黃漢城：SWIFT合資，新疆棉花，蘇伊士斷航，背后是一場不為人知的突圍
近日，一則消息一閃而過：SWIFT的香港子公司和4家中資機構合資成立金融網關信息服務公司，向用戶提供金融網關服務。
字數越短，新聞越大。
這說明，我們已經在為可能出現“最壞的情況”做著準備。
01
去年中美對抗最激烈的時候，想必各位都聽說過一個傳聞——美國將啟動金融核彈，把香港/內地踢出SWIFT系統。
當時，這個事情讓很多人的小心臟撲通撲通，很有些受不了。
其實，SWIFT并不是由美國一家說了算的。
要知道，SWIFT是一家總部位于布魯塞爾的私營公司，由董事會進行管理。25個董事席位中，美國、比利時、法國、德國、英國和瑞士各擁有兩個董事席位，其他會員國僅有一個董事席位。
值得一提的是，SWIFT出現了第一位來自中國大陸的董事。
當然，由于美元霸權，美國擁有最重要的影響力，但不是絕對的控制。
因為這家機構是由歐洲發起，在比利時成立，遵守的是比利時及歐盟的法律，美國原則上不能直接指使SWIFT。
因此，要把一個國家真正踢出SWIFT，美國需要動員其他國家聯合制裁。也就是說，老美要說服歐盟出臺法律，去切斷服務。
2017年，朝鮮就是這樣被聯合除名的。
聽到這里，聰明的小伙伴應該能想到一個bug了吧：為什么歐盟要同意呢？
沒錯。如果這個事情干了對大家都沒有好處，事情就很難搞。去年中國首次超越美國，成為歐盟最大貿易伙伴，雙方的貿易總額高達5860億歐元，利益緊緊捆綁。
歐盟也不是非得跟著美國跑。
不過這兩天新聞大家看了吧。直播間里賣阿迪薩斯品牌鞋的姑娘啥也沒做，幾萬人瘋狂涌入問候，成都某商場急著拿下H&M 的招牌……
歐洲議會取消審議中歐投資協定的既定日程，讓全球目光都聚焦在了西部的棉花產地。
地緣局勢風云詭譎。對中國來說，一刻都不能松懈啊。
02
那么，中國人民銀行清算總中心、中國人民銀行數字貨幣研究所、跨境銀行間支付清算有限責任公司、中國支付清算協會跟SWIFT合資成立金融網關公司，到底有什么好處？
在回答這個問題之前，我想先給大家做個科普。
SWIFT到底是干什么的？
SWIFT的中文叫做環球銀行間金融電訊協會，是一種電訊傳送網絡系統，連接著全球一萬多家銀行、證券機構和公司客戶。
你可以把它看做是各國間結算系統的連接器，其所使用的電文標準格式，是國際金融機構之間相互交流的標準語言。
A銀行用它來發出支付結算指令，B銀行收到后進行相應操作，完成最終的電子支付。一筆國際匯款的到賬時間，最快僅需10 分鐘。
由于SWIFT高效、安全，它幾乎壟斷了整個跨境匯款市場。
放百余年前，中國根本就不需要這個系統。當時中國對外支付的頻次非常之低。19世紀前十年，每年只有70艘洋船來華做生意，1830s 每年180艘，1840s每年300艘，平均下來，一天都不到一艘。
洋人帶著白銀過來，一手交錢一手交貨，現場交割。
甚至改革開放前，都不怎么需要。可到了今天，中國對外貿易已經大到無法想象可以用現鈔交割。
以2014 年為例，當年中國大陸的 SWIFT 報文量高達1.05 億筆。這么龐大的一個交易次數，怎么通過人肉運輸來進行現鈔交割呢？
SWIFT是全球貿易體系能夠正常運轉的關鍵，是基礎設施。如果沒有電子化轉賬，一個國家的對外貿易就會退化到以貨易貨的地步。
蘇伊士運河作為貨物的大動脈斷了，大家還可以繞行好望角，有其他的替代選擇。
SWIFT這條通道如果斷了，基本沒有退路可言。它的效果堪比武裝封鎖。
這就是伊朗當下的處境。由于發展核計劃，2018年，伊朗金融系統被暫時踢出了SWIFT系統，一個石油大國瞬間變成了金融孤島。
