世鴻雅沒有自己的工廠，抓到訂單再找其他工廠做代加工。訂單少，只好找小企業(yè)。但小企業(yè)的危險系數(shù)很大，有一個廠交了20萬定金，沒幾天老板跑掉了。那個時候，楊定平鐵下心來要做自己的工廠。
展廳的租金也漲起來了，再加上40多號員工的開支，到2009年底2010年初的時候，盛世鴻雅虧了100多萬。楊定平只好經(jīng)常去借錢來維持公司的開銷。
雖然生意越來越困難，但楊定平一直堅信古典家具這個行業(yè)沒問題，利潤非常高：“商場里賣的家具，打五折，商家還有錢賺。”
400萬大訂單
楊定平想轉(zhuǎn)型，做專賣店，開工廠。但持續(xù)的虧損讓股東們提不起興致。
每年的三月份，深圳都有一個大型的國際家具展。2010年，似乎無路可走的楊定平硬著頭皮借了3分利息的高利貸，參加了家具展。沒有產(chǎn)品，他就跑到中山那邊去買了些沒有上過油漆的家具，拿回來自己找人噴上油漆：“直接面對消費者的這部分，我要做到最好。”
在這個展會上，楊定平接了近400萬的訂單。這些訂單完全是針對普通消費者的，他一下子看到了希望。
楊定平拿著訂單又去找朱曉麗，希望增資。但她也沒有辦法說服其他的股東：“雖然我也知道這是正確的方向，但是股東們都不愿再投入。”
當時很多朋友勸楊定平放棄公司，選擇讓公司破產(chǎn)，畢竟公司欠下了很多債務。沒有任何人支持楊定平繼續(xù)經(jīng)營盛世鴻雅，包括楊定平現(xiàn)在的太太。
楊定平離過一次婚，和現(xiàn)在的太太是2008年創(chuàng)業(yè)初期認識的。“她對我非常支持，我做什么她都支持。”楊太太是一個高知家庭的獨生女，為了支持楊定平創(chuàng)業(yè)，回家跟父母要錢。父母不給，她威脅要斷絕跟家里的關系。父母當然舍不得寶貝女兒，她得意洋洋地帶著錢回來。“現(xiàn)在，岳父母對我非常好。”楊定平補上一句。
這一次，她也不支持他了。
“我知道我一定能做起來。那些股東都在外地，沒有參加過展會，也不了解這個行業(yè)。”楊定平?jīng)Q定把所有股東的股份買過來，自己接手公司，“但是我那時候沒錢，我說等將來有錢了，我把錢還給你們，你們再把公司過戶給我。”
“這是我人生的第一個公司，有感情。”其實，他更在意自己的名聲，“我知道自己以后一定會成功，我得對他們有個交代，不想被人看成是騙子。”
雖然接了400多萬訂單，但是客戶只是付了定金，要完成訂單還需要很多錢。
之前一個偶然的機會，楊定平看到一個電視節(jié)目，報道P2P網(wǎng)絡借貸，就是在某些網(wǎng)絡平臺上，一些有閑錢的人以一定的利息把錢借給需要小額資金的人。楊定平的第一反應是：不可能的事兒。但他太需要錢了，就到一個網(wǎng)貸平臺——紅嶺創(chuàng)投上看看到底是怎么回事。他提供了所有的身份證明，網(wǎng)站開始給他的信用額度是5000塊錢，并且真的，他借到了5000塊錢。
想要借到錢首先必須博得網(wǎng)貸平臺的信任。于是，楊定平在參加家具展的時候，邀請了紅嶺創(chuàng)投的領導和員工來看他的展會。展會規(guī)模很大，楊定平接到的訂單也不小。網(wǎng)站給了楊定平38萬的信用額度。
P2P網(wǎng)絡貸款類似于信用卡透支，網(wǎng)站給你一定的額度，你借完之后可以按約定分期還款，還掉一部分之后，那部分額度空出來，你就可以再借。如此滾動。
楊定平又借了些高利貸，靠著這些錢，他慢慢做完了400萬的訂單。然后他在東莞租了5000平米的一個小工廠，開始自己生產(chǎn)。
