中國將迎來最大退休潮，每年2000萬！老齡化的影響，開始顯現了
文 | 華商韜略 霍怡
老齡化的影響，開始顯現出來了！
我國正在面臨著一個嚴峻挑戰：每年2000萬人的退休潮大軍來襲。
7月19日，海南、山東相繼印發了退休金上調的通知，截至目前，全國已經有22個省份明確了相關調整方案，這樣的“備戰狀態”是由于60后群體相繼開始以平均每年2000萬人的速度退休，在未來十年間，我國將迎來史上最大的“退休潮”。
目前不少省份的退休人員都已是百萬量級，北京、江西、內蒙古人數都達300萬以上，廣東超過700萬，浙江更是來到了近破千萬的915萬人。
到了今年，1962年的男性和1972年的女性都將退休。
值得注意的是，中國先后經歷了三次“嬰兒潮”，分別是1950-1958年、1962-1975年和1981-1997年，其中最大的一次，就是1962年這波。
那一年，中國年均出生人口達到了2583萬，到了1963年這個人數達到了2975萬人，出生率在43.60%，是70年來最高值，這也意味著明年將有更多的退休人群。
上世紀60年代出生人口高達6.39億，70年代也達到了2.17億，這兩撥人將在2020-2035年先后邁入老年期。
這樣龐大基數的“退休潮”將帶來多方面的影響。
其一是勞動年齡人口的持續下降，我國每年新增的潛在勞動力約為1700萬-1800萬人次，與年均2000萬退休人員相對比，這意味著每年將減少300-500萬的勞動年齡人口。
其二也會因這一情況加大養老金壓力，當退休人數大于新增就業人數，繳納養老金的人次便持續下降，同時退休人口增加，領取養老金的人次將持續增多。
依現階段來看，我國多層次養老保險的體系有所謂的“三支柱”，主要包括了三個方面：
一是包括了城鎮職工和城鄉居民的基本養老保險，按覆蓋率來說，全國90%的人都有。
雖然覆蓋率高，但如武漢大學教授王增文所言：“基本養老金已經退回保基本生活的層面，如果需要更高生活水準或保障水平則需要通過另外兩個支柱達到。”
這個第二支柱就是企業年金或職業年金。
但這存在一個問題：其覆蓋人群有限且企事業單位的經濟負擔將會較大。
根據人社部數據顯示，截止到2021年年末，我國建立年金的總規模約2.64億元，其中企業數量為11.75家，參與職工2875萬，可同年國內就業人口達7.46億，這意味著我國參與企業年金或職業年金的人口僅占了3.85%。
2021年和2022年，國務院政府報告中相繼提出規范發展第三支柱養老保險，即個人儲蓄性養老保險和商業養老保險。
不過一開始此領域并沒有達到全國統一的制度性安排，屬于多層次養老保險中的短板，直到今年4月，國家出臺了《關于推動個人養老金發展的意見》這個“留白”才被填補，本月初的消息中顯示，成都已經成為了四川個人養老保險的先行城市。
第三支柱建設對于低收入戶、靈活就業人群顯得尤為重要，日本的iDeCo計劃、德國的李斯特計劃和美國的IRAs等都是第三支柱的成功代表。
中國政法大學教授胡繼曄就說明過：“第一二支柱沒有個人選擇權利，而第三支柱則是有選擇權的，它的推行為養老金和資本市場的深入結合創造了新的空間。”
但同時，中國人民銀行金融所前所長姚余棟也認為，第三支柱替代率至少要達到10%才能緩解第一支柱的養老金壓力。
故而，我國在發展第三支柱的同時，也不斷在加固第一二支柱。
對第一支柱而言，從2018年我國就開始實施基金中央調劑制度，以均衡省際之間養老保險金的壓力，并從今年一月起，進一步開始實施全國統籌。
對第二支柱而言，2021年1月，國家也加印了相關通知，對年金基金投資范圍做出調整，包括從30%提高至40%的權益類投資比重。
老年人“錢袋子”的大壩不斷被修繕，退休大潮來臨也將不畏沖擊。
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