低配版財務自由，你值得擁有！
來源公眾號：老端的觀點
說起財務自由，相信這是幾乎所有人的夢想，在大多數人眼中，所謂“財務自由”就是想買什么就能買什么。如果你準備細分的話，有人把中國人的財務自由細分成了九個等級。
一級自由——菜場自由
在菜市場想吃啥菜買啥菜，不考慮價格。
二級自由——飯店自由
每次下館子，想吃哪家吃哪家，想點啥菜點啥菜，只看菜名，不看菜價。
三級自由——旅游自由
世界那么大，我想去看看。想看就能看，想去就能飛過去，周游世界，全看心情。
四級自由——汽車自由
自己喜歡什么款型汽車都可以任性的買買買，何種車型，均能駕馭，喜歡就能得到。
五級自由——學校自由
自己想選擇哪個學校接受教育就可以去哪個學校，對于各種政策條件都予以無視。
六級自由——工作自由
自己喜歡什么工作就做啥工作，不關心薪資待遇，發展前景，全看心情。
七級自由——看病自由
只要能看好病，花費都不是問題，只要目前的科技條件允許，都能進行救治。
八級自由——房子自由
只要自己想買什么房子都可以買。
九級自由——國籍自由
愿意選擇哪個國家國籍都可以。
財務自由的本質是兩條，第一是你有多少錢，第二是你有多大的欲望。幾乎所有人都把注意力集中在了第一條。既然你想賺更多的錢，必定要付出更大的努力，但我們的時間是有限的，你有賺錢的時間，就沒有花錢的時間。所以有了如下這個故事：
某公司王總兩口子為了給孩子更好的生活，想要賺很多很多錢，買大房子，買豪車。拼了命的工作養著家庭，每天早出晚歸，沒有假期，因為無法分出時間照顧家庭和陪伴孩子，不得不請了保姆在家照顧。
于是，王總家的保姆每天除了做家務、接送孩子，就是待在他們的大房子里，養花種草，陪著孩子和狗，看著電視。
王總自嘲地說：我們打拼一輩子，保姆卻過上了我想要的生活。
既然想賺更多的錢需要付出那么多，性價比似乎不高，那么減小欲望是不是也能達到財務自由呢？還真有一大批人是這么想的。
美國一些年輕人掀起了一場運動，叫做F.I.R.E.運動，意思是財務獨立、提早退休（Financial independence，Retire early），他們的目標是30歲就退休。你千萬不要認為30歲退休是癡人說夢，他們有一整套的理論基礎。
簡單地說，你要降低自己的物欲，千萬不能被消費主義給洗腦，你要過普通的生活，只要你能在30歲的時候迅速積攢到一年生活費25倍的資金，那么你就可以退休，然后靠每年4%的投資收益生活下去。
這其中“4%原則”很關鍵，有學者考察了美國資本市場一百年來的投資回報，他發現平均年回報大約是5%左右，那么你只要每年拿出來花掉的錢別超過4%，你的本金就不會損失，而且還會每年增加，這樣就算到你過世，你的錢都不會花光。這筆錢不能用來做高風險投資，你可以買指數基金和債券基金，年化5%的回報還是能夠保證的。
以上這套理論，我給起了個名字，叫“丐版”財務自由，雖說也算財務自由，但屬于最低配版本。我們用小王為例，按照中國國情做個簡單的計算。
小王是個上班族，今年恰好29歲，月收入到手是1萬元，每個月花掉6000元，可以存下來4000元。那么他一年的總花銷是7.2萬元，所以他的財務自由門檻是7.2x25=180萬。小王把這筆錢拿來買了一只不會倒閉的銀行股，每年可以拿到5%的分紅，計9萬元。這9萬元他可以拿出7.2萬花掉，保證生活水平不下降，剩下1.8萬元還可以繼續買入這只銀行股。你會發現，小王花掉7.2萬之后，他手里的股票總數還增加了一點，這就意味著下一年的分紅還會增加少許。于是小王就算財務自由了，這并不是說小王可以不再工作了，而是說他不需要再被迫工作。
往深了說，這套“丐版”財務自由理論還是有點心理學基礎的。
話說現代人已經異化，我們除了人類這個身份之外，更多的身份其實是“消費者”，因為整個社會彌漫著消費主義，現代人借助金錢這個手段，認為所有的快樂都可以通過“買買買”來達到，這使得我們不是在過日子，而是在消費。那么你買來的這些東西真的會讓你高興嗎？
有一句名言說得好：人類并沒有成為富人的渴望，我們只是想比別人更富有而已。所以那些購買奢侈品的人，他們買這東西最大的作用是炫出來給別人看，比如在朋友圈、小紅書、微博等等社交網絡里炫耀。這也是奢侈品最大的作用：證明我可以擁有，你卻沒這個能力。
女人相比男人更容易受到消費主義的影響，你看那些網紅帶貨的，賣的基本上都是女人用的東西，因為男人用的東西帶不動貨。我以前寫過一篇文章叫《男人不如狗》，男人的消費能力比寵物還差。由于花錢帶來的快樂太容易獲取，很多女人就陷入了借錢、花錢的惡性循環，甚至跑去借裸條貸。其實消費主義帶來的幸福感非常有限，因為這個女人買了件奢侈品，她的幸福感提高了，但她周圍的女人看見之后，幸福感下降了，這一升一降，總體幸福感沒有變化。
我覺得F.I.R.E.運動（30歲退休）也值得在中國推廣，但還要附加一個條件，那就是30歲的時候，你不光要存夠年生活費25倍的資金，還應該有一套自住房。把這個bug修補好了，你就真的可以宣稱自己財務自由了。
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