當時，居然之家在南方的市場做得不好，沒開多少店，南方人對居然之家不熟悉。2010年，居然之家海口店招商，楊定平試探著提出申請，很巧就進去了。
家具行業(yè)的銷售，絕大多數(shù)都是經(jīng)銷商代理別人的牌子。“像我這種直銷的，在居然之家、紅星美凱龍，500家里不會超過10家。”楊定平說。
剛好那時候達芬奇造假的事件出來，達芬奇家具號稱是實木，其實不是。盛世鴻雅是貨真價實的實木，直銷價格也比較低，一直連續(xù)好幾個月，銷售額都在居然之家海口店實木系列里排名第一，那一年的銷售額有800萬。后來，盛世鴻雅成了居然之家的合作伙伴，有機會進到其他地方的居然之家去。
開一個店，算上裝修、倉庫、給居然之家的保證金和要賣的家具等，需要60萬。實木古典家具利潤很高，占銷售額一半以上，現(xiàn)金流非常充足。楊定平開始在紅嶺創(chuàng)投借錢，后來又到了搜搜貸，他的信用額度也不斷在增加，從幾十萬增加到幾百萬。靠著這些滾動資金，他三年內(nèi)開了18家專賣店，并且都開在居然之家。
高利貸新玩法
楊定平的盛世鴻雅是靠網(wǎng)絡借貸平臺存活并發(fā)展得很好的少數(shù)個案之一。
那個時候井噴式地開了很多網(wǎng)站，彼此搶客戶。紅嶺創(chuàng)投給這個人100萬的額度，另一個網(wǎng)站就會給200萬，其他的網(wǎng)站可能就是300萬。那么多錢輕易到手，讓很多人自我膨脹，失去了自控能力。有些人借了錢就消失了，有的人甚至為此坐牢。中央電視臺曾經(jīng)報道過，有一個天津人，在6個網(wǎng)站一共借了700多萬，全部沒還跑了，后來被黑社會找到打斷了腿。
楊定平很慶幸自己沒有失去理智，借錢網(wǎng)站從沒超過3個。很多平臺叫他去借，他說：“我不敢。”
搜搜貸的創(chuàng)始人范敏是個85年的女孩。“知道我們網(wǎng)站上有個信用很好的老楊，但一直不認識。去年5月份，他對我提出，要自建工廠，需要1000萬的資金。我親自過去跟他洽談，才真正認識。”
楊定平在惠州租了一塊兩萬多平方的地，租期30年。他要建屬于自己的工廠。
那個時候，楊定平在網(wǎng)站平臺借款已經(jīng)有一年多，從來都沒有出現(xiàn)過逾期不還的情況，而且在全國已經(jīng)開了近10家專賣店。范敏了解了盛世鴻雅的運營成本和財務狀況，最后決定給他1000萬的信用額度。
錢是分批借的，第一次借100萬，第二次借200萬，根據(jù)工程的進度，慢慢累加到1000萬。雙方約定，工廠建立成之后，會公證抵押給網(wǎng)站平臺，減少網(wǎng)站的風險。
那時候，范敏經(jīng)常開車跑到楊定平的工地上，去看他是不是把錢用在建工地上，具體做了些什么。這些，都是楊定平后來才知道的。
搜搜貸越做越大，范敏慢慢感覺管理起來有點力不從心，甚至有一段時間準備關掉。楊定平是大客戶，范敏經(jīng)常和他交流。楊定平從這個平臺上受益，也想把這個平臺做大，幫助更多的人。
楊定平跟范敏談合作，談了兩三個月。在范敏的眼里，楊定平很“穩(wěn)重”，雖有些固執(zhí)，但總是以理服人。
楊定平說：“我要談的前提是必須按我的理念和規(guī)劃來走，我可以拿我的公司做任何抵押，但是前提你必須要按我的方案做。”
從2013年元月一號起，搜搜貸變身為煜隆創(chuàng)投。公司總部從東莞搬到深圳，重新搭建平臺，重新組建團隊，只做深圳市場，只做家具行業(yè)。
楊定平想重新開始。
楊定平的新角色是煜隆創(chuàng)投的營銷官，負責公司的經(jīng)營規(guī)劃。雙方合作時間是一年，在這一年之內(nèi)，楊定平會把所有的借款還清，此后不再借款，然后回購公司51%的股份，成為股東。雖然現(xiàn)在楊定平?jīng)]入股，但是盛世鴻雅和煜隆創(chuàng)投有連帶關系，有任何問題要承擔承擔50%以上的責任。
