警惕比特幣等虛擬貨幣線上洗錢，業內建議引入區塊鏈技術加強監管
新冠疫情發生以來，新型洗錢方式正呈現出由傳統線下向線上發展的新動向。比特幣等虛擬貨幣洗錢、跨境電商洗錢等金融犯罪風險相繼發生。
與此同時，反洗錢監管工作在不斷加碼。中國互聯網金融協會在此情況下舉辦了“洗錢新風險與反洗錢新應對”線上公益反洗錢培訓。會上，中互金協會副秘書長何紅瀅指出，當前利用新冠肺炎疫情消息進行的詐騙活動是過往網絡金融詐騙行為的延續，通過反洗錢工具監測和阻斷相關資金鏈條是成功防控所不可或缺的手段，
多位業內專家認為，可用區塊鏈技術作為重要突破口，賦能監管科技，從“事后監管”轉向“按需”、“即時”監管。
新型洗錢活動頻繁
近期，新型洗錢方式中呈現出從傳統線下向線上發展的新動向。其中，比特幣洗錢、貿易洗錢、聚合支付平臺洗錢等行為尤其值得警惕。
早在2013年，監管就曾發布《關于防范比特幣風險的通知》明確指出，各金融機構和支付機構不得以比特幣為產品或服務定價，不得買賣或作為中央對手買賣比特幣，不得直接或間接為客戶提供其他與比特幣相關的服務等。
盡管監管明令禁止相關交易，但一些違規情況仍在發生。北京捷軟世紀有限公司高級專家李振星介紹稱，據監測情況來看，2019年12月31日，24小時內比特幣成交量曾達到235億美元，相當于上交所的72%，深交所的53%，紐交所的24%，納斯達克的32%。“這么大的資金吞吐量是相當驚人的。全球洗錢新動向中比較熱門的是通過比特幣等虛擬貨幣洗錢，主要通過匿名的方式進行跨境轉運資金。”
除了虛擬貨幣場景外，洗錢活動的新動向還涉及到跨境貿易洗錢、賭博、地下錢莊、聚合支付等。比如，有聚合支付平臺通過聚合多種第三方支付平臺、合作銀行等借口，提供綜合支付服務。為賭博、私彩等非法經營提供便利的資金支付結算通道，成為犯罪份子的“金融結算中心“。
李振星建議，金融機構應從交易監測及洗錢評估、KYC客戶洗錢風險評估、業務產品及金融機構洗錢風險評估四大維度識別監測洗錢風險，做到“業務+客戶+交易”三位一體的監測預警可以正向推導、逆向循環，形成監測反饋閉環。
區塊鏈賦能監管科技創新
雖然洗錢手段不斷升級，但反洗錢監管工作也在不斷加碼。
據不完全統計，2018年反洗錢行政處罰共計396筆，罰款金額合計1.3億元。除“量價齊飛”外，處罰手段也越來越多地用到了“雙罰制”，不僅僅對涉事單位進行處罰，對直接責任人員也要進行責任追究；2019年全年反洗錢行政處罰共468筆，處罰金額合計約1.7億元，其中對單位處罰金額合計約1.6億元，對個人處罰合計約971.1萬，雙罰超過80％。
2019年，共有319家機構受到反洗錢行政處罰，分別為銀行203家、信用合作聯社31家，保險46家，證券15家、支付公司13家。重點處罰原因主要集中在客戶身份識別、可疑交易報告報送、違反反洗錢規定等。
“金融行業監管機構在反洗錢工作上付出了巨大的監管成本，并在反洗錢工作取得了一定的成果，但仍然存在著客戶身份識別效率低、反洗錢工作信息化程度低、反洗錢監管成本高，以及金融機構間相關數據不同步不共享等問題。”北京大學信息科學技術學院教授、區塊鏈研究中心主任陳鐘認為。
多位市場專家認為，應依靠區塊鏈等技術，賦能監管科技創新，從“事后監管”轉向“按需”監管和“即時”監管。
陳鐘認為，區塊鏈能夠變成監管者與受監管對象之間的共享數據記錄庫、打破組織間的壁壘；同時，區塊鏈能夠有潛力輕松地實現交易數據的子集以實時的方式與監管者分享；另外，區塊鏈可以實現“包含監管的”業務模式，在其中監管者利用智能合約實時地驗證交易，規則合約化
陳鐘表示，引入區塊鏈技術有利于實現部門內“業務+監管”的創新，可將區塊鏈技術引入到金融機構日常身份登記驗證、金融交易及檢測審計環節中，實現監管規則的數字化、自動化、智能化，利用智能合約完成實時監管和數據共享，有助于進一步完善金融機構反洗錢事前預防、事中監控及事后處置。
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