歐美銀行業(yè)動蕩暴露矛盾 將直接影響著銀行業(yè)甚至整個經(jīng)濟的未來發(fā)展
近幾周以來，歐美銀行業(yè)出現(xiàn)了一系列動蕩事件，從美國硅谷銀行倒閉開始，銀行股大幅波動，市場恐慌情緒不斷升級。這一系列事件的直接原因是銀行自身資產(chǎn)負債表期限錯配以及美聯(lián)儲貨幣政策的影響，而從根源上看，這反映了歐美銀行業(yè)存在的一系列深層次問題。對于這些問題的解決將直接影響著銀行業(yè)甚至整個經(jīng)濟的未來發(fā)展。
首先，從銀行的自身情況出發(fā)，按照巴塞爾協(xié)議Ⅲ的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本充足率必須不低于8%，一級資本充足率不低于6%，普通股一級資本充足率不低于4.5%。但在實際操作過程中，各國監(jiān)管部門往往會對銀行提出更為嚴格的要求，并采取壓力測試等措施進行監(jiān)管。為保證核心資本充足率，許多歐美銀行紛紛發(fā)行額外一級資本債券作為核心資本的補充來源。但在這次動蕩中，瑞士監(jiān)管當局決定減記額外一級資本債券的價值，使得市場出現(xiàn)了恐慌情緒，甚至部分市場短期內(nèi)凍結了這種債券的發(fā)行。由于這種債券是銀行核心資本的重要組成部分，因此其風險等級的變化已經(jīng)引發(fā)人們對銀行抗壓能力的質(zhì)疑。
其次，就金融監(jiān)管而言，硅谷銀行的倒閉引發(fā)了對美國《多德—弗蘭克法案》及其修訂的反思。該法案是國際金融危機的產(chǎn)物，旨在對美國銀行業(yè)進行更為嚴格的監(jiān)管。但在2018年，該法案進行了重大修訂，重新分類了“大而不倒”的銀行標準，縮小了監(jiān)管門檻，使得包括硅谷銀行在內(nèi)的中型銀行得以避開壓力測試等嚴格監(jiān)管的約束。此外，監(jiān)管框架還缺乏對銀行高管的責任追溯，這實際上是在鼓勵他們不負責任地經(jīng)營。
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