黃漢城：如果騙保三百萬可以減少航班延誤，14億中國人都應該感謝她
這位神奇的大媽，讓我想起了當年一位重慶的女子——趙紅霞。
八年前，她色誘并拍攝不雅視頻敲詐官員，一連放倒10名黨政干部。全天下都記住了雷政富是十二秒哥，也記住了這一位“反腐三八紅旗手”。
兩件事看起來八竿子打不著，其實也有共同點。
趙紅霞面對強大的權力階層，僅用一張床單就挑翻多名廳級干部，戰斗力遠超一個地市級檢察院。
李某投機取巧鉆漏洞，憑技術實力薅到了一個強勢保險行業的羊毛，大數據算法比某些大公司還要靠譜。
兩個人的對手都是普通人難以撼動的強勢主體，行為均帶有道德瑕疵，結果都引起了普遍性的同情。
很多人說她是民間風險投資第一人，憑本事吃飯。
但是剛剛警方也發布新通報稱，嫌疑人多次偽造航班延誤證明等材料，虛構航班延誤事實，騙取巨額保險金，檢察機關己介入。
看這個陣勢，是非得把李大媽定罪不可了。
不過，即便最后李大媽真的是罪有應得，我也想提醒大家：比起普通人的惡，我們更應該警惕和鞭打的，是大企業的惡。
有些東西再不改變，包括你我在內的每個人，以后都有可能被強勢主體摁在地上摩擦。
01
全世界有兩種飛機性格非常剛。一種是俄羅斯飛機，一種是中國飛機。
作為戰斗民族的坐騎，俄羅斯飛機非常玩命。每次發生大霧霾，基本只有俄航的飛機能夠創造奇跡?！皼]有我降不了的機場，只有我不想降的機場”。
中國飛機的剛，比之俄航有過之無不及。不僅喜歡遲到，還能剛到讓你徹底沒脾氣：說不飛就是打死不飛，大鬧機場也沒用。
這一塊氣質，中國的航班總是拿捏的死死的。
2017年，全國航空公司的平均航班正常率71.67%。有近三成航班不正常，平均延誤時間24分鐘，同比還增加了8分鐘。
延誤險就是這種背景下應運而生的。
不過你發現沒有，保險公司作為莊家，只有它騙你的錢，絕沒有你薅它羊毛的可能。
想要索賠？
對不起，航班取消不是“延誤”，返航也不是“延誤”，不在賠償范圍之內的哦親！
對不起，天氣原因和流量管制屬于不可抗力，保險公司可以免責的哦親！
對不起，就算已經延誤了幾個鐘頭，你也要流著淚等下去。改坐其他航班就等于不是實際乘坐，沒有賠償的哦親！
延誤險當中的霸王條款多著去呢。
為了那200塊錢賠償，有時候一會讓你提交材料的，一會又讓你自費寄東西的，反正就是怎么不舒服怎么來。
所以，全球每年超過800萬航空乘客有資格索賠延誤、取消和超額預定的航班，但只有2%的人會這么做。
以至于這個星球還出現了專門替旅客索賠的跑腿公司，Airhelp。成立短短幾年，就為200萬個乘客索賠了1.95億美元。
民眾苦“延誤”久矣！
這一次，“騙?！北蛔サ南偝鰜頃r，網上就炸開了鍋。
幾乎一大半的聲音都在為大媽打抱不平。很多人覺得，這是保險公司玩不起掀
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俠客島微評說，動輒用刑事手段解決民事糾紛，這是市場強勢主體的一種傲慢，是對普通消費者的一種霸凌，更是對社會主義法治化營商環境的破壞，態度蠻橫，影響惡劣。
如果整個過程當中，李大媽沒有偽造任何東西，我支持她無罪。
如果嫌疑人真的如通報所說，是多次偽造航班延誤證明等材料，騙取巨額保險金。那這種惡就得不到容忍。
不過，不管如何，我想它都不妨礙這樣一個事實：
面對整個行業，消費者往往都是弱勢的群體。這個社會對于權貴的迎合奉承過多，對于普通人的呵護不夠。對于大企業的惡容易視而不見，對于消費者的惡卻呲牙必報。
強勢主體如魚得水，遇到事情常常高高舉起輕輕放下，而對弱勢群體的懲罰力度，卻常常大于它所造成的破壞。
這種失衡的局面，是時候改一改了。
02
對于強勢主體的態度，東西方文明有著很大的不同。
西方古典政治學中，經常用“利維坦”這種身體巨大的海蛇來比喻一個強大的國家
政府既能做保護平民的守護神，也能當吃人的怪物。所以，在行政體制方面必須設置分權和制衡。
對于任何一個難以挑戰的權勢，西方人具有先天的戒備和疑慮。這種思想，奠定了整個歐美世界的制度基礎，也延伸到社會的方方方面。
包括在商業領域，西方對于壟斷有著天然恐懼，絕不能容忍一切托拉斯的存在。一百多年前，美國就親手肢解了一家龐大的帝國企業。
19世紀末，洛克菲勒創建了美孚石油公司。他對競爭對手極其冷酷無情，通過降價手段打壓吞并其他公司，逐步形成了美國最大的原油生產商，自己也成為了人類歷史上第一個億萬富翁。
1890年，美孚石油公司成為壟斷了美國95％的煉油能力、90％的輸油能力、25％的原油產量。
美孚石油公司并沒有因成功壟斷市場而任意提高價格。但是在眾人眼里，它就是在整個國家任意游蕩的巨大的惡龍，擁有控制市場、損害消費者利益的能力。
