半年至少20位高管落馬，中小銀行成反腐重災區，原因值得深思！

作者 :正文注明 2022-06-17 11:15:32 圍觀 : 次評論

中小銀行正在成為金融反腐的重災區。

近一段時間以來，銀保監部門負責人頻繁提到中小銀行的改革化險以及該領域的腐敗問題。

從具體案例看，既有中小銀行高管被頻繁查處、違法發放貸款后潛逃，還有監管部門官員相繼落馬，可謂觸目驚心。

文|孫庭陽

本文轉載自微信公眾號“中國經濟周刊”（ID：ChinaEconomicWeekly），原文首發于2022年6月14日，原標題為《女行長放款300億潛逃，半年至少20位高管落馬｜中小金融成反腐重災區》。

中小銀行為何成為反腐重災區

近日，有儲戶反映，河南4家村鎮銀行出現取款難問題，引發持續關注。銀保監會相關負責人在5月20日的新聞通氣會上回應，這幾家村鎮銀行的大股東，利用第三方平臺或通過資金掮客等吸收公共資金，涉嫌違法犯罪。

在新聞通氣會上，銀保監會負責人介紹，2018年以來，銀保監會累計處置高風險農村中小銀行627家，處置不良貸款2.6萬億元，金額超過前10年的總和。同時，289家農村中小銀行獲得注資1334億元。現階段，村鎮銀行整體經營狀況比較穩健，不良貸款率在4%左右，撥備覆蓋率在110%左右。

但是，公開信息顯示，村鎮銀行經營穩健程度顯然弱于大型商業銀行。2021年末，我國大型商業銀行不良貸款率1.47%，撥備覆蓋率220%。

5月17日，銀保監會黨委文章《持之以恒防范化解重大金融風險》中提到，近年來，中小金融機構改革化險工作取得積極進展，但也存在實際風險高于賬面水平、存量風險處置難度較大、區域風險相對集中等問題。

該文章還提到，防范化解重大金融風險取得重要成果，堅決查處風險亂象背后的腐敗問題，嚴厲懲治各類監管失守和違法犯罪行為。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法。

再往前4天，5月13日，銀保監會透露，2021年以來，金融風險重災區遼寧，已對63名中小銀行“一把手”采取留置和刑事強制措施。

今年以來，遼寧落馬的中小銀行高管數量也高居首位。據記者不完全統計，年初以來，中央紀檢委和地方紀檢委公布的涉嫌違紀違法、接受紀律審查和監察的中小銀行原高管人員中，遼寧有4位，居于各省份前列（如下表所示）。

兩任農村中小金融機構監管部主任相繼落馬

4月22日，據中央紀委國家監委駐中國銀保監會紀檢監察組、黑龍江省紀委監委消息，原銀監會農村中小金融機構監管部主任姜麗明涉嫌嚴重違紀違法，正接受中央紀委國家監委駐銀保監會紀檢監察組和佳木斯市監委聯合審查調查。

姜麗明的履歷顯示，她1985年開始在央行工作，2015年3月至2016年11月任銀監會農村中小金融機構監管部主任。

而姜麗明的繼任者郭鴻的落馬時間比姜麗明更早。

4個月前，即2021年12月，中央紀委國家監委發布，銀保監會農村中小銀行機構監管部原主任郭鴻被“雙開”。

郭鴻從2016年11月至2018年3月任銀監會農村中小金融機構監管部主任。機構改革之后，2018年8月至2021年4月，他任銀保監會農村中小銀行機構監管部主任。

根據官方發布，中央紀委國家監委駐中國銀保監會紀檢監察組、天津市監委，對郭鴻嚴重違紀違法問題進行了紀律審查和監察調查。郭鴻的錯誤包括違反工作紀律，泄露巡視工作信息，利用職務影響為私營企業主貸款打招呼。郭鴻的行為嚴重違反黨的紀律、構成嚴重職務違法并涉嫌受賄犯罪，且在黨的十八大、十九大后仍不收斂不收手，性質嚴重、影響惡劣，應予嚴肅處理，給予郭鴻“雙開”。相關部門已將他的涉嫌犯罪問題移送檢察機關依法審查起訴，所涉財物隨案移送。

從官方發布看，郭鴻的問題主要發生在其擔任銀監會農村中小金融機構監管部主任及銀保監會農村中小銀行機構監管部主任期間。姜麗明因何被查目前尚不得而知，但從她的履歷或可管窺一二。

姜麗明從銀監會農村中小金融機構監管部離職后，履新于中國恒大(3333.HK)。中國恒大在2017年年報中介紹，姜麗明是該公司副總裁，協助負責集團系統資金管理工作，擁有逾32年的金融監管機構和銀行系統管理經驗。姜麗明在恒大期間，恒大收購了盛京銀行(2066.HK)股份并成為第一大股東。

2016年2月，恒大披露，因盛京銀行的財務表現強勁，旗下公司在香港市場收購盛京銀行股份。到2019年6月，恒大旗下公司認購盛京銀行內資股后，恒大持有盛京銀行股份比例是36.4%，成為盛京銀行第一大股東。但在恒大收購盛京銀行股份后，盛京銀行財務表現每況愈下，從2016年至2020年，盛京銀行的凈資產收益率分別為15.57%、15.55%、9.49%、8.06%、1.52%。與此同時，盛京銀行的不良貸款率飆升，表征防止風險能力的不良貸款撥備覆蓋率卻在下降。

