美國用金融制裁威脅中國，這場持久戰(zhàn)怎么打？
文觀察者網(wǎng)專欄作者金鐘
經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，宏觀投資人
特朗普?qǐng)?zhí)政進(jìn)入倒計(jì)時(shí)，針對(duì)中國的各種制裁命令紛至沓來。被制裁的人里面有人大副委員長，有普通社區(qū)民警，甚至還有刑滿釋放的黑社會(huì)成員。0
中國外交部迅速做出回應(yīng)，對(duì)于美國的制裁進(jìn)行了反擊。
美國的制裁措施，通常包括了禁止入境、凍結(jié)美國境內(nèi)資產(chǎn)以及禁止美國人與被制裁對(duì)象進(jìn)行交易等等。在這些措施里，美國對(duì)于外國人的金融制裁恐怕是殺傷力最大的一個(gè)手段。
美國的金融制裁，一般來說就是禁止美國銀行與被制裁者進(jìn)行交易。乍一看起來這沒什么，這世界上銀行這么多，不能和美國銀行做生意，選擇其他國家的銀行就好了。
可是事實(shí)沒有這么簡單。金融制裁的破壞力到底來自哪里呢？
在經(jīng)濟(jì)層面上，美國金融制裁的最核心就是美元霸權(quán)。
雖然美國目前的GDP只占全世界GDP的四分之一左右，但是全球一半以上的跨國銀行貸款和流通債券都是美元計(jì)價(jià)。
而絕大部分的美元交易的清算主要通過兩個(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行：Fedwire（美聯(lián)儲(chǔ)轉(zhuǎn)移大額付款系統(tǒng)）和the Clearing House Interbank Payments System（CHIPS，銀行間支付結(jié)算系統(tǒng)）。
其中Fedwire是美聯(lián)儲(chǔ)控制下的清算系統(tǒng)，CHIPS是負(fù)責(zé)清算95%的全球跨國美元交易的美國最大私營清算系統(tǒng)，即使美國以外的兩家銀行之間的美元交易，最后也會(huì)通過這兩個(gè)系統(tǒng)將資金往來最終確認(rèn)交割。
于是，當(dāng)某個(gè)外國人或者企業(yè)被美國實(shí)施金融制裁，即使被制裁人沒有在美國銀行開戶，如果他通過其他國家的銀行戶頭進(jìn)行了美元交易，這些美元還是會(huì)通過清算系統(tǒng)進(jìn)入美國金融網(wǎng)絡(luò)，從而被凍結(jié)。
前幾年歐洲就有一個(gè)有名的案例，某個(gè)商人參與了違反美國制裁法令、但是在歐洲境內(nèi)合法的交易，雖然這個(gè)歐洲商人的交易對(duì)象也是歐洲人，這兩個(gè)人都沒有違反自己所在國家的法律，但是由于他們的交易貨幣是美元，這個(gè)商人的銀行財(cái)產(chǎn)被全部凍結(jié)并遭到美國起訴。
這是美國金融制裁的第一層殺傷力的來源。
對(duì)于很多人來說，不在美國銀行開戶，不用美元進(jìn)行交易，似乎就可以避過金融制裁。
在上世紀(jì)80年代的時(shí)候的確這樣就可以繞過美國的金融制裁，但是從90年代以來美國通過控制國外銀行的美元交易渠道不斷收緊對(duì)國外銀行的控制，在911以后更是利用反恐這個(gè)借口深入監(jiān)控國際銀行之間常用的通訊網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)：the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT，環(huán)球銀行金融電信協(xié)會(huì))。
SWIFT總部設(shè)在歐洲，是歐美銀行主導(dǎo)的、覆蓋到全球絕大多數(shù)銀行的一個(gè)信息交流網(wǎng)絡(luò)。我們可以把SWIFT看成一個(gè)只有銀行能夠登陸的微信平臺(tái)，每一筆跨國的銀行間資金流動(dòng)都需要參與的銀行在SWIFT上互通消息進(jìn)行確認(rèn)。
雖然SWIFT沒有清算資金的功能，但是作為覆蓋面最廣、使用最頻繁的金融信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，當(dāng)美國利用反恐的借口掌握到了海量的后臺(tái)數(shù)據(jù)，那些美國以外的銀行即使不用美元，他們的跨國資金流動(dòng)也被美國監(jiān)控了起來。因此，當(dāng)美國掌握了那些國外銀行有被制裁人的戶頭這個(gè)信息，他們就可以利用掐斷美元清算渠道來威脅那些國外銀行，迫使國外銀行凍結(jié)被制裁人的資產(chǎn)。
更進(jìn)一步的，美國也可以威脅其他銀行不要和那些擁有被制裁人戶頭的國外銀行進(jìn)行資金往來。
這兩年美國對(duì)于伊朗的金融制裁就基本上覆蓋了伊朗所有的銀行，基本斷絕了伊朗銀行通過SWIFT對(duì)外進(jìn)行貿(mào)易結(jié)算和資金往來的正常通道。
當(dāng)然其他國家對(duì)于SWIFT被濫用也有著不同程度的反彈。
