5月末制造業(yè)中長期貸款余額同比增19.6%——

長期貸款多了企業(yè)近憂少了

記者了解到，監(jiān)管層已要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對“一年以上三年以下”中期流動資金貸款投放力度，提升融資期限匹配度，并鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)建立年審制中期流動資金貸款客戶“白名單”管理機制，創(chuàng)新中期流動資金貸款還款方式。

在新冠肺炎疫情沖擊和影響下，如何提高制造業(yè)貸款精準(zhǔn)性、直達(dá)性，已成為金融支持制造業(yè)紓困、夯實高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)的重中之重。

中國人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2020年5月末，制造業(yè)中長期貸款余額為4.28萬億元，同比增長19.6%，增速創(chuàng)2011年2月份以來新高。其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款同比增速高達(dá)40.9%，延續(xù)了過去幾年高速增長態(tài)勢，增速與去年同期相比又提高了2.5個百分點。

“制造業(yè)決定了一個國家的技術(shù)水平和裝備水平，其產(chǎn)業(yè)鏈長，細(xì)分行業(yè)多，涉及千家萬戶中小微企業(yè)，對于‘六穩(wěn)’‘六保’意義重大。”中國光大銀行行長劉金說。

未來，如何保證制造業(yè)信貸投放更加精準(zhǔn)？如何緩解制造業(yè)企業(yè)經(jīng)常性貸款周轉(zhuǎn)問題？如何增強金融對制造業(yè)的專業(yè)化服務(wù)能力？為此，記者采訪了監(jiān)管部門及多家銀行負(fù)責(zé)人。

制造業(yè)貸款高速增長

在浙江省麗水市景寧縣王金洋工業(yè)園區(qū)，浙江福萊克鑄造科技有限公司負(fù)責(zé)人黃國平頗為欣喜。“通過這招，公司訂單量提升了20%，利潤率提高了8個百分點。”

他口中的“這招”，是指轉(zhuǎn)型自救。作為一家主營防爆電機和機械鑄件的小微企業(yè)，面對疫情沖擊，公司果斷放棄了以產(chǎn)品粗加工為主的生產(chǎn)模式，引進(jìn)新型數(shù)控機床，嘗試依托產(chǎn)品精加工提高產(chǎn)品技術(shù)含量。

轉(zhuǎn)型自救的路上充滿不易，資金難題便是“攔路虎”之一。黃國平告訴記者，自己嘗試向銀行申請貸款，沒想到兩天時間不到，中國農(nóng)業(yè)銀行浙江麗水景寧支行的880萬元流動資金貸款就已發(fā)放到賬，年化利率僅為4.6%。“錢一下來，底氣就足了，新訂單已經(jīng)接到了第四季度。”黃國平說。

今年以來，制造業(yè)貸款保持高速增長，金融對實體經(jīng)濟特別是制造業(yè)支持力度不斷加大。

截至6月末，中國工商銀行投向制造業(yè)的各項貸款余額達(dá)1.85萬億元，居商業(yè)銀行首位；較年初增長2233億元，增量創(chuàng)歷史新高；增幅達(dá)14%，高于各項貸款平均增幅。其中，在京津冀、長三角、珠三角和成渝地區(qū)等國家區(qū)域發(fā)展重點戰(zhàn)略地區(qū)，工行的制造業(yè)貸款比年初增加了1600億元，超過全部制造業(yè)新增貸款比重的70%。

截至今年6月末，國家開發(fā)銀行已發(fā)放制造業(yè)貸款2777億元，同比增長45%，貸款余額8648億元。“我們把制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作為重點支持領(lǐng)域，加強與國家發(fā)展改革委、工信部等部委協(xié)調(diào)配合，設(shè)立了2500億元制造業(yè)專項貸款，制定了500億元制造業(yè)紓困流動資金貸款發(fā)放計劃，希望為產(chǎn)業(yè)鏈骨干企業(yè)、供應(yīng)鏈重點中小企業(yè)提供高效、低成本金融支持。”國開行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

“制造業(yè)貸款之所以快速增長，首先得益于近幾年制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級進(jìn)程加快。”央行金融市場司司長鄒瀾說。此外，金融機構(gòu)尤其是商業(yè)銀行對制造業(yè)貸款的重視程度也在不斷提高。“越來越多銀行認(rèn)識到，金融業(yè)和制造業(yè)共生共榮，自身長遠(yuǎn)發(fā)展離不開對制造業(yè)的支持。”

技術(shù)改造獲重點關(guān)注

傳統(tǒng)制造業(yè)優(yōu)質(zhì)技術(shù)改造項目、產(chǎn)業(yè)緊密型制造業(yè)并購貸款業(yè)務(wù)正成為信貸投放重點。

在廣東，明陽新能源公司已獲得國開行廣東省分行11億元授信，目前已發(fā)放貸款2.5億元，這些資金將用于該公司兩個重點項目——風(fēng)機裝備整機制造、葉片制造。