撥備覆蓋率，是銀行對壞賬風險的抵抗能力。撥備覆蓋率高，一般說明銀行有足夠的資金來抵御風險；撥備覆蓋率下降，往往說明銀行抵御風險的能力也在下降。

從2016年6月至2020年12月，盛京銀行的不良貸款率從0.53%猛升至3.26%，同期全國商業銀行不良貸款率只是從1.49%微升到1.81%，盛京銀行的不良貸款率升高幅度遠超行業平均水平。

2016年6月，盛京銀行不良貸款率不高，但家底殷實，不良貸款撥備覆蓋率已高達387.49%，比全國商業銀行的不良貸款撥備覆蓋率高171個百分點。

2020年12月，盛京銀行不良貸款率高企時，撥備覆蓋率只剩下114.05%，下降了273個百分點，比全國商業銀行撥備覆蓋率低75.72個百分點。

評級機構聯合資信在2021年7月的《盛京銀行2021年跟蹤評級報告》中稱，“盛京銀行匿名客戶風險暴露程度高，且非同業集團客戶風險暴露占一級資本的比重亦處在較高水平，已突破監管限制，需持續關注其大額風險集中暴露情況及相關風險?！?/section>

2020年12月31日，姜麗明辭任恒大副總裁。

2021年三季度，恒大資金鏈斷裂。當年9月29日，恒大披露，旗下公司出售盛京銀行股份給國家控股企業沈陽盛京金控投資集團有限公司。盛京銀行要求，出售事項全部所得款項需用作償還恒大對盛京銀行的相關債務。

當天，盛京銀行的公告稱，沈陽市國資委附屬公司增持本行股份后，本行第一大股東為國有股東，股權結構優化，股東實力增強。

盛京銀行在2021年年報稱，過去一年積極優化股權結構，市屬國資企業增持成為第一大股東，風險抵御能力進一步增強。積極化解存量風險，持續加大不良資產清收處置和減值準備計提力度，提高撥備水平和風險覆蓋處置能力。

姜麗明的落馬是否與盛京銀行有關？在盛京事件上起了什么作用？這些問題仍有待解答。

女行長放款300億后潛逃被“紅通”緝捕

大股東恒大在盛京銀行事件上的操作并非孤例。

5月20日的新聞通氣會上，銀保監會負責人說，考慮到股東股權亂象頻發于農村中小銀行，2018－2020年，銀保監會開展了為期3年的股東股權專項整治，規范和提升農村中小銀行股東股權管理和公司治理。對違規持股、操縱機構正常經營、利用關聯交易進行利益輸送等突出問題加大懲治力度，累計對4000余名股東限制表決權、責令轉讓股權60余億股。

5月31日，銀保監會公開第五批重大違法違規股東，共計43名，其中19個股東涉遼寧3家農商行及1家村鎮銀行。而在6個月前，銀保監會公布第四批重大違法違規股東中，有4個股東是遼陽農商行的前4大股東，持股比例都接近10%。銀保監會稱，這次公布股東的違法違規行為主要包括違規開展關聯交易、隱瞞關聯關系、嚴重逃廢銀行債務等7類。

2021年10月4日，中央紀委國家監委通報，遼陽農商行原行長姜冬梅被緝捕并遣返回國。通報披露，姜冬梅原是遼陽農商行的黨委副書記、行長，涉嫌受賄罪、違法發放貸款罪，2021年3月外逃。當年4月，遼寧省監察機關對姜冬梅立案調查，7月，通過國際刑警組織對其發布紅色通緝令。中方通過國際執法合作，提請外方執法機關將其抓獲并遣返。

姜冬梅在遼陽農商行2018年年報中說，2018年，重點支持以遼寧忠旺集團為核心的供應鏈企業，全年投放貸款超過300 億元，為民營企業轉型升級給予了鼎力的金融支持，為地方經濟發展作出了應有貢獻。該份年報也披露，當年7月21日，銀行高管人員赴忠旺集團學習調研，11月30日，支持民營企業發展，總行4個聯合黨支部到忠旺集團考察。

同一份年報披露，該行兩家股東的股權被遼寧忠旺集團持有，該行其中兩個董事來源于這兩家股東。2018年該行各項貸款余額 354 億元，比年初增加 205 億元，增幅138%。

遼寧忠旺集團是中國忠旺(01333.HK)下屬公司。2021年10月15日，中國忠旺公告稱，其下屬公司遼陽忠旺精制鋁業有限公司、遼寧忠旺集團有限公司因重大虧損、運營困難，下屬公司及其子公司已出現嚴重經營困難，經多方努力，已無法依靠自身力量解決當前問題。

該公司股票在2021年8月30日停牌。截至今年6月8日，該股票仍未恢復交易。

此前，在2021年3月24日，遼陽農商行做了28份申請訴前財產保全，其中24份當事人是忠旺集團及相關企業。另外4份當事人的股東，用天眼查APP向上穿透，最終還是指向遼寧忠旺。

從時間上看，遼陽農商行采取訴前財產保全，和姜冬梅外逃時間在同一月份。

標簽重災區高管半年

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