在美國制裁伊朗的時(shí)候，歐洲有人呼吁要建立一個(gè)獨(dú)立于SWIFT、不包括美國銀行的金融電信平臺(tái)。最后幾個(gè)歐洲國家在2019年初成立了一個(gè)The Instrument in Support of Trade Exchanges（INSTEX，貿(mào)易往來支持工具）來繞過SWIFT進(jìn)行與伊朗的貿(mào)易結(jié)算。
但是直到2020年春天新冠疫情在伊朗暴發(fā)，INSTEX成立一年多以后才正式開張：歐洲國家以人道主義援助的名義通過INSTEX結(jié)算了第一筆對(duì)伊朗出口的款項(xiàng)。
前幾天在美國大選勝負(fù)基本確定以后又有新聞爆料，德國的中央銀行過去幾年一直和伊朗銀行保持聯(lián)系，伊朗銀行在德國的央行的戶頭上維持著幾十億歐元的賬面資金用于進(jìn)出口貿(mào)易結(jié)算。
3月28日，在伊朗一家醫(yī)院，身穿防護(hù)服的醫(yī)務(wù)人員在工作間隙休息。新華社發(fā)(伊朗國家通訊社供圖)
俄羅斯2014年以后建立的System for Transfer of Financial Messages（SPFS）也是一個(gè)可以替代SWIFT的備選措施，目前剛剛開始和其他國家的銀行聯(lián)通，在俄羅斯國內(nèi)的市場份額還沒有過半。
中國也有一個(gè)自己的跨境銀行間支付系統(tǒng)（CIPS）。CIPS在2012年建立，目前仍然和SWIFT是一個(gè)互補(bǔ)的關(guān)系，網(wǎng)上能搜到的數(shù)據(jù)稱2019年CIPS處理了188萬筆跨境人民幣業(yè)務(wù)，總金額34萬億元。
金融制裁說到底是經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)的一個(gè)工具，主要目的就是拆散被制裁人與外界的金融貿(mào)易往來。
對(duì)抗這種工具最根本有效的應(yīng)對(duì)手段還是堅(jiān)持對(duì)外開放和交流，更深入的融入世界經(jīng)濟(jì)體系，要讓經(jīng)貿(mào)利益大到別人拆不散的地步。
中國已經(jīng)是許多國家最大的貿(mào)易伙伴，現(xiàn)在又簽署了RCEP，這是正確的前進(jìn)方向。未來，進(jìn)一步加強(qiáng)與其他國家和地區(qū)的貿(mào)易聯(lián)系和金融合作，降低經(jīng)貿(mào)往來的成本，讓雙方都受益，是推動(dòng)人民幣進(jìn)一步被世界接受，擺脫被制約威脅的最有效途徑。
這個(gè)道理其實(shí)今年夏天很多國內(nèi)的金融監(jiān)管者已經(jīng)公開在說了，但是落實(shí)到實(shí)踐上，恐怕還需要落實(shí)解決很多具體細(xì)節(jié)的問題。跨國貿(mào)易背后的資金往來是一個(gè)相當(dāng)復(fù)雜的系統(tǒng)，早年阿里巴巴這樣專門服務(wù)電子商務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)都沒能解決企業(yè)級(jí)國際貿(mào)易結(jié)算的困難。
今天，為了服務(wù)進(jìn)出口企業(yè)更好地使用人民幣進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)，國內(nèi)銀行與相關(guān)提供基建的科技公司必須細(xì)致地去了解和服務(wù)客戶的需求，積極地向其他金融機(jī)構(gòu)的貨幣清算系統(tǒng)學(xué)習(xí)借鑒，才能加快人民幣被其他國家地區(qū)客戶接受的步伐。
例如，決策者應(yīng)當(dāng)對(duì)于下面這些問題更加關(guān)注：人民幣清算系統(tǒng)是否好用，技術(shù)上是否安全可靠，手續(xù)會(huì)不會(huì)過于繁瑣，銀行和非銀行用戶使用中遇到的問題能否快速有效的解決等等。
另外，依照日本等國家在海外發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，本國銀行海外網(wǎng)點(diǎn)的第一批客戶就是出海拓展市場的本國企業(yè)。面對(duì)國內(nèi)企業(yè)日益增長的海外業(yè)務(wù)需求，國有銀行在海外網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)意識(shí)和專業(yè)能力是否能夠跟上？如果連本國企業(yè)在海外的貿(mào)易資金往來都不能用人民幣，如何推動(dòng)外國銀行和外國企業(yè)大規(guī)模使用人民幣來結(jié)算？
總之，現(xiàn)在人民幣國際化道路上最大的阻礙不是認(rèn)知和政策上的分歧，更多的是具體操作者是否具有強(qiáng)烈的企業(yè)家開拓精神、服務(wù)意識(shí)和技術(shù)能力。
人民幣國際化的趨勢雖然不可阻擋，但是這個(gè)過程會(huì)比較漫長。面臨外來威脅，既需要有強(qiáng)硬的回?fù)舸胧?，也需要有靈活多變的游擊思路，同時(shí)推進(jìn)長遠(yuǎn)的根本解決方案和短期的應(yīng)急方案，多管齊下才能有效地保護(hù)國家利益。
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