銀保監會重拳出擊！房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制
原標題：銀保監會重拳出擊打擊房地產泡沫！房貸集中度、經營貸違規入市等政策效果已初顯
財聯社（北京，記者姜樊）訊，今日，銀保監會召開發布會，通報近期監管重點工作。其中，打擊房地產泡沫成為重點話題。會上，銀保監會副主席梁濤表示，房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制。
實際上，自去年底開始，針對房地產市場的各項政策就已經陸續出爐。梁濤表示，銀保監會首先是管好銀行業資金“閘門”。目前，資金過度流入房地產市場問題得到初步扭轉。截至4月末，銀行業房地產貸款同比增長10.5%，增速創8年來新低，2021年以來持續低于各項貸款增速。
“下一步，銀保監會將保持房地產金融監管政策的連續性、穩定性，避免房價大起大落，促進房地產市場平穩健康發展。”梁濤表示，銀保監會仍將保持對違規業務的高壓態勢，防范化解好房地產業務風險，防止亂象回潮。
資金過度流入樓市問題已初步扭轉
銀保監會統信部副主任劉忠瑞在會上表示，從目前執行的情況來看，銀行業房地產貸款集中度的相關政策效果初步顯現。到4月末，銀行業金融機構房地產貸款集中度同比下降0.5個百分點，已經連續7個月下降。6家國有大型銀行全部實現集中度下降，其他各類銀行的集中度總體上也呈現了下降的趨勢。
去年底，人民銀行、銀保監會聯合印發了《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，區分不同銀行類型，分別對房地產貸款集中度和個人住房貸款集中度提出監管要求。此后，多家銀行在業績發布會上表示，將進一步調整銀行策略，降低房地產貸款占比。
“兩部委聯合出臺這項管理制度的著眼點在于，通過管理好房地產貸款集中度，提高銀行業金融機構的韌性和穩健性，防范房地產貸款過度集中的系統性風險。”劉忠瑞表示，通過對房地產貸款集中度實施有效的管理，推動深化金融供給側結構性改革，更好地服務于實體經濟。
不過，劉忠瑞表示，在執行過程中也發現一些新問題。一些地方中小銀行利用大型銀行退出的時機，爭搶房地產貸款市場份額，房地產貸款增速較快，房地產貸款集中度有所上升。
“銀保監會高度重視這一問題，對新增房地產貸款占比較高的銀行實施名單制管理，督促這些銀行落實房地產金融調控要求，合理控制房地產貸款增速。”劉忠瑞指出，對限期整改不到位的銀行，銀保監會將進一步采取更加嚴厲的監管措施。
值得注意的是，除了銀行表內的房地產貸款之外，銀保監會還對通過如信托、非標理財等渠道進入樓市的資金進行管控。
銀保監會數據顯示，房地產信托規模持續下降，房地產信托余額較去年同期下降約13.6%，自2019年6月以來呈持續下降趨勢。而理財產品投向房地產非標資產的規模持續下降，相關理財產品余額同比下降36%，近一年來持續保持下降趨勢。銀行通過特定目的載體投向房地產領域資金規模持續下降，相關業務規模同比下降26%，為連續15個月下降。
遏制經營貸“花式”違規流入樓市
針對自去年以來經營貸違規進入樓市的問題，劉忠瑞表示，今年銀保監會會同住建部、人民銀行聯合印發了《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》。按照銀保監會統一工作部署，各地銀保監局已會同當地住建部門和人民銀行分支機構，組織開展機構自查、非現場篩查、現場檢查等工作，對經營貸規模總量大、增長快的機構重點進行核查，目前相關工作正在有序推進。
“銀保監會會同住建部、人民銀行成立了專門工作組，赴熱點城市進行現場指導，督促各地深挖違規線索、追查到底、查實查透、嚴肅問責，堅決遏制經營貸違規流入房地產苗頭。”劉忠瑞表示。
在排查過程中，一些經營貸違規進入樓市的“花式”手段逐漸浮出水面。
劉忠瑞介紹，一些企業和個人挪用經營貸手段多樣，通過各種方式規避監管要求。有的拆入資金全款買房后，申請經營貸款償還買房資金；有的借款人將個人經營性貸款資金在多家銀行賬戶間流轉套現，以掩蓋買房的最終目的；有的編造交易背景、虛構貸款用途等。
“一些銀行貸前審核不到位，貸后資金管理不足。一些中介機構協助包裝貸款材料、提供過橋資金，協助借款人繞過銀行審批條件。”劉忠瑞表示，從排查的情況看可謂手段多樣，花樣翻新，監管對此層層流轉抽絲剝繭，一些復雜的操作最終浮出水面。
劉忠瑞表示，銀保監會將繼續會同住建部、人民銀行密切關注政策執行效果和排查結果。對自查不力被監管查實、故意隱瞞問題或發現問題未及時處理問責的銀行、中介機構，將依法依規從嚴采取監管措施。對確認挪用經營貸的借款人，不僅要壓縮授信額度、收回貸款，還將報送征信系統，提高挪用貸款的違規成本。同時，銀保監會還將把防止經營貸違規流入房地產作為常態化監管工作。
此外，監管針對違規的房地產融資業務的打擊力度也在增加。梁濤表示，持續三年開展全國性房地產專項檢查，對發現的違規行為“零容忍”。近期銀保監會對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是違規開展房地產融資業務。
支持住房租賃市場發展
在管好銀行業資金“閘門”的同時，梁濤介紹，銀保監會還穩妥做好對住房租賃市場的金融支持。推動保險資金支持長租市場發展，會同人民銀行推進房地產投資信托基金（REITs）試點，配合住建部整頓規范住房租賃市場秩序。
“銀保監會在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進行差異化支持，加大對住房租賃市場金融支持，促進房地產市場平穩健康發展。”梁濤介紹，下一步還將持續支持好住房租賃市場發展，提供更有針對性的金融產品和服務。
銀保監會數據顯示，截至2021年4月末，銀行業發放的個人按揭貸款中，首套房占比是91.8%，同比上升0.8個百分點。投向住房租賃市場的貸款同比增長31%。
值得注意的是，針對住房租賃市場的政策安排此前就已經有所體現。如在商業銀行房地產貸款集中度管理中，住房租賃有關貸款暫不納入房地產貸款占比計算。
有業內人士分析認為，信貸方面的支持或將成為未來金融支持住房租賃市場最重要的陣地。而在監管對銀行設立房地產貸款集中度的“紅線”要求之下，住房租賃市場的相關貸款業務也或將成為未來銀行信貸業務的發力點之一。
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