盛唐如松：真正的保險(xiǎn)

作者 :盛唐如松 2020-06-17 21:44:43 審稿人 : admin 圍觀 : 次評(píng)論

　　今日，一名美國西雅圖七十歲老人佛洛終于從醫(yī)院出院，在戰(zhàn)勝新冠病毒后，他算是美國眾多老人中的幸運(yùn)兒，沒有被推到太平間，而是回到了自己的家。

　　佛洛一共住院62天，在這與死神賽跑的62天里，他所遭受的痛苦是可以想象的，不過回到家中的他還是很高興，畢竟，比起那些已經(jīng)躺在棺材里的同齡老人，他躲過了這次災(zāi)難。但他高興還沒有幾天，就被醫(yī)院送來的賬單給嚇趴了，長達(dá)181頁的賬單里，密密麻麻的記載著他在醫(yī)院的所有費(fèi)用，總額高達(dá)一百壹拾貳萬

美元。

　　如果佛洛和特朗普一樣，是一位億萬富翁的話，那這筆買命錢對(duì)他來說，也是值得的。畢竟自己活了下來。但他不是。所幸他手里還有一張保險(xiǎn)單，這張保險(xiǎn)單或者可以讓他不至于在走出醫(yī)院后被執(zhí)法部門趕出家門。雖然即便保險(xiǎn)不能全部賠付自己的治療費(fèi)用，可畢竟不需要付那么高昂的費(fèi)用了。

　　根據(jù)調(diào)查，本次疫情中，美國有百分之十四的人選擇在自己或家人感染病毒后，因?yàn)闊o法承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用而放棄新冠感染治療。而在實(shí)際的調(diào)查數(shù)據(jù)中，也的確存在百分之九的人真的因此放棄了治療。沒辦法，特朗普總統(tǒng)說過，這就是生活。沒有錢的人，只能認(rèn)命，只能送命。

　　我們都知道，美國并不是一個(gè)全民醫(yī)保的國家，很大一部分人的醫(yī)保是和工作相掛鉤的，有工作，就有保險(xiǎn)，沒有工作就沒有保險(xiǎn)。這一比例高達(dá)美國工作人群的百分之五十五。而目前美國已經(jīng)有超過四千萬的失業(yè)人數(shù)。按照百分之五十五的比例來算，最起碼有兩千兩百萬人因此失去保險(xiǎn)。而這兩千兩百萬人中，有百分之九的人，也就是近兩百萬人，如果感染病毒，會(huì)消無聲息的自己處理，而不是去麻煩美國政府和美國的保險(xiǎn)公司。

　　但是，你有了保險(xiǎn)就一定真的保險(xiǎn)了嗎？也還不一定。雖然保險(xiǎn)公司并不會(huì)賠付全部的醫(yī)療費(fèi)用，【這個(gè)主要還是看個(gè)人所選的保險(xiǎn)險(xiǎn)種以及繳納的保險(xiǎn)金多少來決定的。但可以想象的是，大部分中產(chǎn)階級(jí)以及以下的民眾，都購置不起那種需要高額保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。所以，個(gè)人承擔(dān)的部分也不會(huì)太少。】但是，這次的美國保險(xiǎn)公司還是做了一個(gè)預(yù)算，如果都按照條款規(guī)規(guī)矩矩賠償?shù)脑挘沁@次美國的很多保險(xiǎn)公司都得因此破產(chǎn)。

　　而對(duì)于善于玩轉(zhuǎn)資本的保險(xiǎn)公司來說，死人是沒啥要緊的，破產(chǎn)是絕不能接受的。只是條款擺在那里，你不賠的話，就得受到法律的制裁，賠付的話，又會(huì)破產(chǎn)。保險(xiǎn)公司該怎么辦？

　　保險(xiǎn)公司一發(fā)愁，律師們就高興起來了。因?yàn)槁蓭焸冏钌钪O資本家的心思，保險(xiǎn)公司肯定不想破產(chǎn)，可是如果不破產(chǎn)就得賴賬，而一旦賴賬，律師們的生意就來了。無數(shù)個(gè)保險(xiǎn)賠付的官司會(huì)讓律師們數(shù)錢數(shù)到手發(fā)軟。

　　但是有朋友就會(huì)斥責(zé)我，美國的保險(xiǎn)公司最講究信用，一百多年前的一個(gè)中國人買的一份保險(xiǎn)，美國保險(xiǎn)公司還不遺余力的在上世紀(jì)八九十年代找到中國，把保險(xiǎn)賠付金溫情脈脈的送到那位購買保險(xiǎn)的中國人后代手上【具體故事參見上世紀(jì)八九十年代的心靈大雞湯《讀者》】如今，美國人民正陷入水深火熱中，善良而最講究契約精神的美國保險(xiǎn)公司怎么會(huì)賴賬？即便賴賬，那也是投保人的問題，而絕不是保險(xiǎn)公司的問題。

　　但這次你真錯(cuò)了，親。早在今年三月份，美

國的各大保險(xiǎn)公司就想著怎么拒絕賠付新冠疫情的巨額保險(xiǎn)費(fèi)用。但是，精明的特朗普知道，如果保險(xiǎn)公司不賠付這筆天文數(shù)字，美國政府就會(huì)吃不消。所以，他召開了數(shù)次會(huì)議，硬是壓著保險(xiǎn)公司承諾賠付病毒治療費(fèi)用。沒辦法，面對(duì)美國總統(tǒng)，保險(xiǎn)公司只有屈服，不過也不僅僅是美國總統(tǒng)的緣故，而是一大幫律師磨刀霍霍的等著接受這場(chǎng)曠世官司，嚇著了保險(xiǎn)公司【有新聞報(bào)道的，三月份美國各州的律師協(xié)會(huì)就開始準(zhǔn)備打這場(chǎng)官司】，最后，終于承諾作

