房貸是剛性的，房價(jià)是彈性的！

作者 :正文注明 2022-05-14 12:15:10 圍觀 : 次評論

原創(chuàng)：一棵青木
來源公眾號：遠(yuǎn)方青木
已獲轉(zhuǎn)載授權(quán)

不知道從何時起，在大城市買房成了一個非常光宗耀祖的行為。

只要你回老家的時候說自己在大城市買了房，旁人立即就是一副超級羨慕的表情。

根本不問你這套房的情況如何，也不問你負(fù)債了多少，只要你能成功買到房，那你就是成功人士，未來必然一片光明。

都說買房是投資行為，但在所有的資產(chǎn)類別里這可是獨(dú)一份的待遇，你買啥資產(chǎn)都不可能有這么神奇的效果。

買房是要貸款的，動不動就建議全款買房的人，和你快餓死時被建議何不食肉糜一樣荒謬。

絕大多數(shù)人都是湊夠首付就買房，甚至很多人連首付都是6個錢包湊出來的，至于更極端的還要對外借款湊首付那種也有。

但別人從來不問這個，只看你有沒有成功買到房，只要你有本事湊夠首付買下房，那就默認(rèn)你未來必然一片光明。

但很多人都忘了，房貸是一種債務(wù)，不是送的，是要還的。

之所以長期以來大家都假裝房貸好像不存在，無論多少房貸都可以閉著眼借，那是因?yàn)榉抠J是剛性的，而房價(jià)是彈性的。

這句話的意思就是房貸的債務(wù)不可能突然暴漲，而是一個固定值，每年按合同約定還本付息就可以了，雷打不動，非常的剛性。

但房價(jià)會暴漲，漲幅不固定，你也無法確定是多少，非常的彈性。

這兩句話是相輔相成的。

在房價(jià)一直上漲的時候，人們享受房價(jià)是彈性的好處，以至于可以忽略那個剛性的債務(wù)，甚至有借債越多本事越大，借債越多越成功的說法。

貨幣是會貶值的，要趕緊買房抗通脹，借債越多越占便宜這種說法甚至風(fēng)靡一時，幾乎所有房產(chǎn)中介都一定會反復(fù)灌輸給你這個經(jīng)典邏輯。

成功之路從未如此的簡單粗暴。

不需要什么復(fù)雜的管理技能，不需要敏銳的感知市場需求，不需要刻苦的鉆研科學(xué)技術(shù)。

只要你買套房，有本事背上幾百萬貸款，那你未來就會成功。

很多背負(fù)大量貸款強(qiáng)行買房的人，基本都默認(rèn)以下三大前提是必然會出現(xiàn)的。

第一，房價(jià)永遠(yuǎn)上漲，漲幅最少要超過房貸利率。

第二，工資是只漲不跌的，自己未來的工資水平必然越來越高，這種情況至少持續(xù)30年。

第三，自己永遠(yuǎn)有工作，每個月都一定有公司按時把工資打到自己銀行賬戶上，無論生意怎么樣。

只有無腦相信以上三點(diǎn)必然會出現(xiàn)的人，才會背負(fù)幾百萬的貸款去買房，少一個條件，甚至只是信心有所不足，都不可能買那些遠(yuǎn)超自己極限負(fù)擔(dān)能力的房子。

這樣的人，真的是被國家保護(hù)的太好了，連一點(diǎn)危機(jī)意識都沒了。

夫妻倆合起來月入2萬，結(jié)果房貸1萬5，還要還連續(xù)30年，雙方爸媽所有積蓄都砸在首付里了，這樣的人必然是無腦相信我剛說的那三大前提，否則絕對不敢這么做。