當時的美國總統放言，“美孚公司的董事們是這個國家最大的罪犯”。所以，在1911年美孚被硬生生拆分成34家公司，一個石油王國轟然倒塌。
后來，類似的戰斗還發生在美洲鋁業公司、美國電報電話公司（AT&T）、微軟、IBM……
一旦侵害消費者的利益，往往就是天價賠償的暴擊。懲得你傾家蕩產，極大提高了作惡成本：
1992年麥當勞售賣一杯49美分的咖啡，需要消費者自己打開咖啡蓋放入糖和奶精，結果一位老奶奶咖啡灑了，把自己燙傷。麥當勞被判販賣具有“不合理危險”的咖啡，賠償286萬美元。
1999年世界最大的汽車制造商通用汽車知道汽車油箱設計有問題，但擔心影響企業利潤，不愿意對汽車進行召回改進，導致6人嚴重燒傷，被判賠償49億美元。
2018年強生因為“爽身粉致癌"問題向22名女性支付47億美元，平均每個人獲賠十幾億元人民幣……消費者的利益得到了最大程度的保護。
而中國的主流思想卻有一種“克里斯馬型癥狀”，對權力盲目崇拜，并不認為權力具有天然的惡，反而覺得權勢越大，說明越有本事。
所以，企業越大往往也越受尊重。如能掌控一個行業的話語權，更是市長書記的座上賓。這里邊既有對拉動本地GDP的政績沖動，有時候也是帶著利益輸送的反向報酬。
大公司結合權力，普通人就極為弱勢。
今天，互聯網公司利用大數據殺熟，有哪一家挨過重重的板子嗎？
你手機里的軟件，不對其開放全部權限，讓它們自由竊聽麥克風，窺視通訊錄，就不得使用。這種流氓行徑，有被狠狠的處罰過嗎？
某藥酒跨省追捕醫生，郭利狀告施恩三聚氰胺含量嚴重超標被判敲詐勒索罪……最后是誰的權益受到嚴重侵害？
消費者被摁在地上摩擦的事情還不夠多嗎？
03
回過頭來說這一次騙保事件。很多報道說保險公司的風控做得不到位。
在我看來，要完全補上這個漏洞還是挺難的。我們來捋一捋李某的“技術手段”就知道了。
李某做過航空服務類工作，有提前獲取航班取消或延誤信息的途徑，為此她在網絡上挑選了延誤率較高的航班。
每次購買機票時，她都要用四五個身份，然后為每一個身份一次性購買30到40份延誤險。每份的保費大概都是40元。
按照常理講，李某不太可能去購買那種兩三千的高價機票，否則飛機不延誤，辦理退票的手續費就太高了。票價越低，風險就越小。
所以，我們可以假設每張機票費用是一千塊。即便飛機延誤之后李某不去辦理退票（以此作為憑證去索賠），白白空著那幾個座位，那么成本最多也就是1000 X 5+40 x 40=6600元。
如果航班不延誤，就在飛機起飛之前把票退掉就行了，減少損失。一旦航班出現延誤，李某就可以進入索賠程序了。
賠付的金額在200到2000不等，看延誤時間的長短。由于每個身份購買了幾十份延誤險，所以一個身份少說可賠到七八千元。
那么，賠付的金額就是5 x 7000=35000，覆蓋掉成本的話，還可以賺到三萬元左右。報道就說，最高的一趟航班，李某以5個人的身份索賠到了10多萬。
所以，只要5次當中蒙中1次以上，你就算賺了。
如果一個人有大數據分析能力，成功率有李大媽那么高，然后也不貪心去借用他人的身份證，飛機延誤后也還真的去乘坐，那就很容易瞞天過海。
除非你把產品給下架了，否則茫茫大海當中，一定會有人可以成功騙保。
說這個，絕不是鼓勵大家去對賭。這是有違道德的事情。
我只是想提醒有關部門，要杜絕第二個李大媽的出現，治本之策應該是對癥下藥，減少延誤提高準點率。
不要動不動就航空管制、不可抗力。難道你們真以為老百姓不懂嗎？
據《南方周末》早年的報道——
早在1993年，當時的國家民航總局就已下發《關于重要旅客乘坐民航班機運輸服務工作的規定》，制定了詳細的要客服務規定，成為各大航空公司制定要客服務手冊時遵守的范本。
一般來說，要客享受到的照料，從他訂機票的那一刻就已經開始。民航局規定，要客訂座、購票，應該優先保證。
有航空界人士透露，每個航空公司的內部系統都有一個長長的要客名單。按照民航局上述《規定》的界定，如果訂票者的身份是省、部級（含副職）以上官員，軍隊在職正軍職少將以上軍官，公使、大使級別外交官這樣的重要客人，系統就會提醒：要客來了。
……
有的時候，飛機就要起飛了，要客卻堵在了路上，這個時候，有的機長會選擇等待?！暗?5到20分鐘都很正常，我們一般都跟乘客說是航空管制，大家已經習慣了飛機晚點?！蹦澈娇展疽筒靠战阏f。
雖然不知道現在這個規定是否有修改或取消，但航班延誤，到底有多少是真的不可抗力，有多少是航空管制，又有多少是人為延遲？
按照網友的說法，民航不該反思一下嗎？能估算成功900次這是什么概率嗎？
法律作為道德的最后一道防線，在保護私有產權方面，對弱勢群體一定要保持謙抑的態度，對強勢主體不妨多狠幾下。
千萬不能本末倒置。
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