世界杯里的“保險元素”
卡塔爾世界杯激戰正酣，隨著小組賽的進行，C羅、內馬爾、梅西等一眾球星紛紛亮相，除了讓球迷直呼過癮的“倒鉤”進球外，與球員受傷相關的話題也一度霸占熱搜榜。據報道，內馬爾因傷勢無緣接下來的小組賽；伊朗隊門將貝蘭萬德因頭部受傷，也將缺席剩余的比賽。
除了球員存在受傷風險外，賽事各個環節可能面臨的風險與危機也不容忽視。比如賽事取消或推遲、電視轉播風險以及媒體記者境外出行風險等亦不可忽視。那么，世界杯有哪些保險來保駕護航？又有哪些保險為世界杯而生？
球員、場館、賽事轉播都可保
時隔四年，萬眾球迷期待的世界杯拉開帷幕。從中國元素閃耀卡塔爾世界杯到卡塔爾王子表情包“出圈”……相關新聞屢上熱搜榜，世界杯已經不僅是球迷的節日，更變成了一場集體狂歡。
而世界杯風靡的背后卻風險“四伏”。除了球員面臨受傷風險外，賽事及賽事轉播各個環節可能面臨的風險與危機也不少。“不同群體會面臨共性風險。例如公共責任風險、財產損失風險、人身傷害等，也會面臨一些差異性風險。”北京工商大學經濟學院院長助理關晶表示，主辦方管理人員可能面臨違規做出相應決定的風險。活動組織/推廣者可能會面臨公共責任風險或產品責任風險，也會面臨轉播風險、賽事延遲、犯罪等風險。
此外，關晶也表示，運動員、教練/領隊會面臨額外的收入中斷風險、旅游風險等。教練/領隊或技術人員在面臨公共責任風險、個人意外傷害、財產損失風險、旅行風險等共性風險基礎上，還可能會面臨職業賠償風險。
看過球賽、踢過足球的人都知道紅牌和黃牌，除了賽場上這一不變的比賽規則外，世界杯的順利舉辦也要有底牌保駕護航，而保險就是更為重要的那張底牌。從歷年世界杯來看，保險保障安排甚至已經成為舉辦世界杯的先決條件。
“世界杯賽前賽中保障相關風險的保險產品比較豐富。例如醫療保險、財產保險、公共責任保險、產品責任保險、旅行保險、犯罪保險、職業賠償保險等豐富的險種。”關晶表示。
從賽前和賽中兩個階段來看，主辦方、參賽球員、轉播報道隊伍、觀賽球迷等均可以選擇保險保障。例如相關保險可以保障賽事場館以及與比賽相關的基礎設施；可以保障供應商因比賽造成商業中斷提出索賠的風險；對于造成賽事取消或推遲的風險，也有賽事活動取消類保險保駕護航。
有人說，球員受傷、球迷遺憾的背后，保險公司也將“捏一把汗”，這不無道理。從參賽球員保險保障來看，保額動輒千萬元，多則上億元。據勞合社近日發布的信息，本屆世界杯參賽球員的保險總價值近220億英鎊，比2018年世界杯增加近90億英鎊。
從卡塔爾世界杯的中國建造到中國制造，卡塔爾世界杯被中國元素刷屏。而其中，中國元素不僅有體育場建設、電力保障等，也包含了我國險企承保的有關卡塔爾世界杯的保險。中國信保官微近日發布信息顯示，2018年，中國信保為卡塔爾世界杯盧賽爾體育場鋼構項目出具特定合同保單，承保金額超過1400萬美元。此外，平安產險獨家承保央視卡塔爾報道團，總保額4.75億元，該公司提供了包括綜合責任險、雇主責任險、職業責任險、出國人員團體意外綜合保障在內的多種保險保障。
近年來，親臨現場的球迷有了越來越多的定制款旅游保險，相關保險可以對球迷在境外的人身與出行安全進行保障。
對于相關保險保障世界杯順利舉辦的“價值”，以世界杯有關的體育保險為例，關晶表示，體育保險可以保障極端體育風險事故，降低體育設施設備損壞帶來的經濟損失，降低責任風險。
“奇葩保險”要不得
值得注意的是，往屆世界杯，有險企推出各種旨在以“奇”制勝的保險，在讓球迷耳目一新的同時，也消耗了保險業的聲譽。諸如“世界杯遺憾險”“被進球保險”“夜貓子險”“足球流氓險”。
只需幾元，球迷就可以購買一份“遺憾險”“足球流氓險”“夜貓子險”，還有為那些整夜在外觀看比賽的人準備的“吃貨險”，可以報銷急性腸胃炎的醫療費用等。
如今世界杯“奇葩險”紛紛離開消費者視野，這背后離不開監管亮“紅牌”。
早在2017年，原保監會發布《財產保險公司保險產品開發指引》（以下簡稱《指引》），對產品開發進行了全面規范。《指引》對保險標的不具有法律上承認合法利益、無實質內容意義或者炒作概念的噱頭性產品等8類產品更是直接叫停。
2021年發布的《財產保險公司保險條款和保險費率管理辦法》明確，財產保險公司的保險條款和保險費率，應當符合保險原理，尊重社會公德，不違背公序良俗，不損害社會公共利益，符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規和銀保監會的有關規定。
世界杯“奇葩保險”為何要不得？關晶對北京商報記者表示，險企是以盈利為目的的，因此這種新穎的保險產品可能會在短期內帶來一定的經濟收益。但是現在保險企業越來越多地承擔起了社會責任，需要積極參與“健康管理”，傳遞正確的社會價值觀。關晶同時也表示，建議險企在創新的同時，切莫忘記“保險姓保”，要注重產品的風險轉移功能。
北京商報記者陳婷婷胡永新
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