“我現(xiàn)在非常非常謹慎。”楊定平說。他似乎不再是容易沖動的楊定平。
網(wǎng)貸平臺門檻很低，花一兩萬塊錢就能買個模板，漏洞很多。楊定平首先要解決的是技術(shù)問題，他一直在往北京跑，打算把研發(fā)這塊放在北京。他已經(jīng)找到了一位在摩托羅拉做過18年研發(fā)的北大博士來負責。
整個團隊也重新建設，現(xiàn)在30多人的團隊，從東莞過來的只有7個人。財務經(jīng)理、風控經(jīng)理和其他高管都是重新招聘的，全部是大學本科以上學歷，在同行業(yè)至少有五年以上的經(jīng)驗。
煜隆創(chuàng)投今年三月份還會實行股份制改革。楊定平打算注冊一家投資公司，由一批煜隆創(chuàng)投目前的客戶持股，然后投資公司再投資到煜隆創(chuàng)投。
這個投資公司主要做股權(quán)投資，篩選有成長潛力的家具公司，前期幫助它們在煜隆創(chuàng)投網(wǎng)上做貸款，等到發(fā)展到一定的規(guī)模，就可以參股進去，對其進行品牌包裝，成為盛世鴻雅旗下的品牌。
楊定平這么做還有另外一個考慮：P2P網(wǎng)貸萬一做不起來，被國家取締了，煜隆創(chuàng)投的股權(quán)投資是沒有任何法律風險的。當然，如果有一天，國家要發(fā)牌照，煜隆創(chuàng)投也一定是要拿牌照的。
在楊定平今年3月份要竣工的惠州工廠里，擺著一塊木紋美麗的巴西花梨，9米長，近兩米寬，厚度有30公分。這是盛世鴻雅的鎮(zhèn)廠之寶。楊定平喜歡木頭。當年，這是他花了不到100萬在一個木材市場買的，后來在資金最困難的時候，人家出600萬，他不賣。
“我做很多事情都很固執(zhí)、堅持，那是我覺得我懂。如果我不懂的，別人告訴我，我都會吸收。”對中式古典家具和木頭，他懂。
純中式仿明清的實木家具，用工時間、用工費用和工藝都是一模一樣的，但是木料不同，價格相差懸殊。海南黃花梨一噸800萬左右，大概還買不到，緬甸花梨一噸一萬五左右，非洲花梨一噸四五千塊錢。木頭的成本在一件家具里只占四分之一。
盛世鴻雅的18家專賣店，2012年實現(xiàn)銷售額4700多萬。楊定平計劃，等到工廠竣工之后，要實現(xiàn)產(chǎn)品的升級換代，現(xiàn)在做的非洲花梨家具全部外包，自己生產(chǎn)更高檔的緬甸花梨家具，后者才是實際意義上的紅木。
盛世鴻雅剛剛辦完與最初六個老股東的股權(quán)交接。楊定平全國所有的店都是以他個人名義開的，他打算把它們?nèi)窟^戶到公司里面去。下一步，他要在北京居然之家開6家專賣店，將財務和管理都正規(guī)化。2014年他準備對外融資，然后再開店，產(chǎn)品再升級，做比緬甸花梨更高檔的紅酸枝。
現(xiàn)在，朱曉麗正幫助他做這些工作。
楊定平和另一位股東去公證處過戶的時候，第一次見面，兩個人就聊得很high。那位股東想做個會所，楊定平又“沖動”了：反正我有家具，朋友也多，就干脆開個會所吧。于是兩人就合伙在深圳開了個中式會所，馬上要開業(yè)了。
楊定平說，他這種個性只適合創(chuàng)業(yè)，做管理肯定不行。盛世鴻雅家具公司就是由職業(yè)經(jīng)理人在管，他只看業(yè)績和報表。他打算用一兩年時間，把煜隆創(chuàng)投帶上正軌，然后就退出來。
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