針對制造業(yè)企業(yè)技術(shù)改造、設(shè)備更新、環(huán)保升級等領(lǐng)域的貸款需求，工行已于近期推出創(chuàng)新性專項項目貸款品種——制造業(yè)技術(shù)提升支持貸款。

“傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)占規(guī)模以上工業(yè)增加值的80%，仍然是工業(yè)經(jīng)濟主體，改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)關(guān)系到推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展全局，必須高度重視推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級。”工業(yè)和信息化部部長苗圩表示。

“我們要求，大中型銀行將傳統(tǒng)制造業(yè)優(yōu)質(zhì)技術(shù)改造項目作為貸款投放的重點板塊。”浙江銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，通過加強專業(yè)團隊及專業(yè)能力建設(shè)、優(yōu)化信貸機制等措施，提升信貸審批效率，激發(fā)企業(yè)技術(shù)改造信心與動力，推動傳統(tǒng)制造業(yè)改造提升現(xiàn)有設(shè)施、工藝條件及生產(chǎn)服務(wù)，淘汰落后產(chǎn)能，實現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展。

據(jù)了解，浙江銀保監(jiān)局已聯(lián)合浙江省發(fā)改委、浙江省經(jīng)信廳研究出臺了《關(guān)于印發(fā)金融支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動方案的通知》，聚焦制造業(yè)技術(shù)改造貸款、產(chǎn)業(yè)緊密型并購貸款、小微企業(yè)貸款、中型企業(yè)貸款、中期流動資金貸款等重點領(lǐng)域。

上述負(fù)責(zé)人介紹，為了更好地暢通融資信息渠道，浙江轄內(nèi)大中型銀行已通過開展“服務(wù)企業(yè)服務(wù)群眾服務(wù)基層”“百行進(jìn)萬企”等銀企融資對接活動，構(gòu)建了傳統(tǒng)制造業(yè)改造提升“重點市縣、重點項目、重點平臺、重點企業(yè)”常態(tài)化跟蹤機制。

記者了解到，針對“產(chǎn)業(yè)緊密型制造業(yè)并購貸款”業(yè)務(wù)，已有多家商業(yè)銀行開始加強與證券公司、私募基金、產(chǎn)業(yè)基金等機構(gòu)合作，旨在多渠道掌握并滿足企業(yè)并購貸款需求。

中長期貸款穩(wěn)預(yù)期

值得注意的是，受疫情影響，不少企業(yè)出現(xiàn)了貨款回籠期限延長情況，資金周轉(zhuǎn)壓力驟增。因此，緩解制造業(yè)企業(yè)經(jīng)常性貸款周轉(zhuǎn)問題、穩(wěn)定企業(yè)融資預(yù)期、降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本迫在眉睫。

“企業(yè)申辦最多的就是流動資金貸款，但各家銀行給予的期限多為1年。”杭州市蕭山區(qū)某汽配企業(yè)負(fù)責(zé)人表示，對于制造業(yè)企業(yè)來說，短期流動貸款往往不能完全匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期和回款周期，于是就出現(xiàn)了一些無奈的操作，比如“短貸長用”“倒貸轉(zhuǎn)貸”，既影響了企業(yè)融資預(yù)期穩(wěn)定性，又會產(chǎn)生額外的資金周轉(zhuǎn)成本。

為此，今年的《政府工作報告》提出，要大幅增加制造業(yè)中長期貸款。在政策推動下，多家銀行的制造業(yè)中長期貸款余額、增量均創(chuàng)新高。

具體來看，截至今年6月末，工行制造業(yè)中長期貸款余額超過了5500億元，比年初增加952億元，增幅21%；光大銀行制造業(yè)中長期貸款余額增長23.63%，增速遠(yuǎn)高于上年同期。

“我們把制造業(yè)中長期貸款額度管理、定價管理、前置準(zhǔn)入審批等權(quán)限都下放給分行，給予考核優(yōu)惠。”光大銀行行長劉金說，給予內(nèi)部資金考核優(yōu)惠50個基點，對先進(jìn)制造業(yè)“白名單”企業(yè)的中長期貸款項目，給予100個基點優(yōu)惠，同時加大激勵考核，把支持制造業(yè)貸款評價納入分行的平衡計分卡考核。

“接下來，針對支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、加強制造業(yè)中長期貸款投放，工行將進(jìn)一步提出明確要求，配置相應(yīng)支持保障資源。同時，加大制造業(yè)技術(shù)提升支持貸款、中長期循環(huán)貸款等創(chuàng)新產(chǎn)品推廣，提升金融服務(wù)適應(yīng)性。”工商銀行行長谷澍說。

據(jù)了解，監(jiān)管層已要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對“一年以上三年以下”中期流動資金貸款投放力度，提升融資期限匹配度，并鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)建立年審制的中期流動資金貸款客戶“白名單”管理機制，創(chuàng)新中期流動資金貸款還款方式。（記者郭子源）