征信逾期能修復嗎？央行明令禁止！假洗白真詐騙
遇到征信受損的情況該怎么辦？如果有人稱能“修復征信”能相信嗎？北京商報記者注意到，目前在微信、微博等平臺，仍有不少人以“征信修復、洗白、鏟單”“異議投訴咨詢、代理”等為名招攬生意，另有不少公司仍在工商信息中宣稱可提供征信修復服務。但需要厘清的是，征信領域并不存在“征信修復”的說法，所有聲稱合法的、商業的、收費的“征信修復”都是騙局。
“別家3個月沒申訴下來，我們用時1個月申訴成功”“主要通過代理征信異議申訴的方式，幫助企業客戶更正遺漏、報錯的不良信用記錄”“全國停息掛賬，征信修復逾期接單……”2月27日，北京商報記者在微博、微信等平臺發現，目前仍有不少中介、代理人以征信修復為名招攬生意。
以一位名為“征信逾期修復咨詢”的代理人為例，北京商報記者在其置頂的微博中發現，其宣稱所在公司為聚銀征信分公司赤狐信用，“主要以開展企業征信咨詢服務，通過代理征信異議申訴的方式，幫助企業客戶更正遺漏、報錯的不良信用記錄，從而引導良好的信用意識，推進信用體系社會建設，經國務院《征信業務管理條例》第二十五條精神指導下，經市場監督管理局批準的正規經營機構”。
北京商報記者以“征信修復”為由向其進一步咨詢，對方詢問了逾期機構、修復意圖后，并要求記者進一步打印個人征信報告，具體收費需要根據征信報告評估。
從該代理人的朋友圈宣傳來看，其此前曾接手過多單類似征信修復生意，不過，當北京商報記者問及是否有相應從業資質，以及該信用修復手段是否合規時，對方向記者關閉了朋友圈展示并刪除了微博置頂言論。
北京商報記者根據該代理人此前展示的接單情況來看，其所在的“赤狐信用”公司，全稱為“四川赤狐信用管理有限公司”，成立于2020年12月，注冊資本100萬元人民幣，法定代表人伍紅，與其營銷宣傳一致的是，該公司在工商經營范圍中同樣標注，可經營個人信用修復服務、企業信用管理咨詢服務、企業征信業務、數據處理服務等。
需要注意的是，就在不久前的2月25日，央行上海總部就發文警示“征信修復”不可信，并指出一些不法分子打著“征信修復”“征信洗白”的旗號，教唆信息主體委托其辦理征信投訴、舉報等事項，以此牟取不正當利益，擾亂正常金融秩序。
對此情況，北京商報記者向赤狐信用求證采訪，但截至發稿未收到進一步回應。
不只是赤狐信用，北京商報記者在天眼查搜索發現，在工商信息中宣稱可經營“個人征信修復業務”的，有數百家公司。
其中，多家所謂的個人信用修復公司均在2021年后成立，注冊資本一般在幾十萬元甚至數百萬元，均為自然人股東，均宣稱可經營個人信用修復服務。
為何央行明令禁止，市場上還有如此多信用修復機構泛濫？信用卡資深研究人士董崢告訴北京商報記者，主要是目前作為“經濟身份證”的個人信用報告越來越重要，出現逾期記錄會被銀行拒貸，還可能影響其他方面，不乏會有一些人動起歪腦筋，寄希望于既可以不用還款，又能讓信用恢復良好，以便于再度借貸用于債務周轉。
“這些機構的慣用伎倆，無非就是‘認識銀行高層人士’、有關系‘直連央行征信系統’這種極其低級的騙術，但是這些深陷逾期泥沼中的債務人已經沒有判別是非的能力”。董崢說道，債務人希望通過花錢修正不良信用記錄，這其實也是一種僥幸心理。
北京商報記者多方采訪調查發現，代理人所稱的“信用修復”，一般就是幫助客戶“編故事”欺瞞銀行，收取相應修復征信費用；還有的甚至宣稱可以“走后門”，為用戶提供虛假征信報告獲利。從其操作流程來看，代理人一般會要求消費者打印征信報告查看逾期情況，其中還會要求消費者提供姓名、手機號、身份證件、銀行卡號、家庭地址等重要敏感信息。
而這一生意隱藏了巨大的信用風險和法律風險。正如央行披露，目前“征信修復”主要有三種套路：一是收取高額費用后跑路，二是征信培訓、加盟詐騙，三是騙取個人敏感信息。
消費者需正確認識征信異議申請方式。董崢指出，異議申請方式有兩種，一是直接找涉事金融機構提出申請，二是直接到央行征信中心的各地的分支機構提出申請。
至于具體辦理過程，消費者需個人持有效身份證件、企業法人自己或委托他人持營業執照即可辦理。征信信息的報送機構有修改權限。征信異議申請無需中介，更不存在收費。
另外，即便有了逾期記錄，消費者也不要過于恐慌，央行指出，一方面，個人信用報告上的逾期記錄自欠款和欠息還清后保留五年，不會伴隨終生；另一方面，銀行在做貸款審批時會進行綜合研判，不會將信用報告作為唯一參考依據。此外，也可通過發表個人聲明的方式，闡述對逾期的解釋和說明，個人信用報告會如實記載。
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