但是房價(jià)是彈性的。

彈性的意思，就是可以向下彈，不然就不叫彈性了，而是叫剛性上漲。

當(dāng)房價(jià)向下彈的時候，房貸卻是剛性的，那是雷打不動的，不可能因?yàn)榉績r(jià)下跌對你等比減免。

漲的時候你因?yàn)閯傂缘姆抠J有多爽，跌的時候就會因?yàn)閯傂缘姆抠J有多痛苦。

房價(jià)直接打5~6折，這不是什么猜測和可能，而是已經(jīng)在中國某些城市出現(xiàn)的現(xiàn)實(shí)情況。

房價(jià)不可能只漲不跌，買房是一種投資，而不是存款。

再強(qiáng)調(diào)一遍，買房是一種投資，不是你在國家銀行放的存款。

而世界上任何投資行為，都沒有穩(wěn)賺不虧的，人類幾千年文明史中連一個穩(wěn)賺不虧的投資都找不出來。

樓市繁榮，房價(jià)暴漲，這不罕見，全球所有的發(fā)達(dá)國家都經(jīng)歷過這一過程，無一例外。

但所有的發(fā)達(dá)國家在房價(jià)暴漲后，都經(jīng)歷過房價(jià)暴跌的過程，也無一例外。

美國的房價(jià)經(jīng)歷過暴漲暴跌，法國的房價(jià)經(jīng)歷過暴漲暴跌，意大利的房價(jià)也經(jīng)歷過暴漲暴跌。

我們隔壁的日本，甚至曾經(jīng)喊出過地價(jià)永不跌的口號。

人家理由比中國人還充分，日本土地極為有限，適合居住的更有限，經(jīng)濟(jì)發(fā)展又那么快，地價(jià)怎么可能下跌。

1964年，日本成功申辦奧運(yùn)會，那時候日本的經(jīng)濟(jì)發(fā)展非常的快速。

伴隨高速經(jīng)濟(jì)發(fā)展的是瘋狂上漲的房價(jià)。

從1961年開始算，日本房價(jià)整整漲了30年，一直漲到了1991年才泡沫爆炸，還是日本銀行主動加息刺破的泡沫，不然還能再撐幾年。

在這30年里，日本房價(jià)從未下跌過，所有的回調(diào)都是假的，未來房價(jià)一定更高，上漲再上漲。

1991年，東京房價(jià)是一平米200萬日元，折合當(dāng)時的11.5萬人民幣，注意是1991年的人民幣而不是今天的。

當(dāng)時日本中產(chǎn)家庭年收入約500萬日元，買100平米房子需要一家人不吃不喝40年。

然后，就是失去的20年，房價(jià)連跌了20年。

2014年，東京銀座的成交價(jià)只有1991年的25%不到。

整整23年過去，日本的房價(jià)不僅沒漲，反而跌了75%，事實(shí)就是那么夸張。

中國目前經(jīng)歷的一切都不稀奇，發(fā)達(dá)國家都經(jīng)歷過。

為什么中國從未經(jīng)歷過房價(jià)下跌，是因?yàn)槲覀兛刂频暮脝幔?/section>

中國確實(shí)土地歸國家，但只能控制一手房，二手房這東西只要你造出來流向了市場，就沒辦法再控制了，所以中國對房價(jià)的控制力只能說略強(qiáng)，在房產(chǎn)價(jià)值不上不下的時候具備極強(qiáng)的引導(dǎo)力，但當(dāng)房產(chǎn)價(jià)格明顯超過價(jià)值并不能長期逆轉(zhuǎn)市場規(guī)律。

中國之所以從未經(jīng)歷過房價(jià)下跌，最大的原因是我們樓市存在的時間太短。

一直到90年代，中國還在福利分房，根本沒有樓市這一說，90年代末才強(qiáng)行把福利分房廢掉。

日本1961年就在品嘗的房價(jià)暴漲，我們一直到2001年才開始，至今不過短短的20年。

在所有經(jīng)濟(jì)騰飛的國家里，房價(jià)繁榮階段能持續(xù)20年的很多很多，日本韓國美國以及英法德等等國家，都曾經(jīng)做到過樓市繁榮超過20年，這一點(diǎn)都不稀罕。

但沒有一個國家能持續(xù)40年，大多數(shù)都是20多年就跌一次，然后再漲，反復(fù)循環(huán)，最長的一個是日本，硬生生地堅(jiān)持了30年的樓市繁榮，代價(jià)是劇烈爆破，損失遠(yuǎn)大于歐美國家。

1989年的日本老百姓，全民達(dá)成了房價(jià)永遠(yuǎn)漲的共識，沒有一個人認(rèn)為日本房價(jià)會跌，歐美房價(jià)跌了那是歐美人自己不行。