伊朗的貿易結算方式，一下子倒退回原始水平。
其經濟命脈——原油貿易更是在聯合制裁下遭受沉重打擊，出口量斷崖式下跌，從260萬桶/日下滑到如今的20萬桶/日左右，為數十年來的最低。
據船貨追蹤公司Kpler，去年4月伊朗原油出口量進一步跌至7萬桶/日，這個數字聊勝于無。
過去，石油貿易占了伊朗GDP的一多半。隨著，石油美元收入劇減，預算赤字激增；通脹率一直在10%以上的區間蒙眼狂奔，菜肉蛋奶，沒有哪一項東西是不漲價的。
普通人的生活根本不堪一擊，四分之一的年輕勞動力失業，整個社會游走在動蕩邊緣。
踢出SWIFT，絕對是“金融核彈”。
03
當然，如果要用這一招對付現在的中國，發生的概率是極低的。
第一，作為世界第一制造業大國，全球唯一擁有全部工業門類的國家，中國向全球供應了龐大的工業原材料和半成品，世界各國得以用較低的生產成本，維持工業生產，以及居民消費。
如果中國進出口失常，那就意味著眾多行業的大混亂，美國也將遭受巨大的沖擊。
集群化的水平、高素質的工人……如果世界經濟失去了中國的產能，哪個國家可以無縫填補？隨之而來的，一定是一個混亂的世界。
第二，中國有14億人的巨大消費市場。作為美國的第三大出口地，2019年中國從美國進口了8454億元的貨物。
這里頭，涉及到中西部農民、高通、波音等數以萬計的利益主體。沒有人買他們的東西，就一定有大量的美國企業破產倒閉，工人失業。
中國一年的進出口貿易高達4.58萬億美元，是伊朗851億美元的53倍。“失去”一個伊朗太陽照樣轉。“失去”中國，不亞于一場小行星撞擊地球的災難。
這種你中有我，我中有你的利益格局，讓中國與美國、世界生死捆綁。除非冷戰變成熱戰，大家一起玉石俱碎。
此外，近年來美國實行“無限量化寬松”的貨幣政策，開著核動力印鈔。而中國又是世界第二大經濟體，GDP占比全球超過16%，如果把中國踢出SWIFT系統，那么多的美元誰要？美元的貶值壓力之下，通脹的日子過久了，上街的美國人不就更多了嗎？
所以，美國未來進一步圍剿的手段應該不是全面打擊，而是跟今天一樣，制裁更多的特定企業、金融機構，進行精準打擊。
大家要知道，SWIFT本質上是一個電文傳送系統。它只是清算指令的一個通道，而不是清算系統本身。
要完成整個流程，必須跟各個國家所建立的清關系統連接。比如說，在美國是跟紐約清算所銀行同業支付系統CHIPS連接，在中國是跟CNAPS連接，在英國是CHAPS，在日本是FXYCS。
就像我剛剛說的，美國雖然無法直接從SWIFT中踢掉一個國家，但美國還是有權力在自己的CHIPS搞些動作的嘛。
作為全球最重要的美元支付系統，CHIPS承擔了95%以上的銀行同業美元支付清算，每天通過CHIPS清算的資金量超過1.9萬億美元。
全球絕大部分美元跨境支付要在紐約完成。美國只要阻止被制裁國的金融機構進入CHIPS系統，就等于切斷了對方的美元支付清算通道。
我們知道，全球外匯儲備的60%，全球跨境結算的 42%都用的美元。
一個武林高手，不管九陰真經練得再好，失去CHIPS系統入口就相當于被人挑斷了經脈，也是非常可怕的事情。
敲黑板了。
正是這種精準制裁的模式，凸顯了成立金融網關信息服務有限公司的重要性。
為什么這么說呢？
04
在去年CF40組織的論壇上，前央行貨幣政策司司長張曉慧指出
“當前大多數國家對美元都是采取凈額結算，即國內銀行之間先清算完結，再到國外去清算。國內的銀行則大多數采用全額結算，無論總行、分行還是海外行，都是直接通過SWIFT以及美國的CHIPS進行結算”
全額結算有兩個弊端：
