5家銀行爆雷，12億存款出事，突然被割韭菜

作者 :沙流水隨 2022-05-18 18:00:11 圍觀 : 次評(píng)論

存款安全，儲(chǔ)戶同銀行間最樸素的信任。

傳統(tǒng)銀行的危機(jī)，比想象中來的更猛烈！

平地一聲驚雷，炸響了平靜許久的中國(guó)銀行業(yè)！

這批小微銀行爆雷的源頭，可以追溯到“螞蟻事件”。

2021年1月，央行和銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)手下發(fā)通知，明確要求：商業(yè)銀行不得通過非自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務(wù)，存量存款業(yè)務(wù)到期自然結(jié)清。

這等于是將多年來支付寶等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上開展的互聯(lián)網(wǎng)銀行存款定性為“無照駕駛的金融活動(dòng)”，一夜之間，支付寶、騰訊理財(cái)、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的銀行存款業(yè)務(wù)，統(tǒng)統(tǒng)被下架處理。

看似一板子打在了螞蟻身上，疼的卻是眾多中小銀行，因?yàn)檎怯辛嘶ヂ?lián)網(wǎng)巨頭的間接“背書”，這些多數(shù)人連名字都沒聽過的地方小微銀行，才能因更高的利息攬儲(chǔ)到大量存款。

這次出事的5家村鎮(zhèn)銀行，涉及的存款問題基本都是相關(guān)的線上互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)。

其中涉案最多的是禹州新民生村鎮(zhèn)銀行，有儲(chǔ)戶是通過天星金融APP（原小米金融）平臺(tái)“購(gòu)買”了新民生的存款，還有通過度小滿（原百度錢包）、京東金融、攜程金融等第三方平臺(tái)購(gòu)買的存款。

2021年3月，多數(shù)儲(chǔ)戶在收到禹州新民生的短信提醒后，相繼按照官方提示將存款轉(zhuǎn)向新民生“自營(yíng)平臺(tái)”，包括該行的APP、微信小程序等渠道。

但讓儲(chǔ)戶崩潰的是，出事后，有人撥打了禹州新民生的官方客服求助，銀行客服了解情況后居然建議儲(chǔ)戶報(bào)警，表示“三方平臺(tái)和微信小程序都跟銀行沒有關(guān)系，屬于非法渠道”。

啪啪打臉的是，包括度小滿金融、攜程金融客服均明確回復(fù)稱，他們同禹州新民生村鎮(zhèn)銀行簽署了正式合作協(xié)議，銷售的都是銀行的存款產(chǎn)品。

為何這么多人盯著這些小銀行？

一位在禹州新民生存了420萬的東北儲(chǔ)戶道出了實(shí)情：這家銀行的利息比四大行同類產(chǎn)品高出了0.75%，以前兩年都沒出過事，本著對(duì)銀行的信任，相繼將自己及父母的儲(chǔ)蓄都存了進(jìn)來，直到最后一次存錢半個(gè)月后，突然發(fā)現(xiàn)錢取不出來才追悔莫及。

通過曝光的情況來看，在各大銀行存款利率紛紛下調(diào)的今天，禹州新民生的年化利率依然能維持在4%以上，接近大部分銀行同類的2倍，足以秒殺當(dāng)下幾乎所有的“安全”投資產(chǎn)品。

在沒拿回自己的存款之前，一定程度上可以說，儲(chǔ)戶們奔著銀行的高息，卻被人盯上了本金。

幕后真相逐步浮出水面，卻可能是3000名儲(chǔ)戶噩夢(mèng)的開始。

據(jù)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)調(diào)查，大批河南村鎮(zhèn)銀行存款無法取出一事，當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門此前已經(jīng)介入。

4月25日，有網(wǎng)友在許昌市政府網(wǎng)站留言反應(yīng)禹州新民生的存款問題，禹州市政府當(dāng)天就給出回復(fù)：近期有不法分子利用禹州市新民生村鎮(zhèn)銀行線上渠道進(jìn)行詐騙，為有效阻斷不法分子詐騙行為，該行正在升級(jí)優(yōu)化線上渠道系統(tǒng)，有關(guān)問題正在調(diào)查處理。