“地價(jià)在不斷上漲，而利息又接近于零。如果從銀行借入資金來購買土地的話，肯定會因土地升值而大賺一筆?！?/section>

這是當(dāng)時日本銀行貸款員到處推銷本行貸款的統(tǒng)一說辭，和如今中國房產(chǎn)中介強(qiáng)調(diào)的貨幣貶值論如出一轍，區(qū)別只是從買地變成了買房。

1989年之后的兩年是日本樓市最瘋狂的2年，但全民對樓市的狂熱崇拜最終并沒能逆轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，反而因?yàn)樵?jīng)的狂熱最終付出了遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于歐美的代價(jià)。

我不認(rèn)為中國能強(qiáng)行逆轉(zhuǎn)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，即便依靠本身的強(qiáng)大控制力硬撐，最終也會付出遠(yuǎn)大于歐美，甚至遠(yuǎn)大于日本的代價(jià)。

所以房價(jià)真的不能再漲了，如果非說下跌會傷及經(jīng)濟(jì)，那底線也是不漲不跌，就這能撐幾年都不好說。

房價(jià)必漲的全民共識一旦被打破，那可真不是你說不跌就不跌的，強(qiáng)行撐住不跌，讓時間來消化泡沫遠(yuǎn)比你想的要困難的多。

即便房價(jià)真做到了不漲不跌，那巨額房貸也不是好背的。

三大前提的后兩個，不是那么好實(shí)現(xiàn)的。

國家確實(shí)希望所有人的工資都永遠(yuǎn)上漲，確實(shí)希望大家的銀行卡上每個月都有公司固定給打入一筆錢。

但國家畢竟不是神，哪怕能保障99%的人，也一定會有人無法達(dá)成這兩大條件。

這不分高低貴賤，甚至收入越高的人越難滿足這兩大前提，因?yàn)槭杖朐礁弑旧砭鸵馕吨L(fēng)險(xiǎn)越高，國家保障低收入人群的飯碗還簡單點(diǎn)，保障中高收入人群的飯碗穩(wěn)定，還要求在中高收入的基礎(chǔ)上每年收入越來越高，那可真的是太難了。