第一，中國每天通過SWIFT的結算量大約在兩三千億美元左右，每次結算SWIFT會按萬分之一收取手續費。單這一項，中國人每年就要損失73-109億元美元。
第二，接入SWIFT的金融機構超過 1.1萬家，每個銀行都有自己獨一無二的代碼，用來區分不同的銀行。
正是有了這個核心設施，全球一萬多家金融機構才能實現全球范圍內 “點對點”地快速資金撥付。
在全額結算下，只要把銀行代碼刪除了，該銀行就無法直接通過SWIFT，向美國的CHIPS發出支付報文，從而實行精準打擊。
（圖片來源：國海證券）
成立合資屬性的金融網關信息服務有限公司，就是要作為中國境內和境外金融信息網絡之間的唯一一個關口，統一向中國境內SWIFT用戶提供服務，進而將跨境結算變成凈額結算方式。
在凈額結算模式下，中國的日均結算量立馬就縮成兩三百億美元，可以少付手續費。
但這個還不是最關鍵的。最重要的是，由于所有的結算都是先匯總到了國內的金融網關那里，除了最后那個凈額，外界是傻傻分不清楚任何單一指令的，變相保護了本國企業。
你明白了嗎？
具體的分析我就不展開了，大家可以仔細品品。
按前央行貨幣政策司司長張曉慧的話說，“中國金融企業一直比較擔心，受美國金融制裁和長臂管轄的影響，美元結算、清算渠道會受阻。而依賴美元體系進行結算的慣性也是可以通過精細化管理來加以改善的”。
通過精細化的操作，來規避對于對美國支付結算體系的依賴。想想，都覺得香啊。
什么叫一盤大棋，這就是了。
05
從切斷SWIFT這件事來看，你就知道中國的實力要全面趕上美國，還有多少差距要補。
在對方眼里，中國的金融交易基本是裸奔，一件衣服都沒穿。
SWIFT的總部雖然位于比利時，但在荷蘭阿姆斯特丹、美國紐約、瑞士都設有交換中心，每個中心互聯 , 實時共享所有信息。
掌控紐約中心，理論上就有了信息后門。只要老美愿意，就能夠非法監控到所有以SWIFT為渠道的交易數據。
可以說，在老美的眼皮底下，全世界超過一萬家銀行沒有秘密。
所以，不管是從經濟安全還是從信息安全的角度，中國都必須盡快建立起SWIFT的替代品。
2015年10月，中國上線運營了“跨境支付系統”（CIPS），為境內外金融機構的“人民幣”跨境和離岸業務提供清算服務。
如今，這個系統的直接參與者有31家、間接參與者超過800多家，覆蓋全球160多個國家和地區。
數據看起來還可以，但是跟SWIF相比顯然還是不夠的：2018年，中國的CIPS共處理各類業務144萬筆，金額約3.9萬億美元。注意了，這是一年下來的總量。與之相比的是，SWIFT平均每天傳遞的信息量為3131萬筆，平均每天金額5.4萬億美元。
CIPS只是一座橋，流量大不大，關鍵還是要看人民幣的國際化程度，世界各國人民是不是非常愿意持有人民幣。
之前，中國持續開展雙邊貨幣互換，逐步放開資本賬戶，打通更多人民幣回流通道，人民幣的國際化程度取得了相當不錯的成績。但相比美元的霸權地位，人民幣的路還很長很長。
說到這里，你就能明白香港對于中國有多么重要了。作為全球第一大人民幣離岸中心，香港絕對是人民幣國際化的橋頭堡。香港衰敗了，對任何人都沒有好處。
千萬不要以為香港的后退，就是上海、深圳的勝利。失去一個繁榮穩香港，我們取得全球領導權的時間，一定會滯后。
這也是為什么，在前陣子公布的十四五規劃綱要中明確提出，支持香港香港國際金融、航運、貿易中心的地位，支持香港建設國際創新科技中心。
這些多元、綜合的定位，就是為了給香港開拓出更廣闊的發展空間。
中國未來的挑戰還有很多。
只有掌控這個世界的話語權，掌控制定規則的權力，才能算是真正的強大。
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