出賠付。當(dāng)然，后期肯定會(huì)有一些折扣。可總算是聊勝于無，不然像佛洛那樣的家庭，基本上就是出了狼窩又進(jìn)了虎穴。

　　肉疼不已的保險(xiǎn)公司當(dāng)然不會(huì)善罷甘休，而且，因?yàn)楸敬我咔閷?dǎo)致的保險(xiǎn)公司賠付業(yè)務(wù)不僅僅是治療費(fèi)用，還有一筆巨大的賠償款項(xiàng)，美國的各大保險(xiǎn)公司正在想辦法獲得拒賠權(quán)。

　　這就是所謂的商業(yè)中斷保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)在中國似乎并不常見，但是在美國卻很常見，當(dāng)然，常見并不是因?yàn)橥侗Ｈ说谋ｋU(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)，而是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的營銷做得好。畢竟，美國算得上是世界上相對(duì)安全的國家，最起碼在商業(yè)區(qū)，在大白天，是比較安全的。所以，商業(yè)中斷的可能性很低，大部分商業(yè)中斷都是因?yàn)閭€(gè)人原因，全社會(huì)普遍性的停業(yè)在近幾十年的美國幾乎沒有見過。所以，這筆保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司來說，只要推銷出去，就是賺錢的。

　　但是很倒霉，這次新冠疫情不但導(dǎo)致了美國絕大部分商業(yè)停業(yè)，還是長時(shí)間的停業(yè)，保險(xiǎn)公司略微估算了一下，在賠付新冠疫情治療費(fèi)用后，如果再賠付商業(yè)中斷保險(xiǎn)，那么鐵定會(huì)有大部分保險(xiǎn)公司因此破產(chǎn)。所以，一大波律師開始在美國各地為保險(xiǎn)公司開脫賠付責(zé)任而奔忙，又有一大幫律師開始摩拳擦掌的準(zhǔn)備代理投保人利益去打官司。一場(chǎng)曠世的律師大戰(zhàn)已經(jīng)在美國拉開帷幕，如果不是此時(shí)疫情還在美國瘋狂肆虐，那么這場(chǎng)戰(zhàn)役早已經(jīng)打響。

　　當(dāng)然，保險(xiǎn)公司拒絕賠付也是有理由的，根據(jù)美國保險(xiǎn)公司的條例，在其第四部分，有拒絕為“因病毒，細(xì)菌或其他微生物引起的損失買單。。。”而這次導(dǎo)致疫情的，恰恰就是新冠病毒。

　　如果沒有任何理由的話，那保險(xiǎn)公司也沒辦法賴賬，但是有一點(diǎn)沾邊理由就能逃過賠付？當(dāng)然不是，這就是律師們的討巧之處。根據(jù)新聞報(bào)道，目前美國的律師們已經(jīng)開始呼吁所有投保的商業(yè)業(yè)主，不要輕易簽署保險(xiǎn)公司的拒絕賠付通知書，專業(yè)的事情，讓專業(yè)的人來干，也就是讓律師來為他們主持公道。

　　官司最終如何，律師都是鐵定賺錢，而保險(xiǎn)公司寧可付給律師高昂的代理費(fèi)用，也要想辦法逃過此劫。畢竟，律師費(fèi)肯定要比賠付金少得多。最起碼不會(huì)讓他們破產(chǎn)。

　　美國人民在煎熬，各種資本卻并不會(huì)放棄賺錢的機(jī)會(huì)。當(dāng)然，最賺錢的不是律師，也不是保險(xiǎn)公司，而是操起鐮刀在股市狂割韭菜的大資本家們，這種事，似乎放之四海而皆準(zhǔn)。沒辦法，當(dāng)初馬克思就說過，資本是一種嗜血的物種，在他們眼里，只有利潤才是他們唯一的愛。想一想中國，我們也該有所感悟了。

　　好在中國的經(jīng)濟(jì)主體，以及社會(huì)資源主體還可以讓人民不至于無所適從。治療費(fèi)用由國家承擔(dān)，資料資源特別是醫(yī)護(hù)人員的統(tǒng)一指揮更讓中國在疫情面前游刃有余。所以，本次再次看上去很嚴(yán)重的疫情，我對(duì)戰(zhàn)勝它更有信心。但是，還是要啰嗦一句，出門戴口罩還是很必要的，這幾天出門，看到已經(jīng)有很多人不再重視口罩了。大概也正因?yàn)檫@個(gè)原因，所以才有本次的小爆發(fā)。

　　所以，各位朋友們，咱們還是小心為上吧。不為自己帶來危險(xiǎn)，不給國家增添麻煩，這一年，我們的麻煩已經(jīng)夠多了。雖然目前我們還是世界上防控最好，復(fù)工最快的國家，但如果維持不下去的話，那未來我們的日子將不會(huì)比美國的底層百姓更好過，畢竟他們還有一個(gè)善于搶掠的政府，而我們只有一個(gè)埋頭實(shí)干的國家可以依靠。

標(biāo)簽保險(xiǎn)公司美國律師盛唐如松

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