偏偏這批人還特別容易背上高額房貸，因?yàn)橛心芰悏蚴赘兜娜沁@幫人。

一旦收入出現(xiàn)問題，那問題就來了。

房貸是剛性的，甭管是你房價(jià)是漲是跌，甭管是收入是漲是跌，也甭管你這幾個月有沒有收入，到點(diǎn)就要還錢，比公司每個月給你銀行卡上打工資還要剛性。

一旦不還房貸，銀行是真的會給你發(fā)催款短信的，可不會因?yàn)橥槟憔桶奄J款給算了。

如果你置之不理，銀行法務(wù)人員會把紙質(zhì)通知書貼在你家大門上通知你，對你做最后警告。

如果你還是不還款，銀行是真的會查封你房子然后拍賣的，沒人會給你把債務(wù)憑空一筆勾銷，這是不可能的事情。

等真被法拍了，最終一算賬，你就會發(fā)現(xiàn)這么多年你還的房貸居然大多數(shù)都是利息。

這時候你才知道，原來房貸每年是有5%利息的，貸100萬每年至少要還5萬利息，貸400萬每年至少要還20萬利息。

還利息之外的錢，才是你還的本金。

也是哦，自己存款是有利息的，那貸款應(yīng)該也是有利息的。

以前覺得每年5%的房貸利率好便宜，看都不看就簽了30年合同，怎么到了最后算賬的時候覺得每年5%的房貸利率就那么貴呢。

成功之路就那么簡單？

一個連掃地大媽都知道的所謂成功之路，真的能讓你成功嗎？

在深圳地鐵站里，一名女子對著電話嚎啕大哭，崩潰的說：“368萬的貸款，你讓我怎么還”。

能背這個級別貸款還坐地鐵，且在地鐵站崩潰痛哭的，毫無疑問是房貸。

為什么368萬的貸款沒法還了，應(yīng)該是她老公的收入出問題了。

怎么辦？

我也不知道怎么辦，只能期望她老公能盡快恢復(fù)自己的收入，銀行是不會給太長寬限時間的。

以前沒有出現(xiàn)過這種問題，是因?yàn)榇蠹屹J款的時候根本就沒有打算過還款30年，一般人5年8年的就換新房了。

老房一賣，新房一買，生活條件大幅提升，社會階層直接飛躍，簡直就是爽歪歪。

即便中間收入出了點(diǎn)問題，被迫賣了房，反正房價(jià)也是漲的，還了貸款還能掙幾十萬，就是沒辦法階層飛躍了而已。

少賺也是賺，只要不虧都不會疼。

這幾年很多人賣房的底線就是要保證自己不虧，而且是要保證售價(jià)能覆蓋自己本金加這幾年還的利息才算不虧。

想的很美好，可惜賣不掉，4年利息接近20%，這誰受得了。

甚至還有人售價(jià)能比買入價(jià)少接近一半的，那就更疼了。

這個階段，很多人追求的已經(jīng)不是增值了，而是能保住自己的房子，讓自己能有個住的地方。

只要房子不賣，不進(jìn)入最后清算，那自己就不算虧，一切都可以暫時無視，假裝不存在。

日本房價(jià)泡沫破滅前，沒人真的還30年房貸，八年十年一換房的大有人在。

但1991年房價(jià)泡沫破滅后，真的有人按合同還了30年房貸，而且數(shù)量極多。

日本人能做的，我們也可以做，有的住就行。

而要保住自己的房子，最大的關(guān)鍵就是維持現(xiàn)金流，確保自己的房貸永不違約。

要想做到這一點(diǎn)，你就不能背負(fù)極限狀態(tài)的貸款，要給自己留一絲余地。

默認(rèn)房價(jià)永遠(yuǎn)漲就算了，你會虧錢但不會丟房。

但如果你默認(rèn)收入永遠(yuǎn)漲，而且每個月銀行卡上一定有某個公司給你打款，把這個當(dāng)做天經(jīng)地義的事情，那你可能不僅虧錢，而且丟房，最后失去一切。

房貸真的是剛性的，我沒騙你，不可能有銀行看你可憐就給你把幾百萬貸款算了的，你房子虧再多都不能少還一分錢，賣了房還不夠就一輩子從你工資里扣，反正是不可能就這么算了的。

背房貸可以，量力而行，給自己留一點(diǎn)喘氣的空間。

買房不是發(fā)財(cái)之路，世界上沒有任何國家是通過買房而富強(qiáng)的。

標(biāo)簽剛性房貸彈性

上一篇：歐美在俄羅斯核武邊緣瘋狂作死，自作孽不可活下一篇：朝鮮嚴(yán)防死守兩年多，怎么就突然破防了？

国产精品欧美经典_亚洲欧美日韩国产手机在线_欧美日韩裸体免费视频_欧美成人精品高清在线播放

房貸是剛性的，房價(jià)是彈性的！

相關(guān)文章

陳都靈一襲綠色抹胸長裙站在柳樹下宛若自然精靈

梁朝偉劉嘉玲周潤發(fā)齊聚為杜琪峰慶生掀起回憶殺

林心如就黃子佼事件強(qiáng)硬表態(tài)：對虐待及影片持有行為零容忍

蔣勤勤復(fù)古牛仔秒變港風(fēng)女神紅唇大波浪風(fēng)情萬種

董璇泳池旁喝椰子水好愜意穿優(yōu)雅禮裙身姿曼妙

“瘋王”毫無信譽(yù)！

形勢比人強(qiáng)，特朗普關(guān)稅戰(zhàn)打不下去了！

孟佳一頭金發(fā)短發(fā)酷颯帥氣造型百變時尚感滿滿

慫是真認(rèn)慫，事是真沒完！

特朗普不想打關(guān)稅戰(zhàn)了，想和中國幸福地生活在一起！

推薦文章

熱門瀏覽

網(wǎng)站分類

標(biāo)簽列表

房貸是剛性的，房價(jià)是彈性的！

相關(guān)文章

推薦文章

熱門瀏覽

網(wǎng)站分類

標(biāo)簽列表

房貸是剛性的，房價(jià)是彈性的！