而北青報(bào)的消息顯示，就在河南4家村鎮(zhèn)銀行曝光出事前3天，當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門就已經(jīng)在禹州、上蔡、開封等地多家村鎮(zhèn)銀行派駐了工作組進(jìn)行調(diào)查。

令爆雷儲(chǔ)戶絕望的是，隨著調(diào)查的推進(jìn)，一家名為“河南新財(cái)富集團(tuán)”的投資公司進(jìn)入公眾視線，這家公司可能才是真正的幕后黑手。

幾家銀行都有或多或少的案底，均因各類違規(guī)貸款的問題遭到處罰，而這些銀行都同兩家機(jī)構(gòu)脫不開干系。

禹州新民生、上蔡惠民、柘城黃淮和安徽固鎮(zhèn)新淮河4家村鎮(zhèn)銀行的第一大股東，均是許昌農(nóng)村商業(yè)銀行。而前三家銀行的持股人，背后都同“河南新財(cái)富集團(tuán)”存在關(guān)聯(lián)。

詭異的是，河南新財(cái)富成立于2011年，今年2月10日注銷，幾乎同時(shí)就爆出了該公司涉嫌非法集資的消息，多家銀行被卷入其中，包括以上幾家村鎮(zhèn)銀行。

據(jù)一份儲(chǔ)戶和接警人員的通話錄音顯示，新財(cái)富集團(tuán)與涉事銀行存在合作關(guān)系，涉嫌非法吸收公眾存款。

這意味著，3000名儲(chǔ)戶可能遭遇了最為棘手的問題，同歷史遺留的P2P爆雷事件類似，一旦儲(chǔ)戶資金涉及“非法集資”，即便最終存款被追回，可能也是一個(gè)十分漫長(zhǎng)的過程。

好消息是，央行也在密切關(guān)注事態(tài)發(fā)展，同時(shí)也展開了調(diào)查，儲(chǔ)戶拿回自己的血汗錢，或許能比預(yù)期的要快些。

村鎮(zhèn)銀行爆出的雷，只是中國(guó)上千家中小微銀行困境的縮影。

沒有了互聯(lián)網(wǎng)存款這一王炸般的渠道，對(duì)不少小微銀行而言，都在相當(dāng)程度上面臨“斷糧”的危機(jī)，高層適時(shí)的斬?cái)嚆y行同互聯(lián)網(wǎng)巨頭的聯(lián)系，更大的風(fēng)險(xiǎn)，往往還在這些銀行自身。

地方小銀行的治理能力太差，不是監(jiān)管太擔(dān)心，而是很多銀行無法讓人省心。

今年爆出的多起銀行存款失蹤案，多發(fā)于小微銀行。

有的銀行出了內(nèi)鬼，里應(yīng)外合，合伙騙貸。

也有銀行成了大股東的私人金庫，想拿多少就拿多少。

央行此前發(fā)布的2021年二季度評(píng)級(jí)結(jié)果顯示：全國(guó)高達(dá)10%的城商行被評(píng)為“高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”，其中包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社的農(nóng)合機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)最高，有271家銀行被列入其中，其次是122家村鎮(zhèn)銀行，兩者合計(jì)占比93%。

毫無疑問，這些銀行中的大多數(shù)，都可能成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)整合大潮中的犧牲品。

對(duì)我們來說，銀行一定不會(huì)出事的既有觀念，從全國(guó)排名曾高居前20的包商銀行破產(chǎn)，就應(yīng)該徹底改變了。

我們有大大小小4000家中小微銀行，國(guó)家在2020年已開啟了新一輪銀行業(yè)大洗牌，其中多數(shù)小銀行的命運(yùn)，就是被其他銀行吸收合并。

今天，即使看到有銀行破產(chǎn)，也用不著驚訝，適者生存的法則同樣在銀行業(yè)適用。

那些躺在溫室里幾十年的銀行們，不變革自己，結(jié)果就只有等著被別人變革！

標(biāo)簽禹州儲(chǔ)戶銀行

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