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文丨雷達(dá)財經(jīng)（ID：leidacj），作者丨李宏晶，編輯丨深海07s曹操讀書網(wǎng)

經(jīng)過一段時間調(diào)查，中國銀行“原油寶”事件處罰結(jié)果公布。07s曹操讀書網(wǎng)

12月5日，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，針對在“原油寶”風(fēng)險事件中違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會決定，對中國銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計罰款5050萬元，此外還有4名員工合計被罰180萬元。07s曹操讀書網(wǎng)

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對此，中國銀行回應(yīng)稱，堅決接受處罰，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)監(jiān)管措施，深刻反思、汲取教訓(xùn)、舉一反三，對有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)嚴(yán)肅問責(zé)。07s曹操讀書網(wǎng)

雷達(dá)財經(jīng)注意到，今年以來中國銀行已因貸款管理不審慎、房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金被挪用等原因，多次被監(jiān)管處罰。07s曹操讀書網(wǎng)

中國銀行被罰5050萬元

近期，中國銀保監(jiān)會就中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險事件依法開展調(diào)查工作，對所涉違法違規(guī)行為作出行政處罰決定，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。07s曹操讀書網(wǎng)

中國銀保監(jiān)會對“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險事件高度重視，第一時間要求中國銀行依法依規(guī)解決問題，與客戶平等協(xié)商，及時回應(yīng)關(guān)切，切實(shí)維護(hù)投資者的合法權(quán)益。同時，中國銀保監(jiān)會會同相關(guān)部門成立跨部門聯(lián)合調(diào)查組，認(rèn)真做好核查事實(shí)、處置風(fēng)險、堵塞漏洞等工作，堅決查處中國銀行違法違規(guī)行為，全力維護(hù)金融市場秩序。07s曹操讀書網(wǎng)

針對中國銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險事件相關(guān)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會依法從嚴(yán)處罰，主要包括：一是產(chǎn)品管理不規(guī)范，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評價工作不獨(dú)立、未對產(chǎn)品開展壓力測試相關(guān)工作等；二是風(fēng)險管理不審慎，包括市場風(fēng)險限額設(shè)置存在缺陷、市場風(fēng)險限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時整改等；三是內(nèi)控管理不健全，包括績效考核和激勵機(jī)制不合理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場部對私產(chǎn)品銷售管理等；四是銷售管理不合規(guī)，包括個別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求、部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品等。07s曹操讀書網(wǎng)

除依法實(shí)施行政處罰外，中國銀保監(jiān)會還暫停了中國銀行相關(guān)業(yè)務(wù)、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng)，責(zé)令中國銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責(zé)任并嚴(yán)肅問責(zé)，切實(shí)做到有權(quán)必有責(zé)、失職必問責(zé)、問責(zé)必到位；同時責(zé)令中國銀行立即采取有效措施對有關(guān)問題進(jìn)行整改，汲取教訓(xùn)，舉一反三。中國銀保監(jiān)會將督促中國銀行切實(shí)強(qiáng)化合規(guī)意識，提高風(fēng)險管理能力。07s曹操讀書網(wǎng)

下一步，中國銀保監(jiān)會將繼續(xù)按照黨中央、國務(wù)院決策部署，堅持依法從嚴(yán)監(jiān)管，督促銀行保險機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營的專業(yè)性、審慎性，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。07s曹操讀書網(wǎng)

4名責(zé)任人合計被罰180萬元

除了中國銀行違規(guī)遭罰，相關(guān)責(zé)任人也遭到處罰。對中國銀行全球市場部兩任總經(jīng)理均給予警告并處罰款50萬元，對中國銀行全球市場部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬元。07s曹操讀書網(wǎng)

具體為，銀保監(jiān)會對中國銀行股份有限公司全球市場部總經(jīng)理王衛(wèi)東警告并處罰款50萬元。07s曹操讀書網(wǎng)

王衛(wèi)東對以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任：市場風(fēng)險限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范；審計發(fā)現(xiàn)“原油寶”客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求后，未及時采取有效措施整改；未對“原油寶”產(chǎn)品宣傳銷售進(jìn)行統(tǒng)一管理，部分分行自行制作宣傳銷售文本，部分分行通過電視、電臺、互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳，部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳；對“原油寶”產(chǎn)品的績效考核和激勵機(jī)制不合理。07s曹操讀書網(wǎng)

對中國銀行股份有限公司全球市場部原總經(jīng)理甄梅警告并處罰款50萬元。07s曹操讀書網(wǎng)

甄梅對以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任：“原油寶”產(chǎn)品保證金相關(guān)合同條款不清晰；個別“原油寶”客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求；未對“原油寶”產(chǎn)品宣傳銷售進(jìn)行統(tǒng)一管理，部分分行自行制作宣傳銷售文本，部分分行通過電視、電臺、互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳，部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳；未對“原油寶”產(chǎn)品的營銷活動進(jìn)行規(guī)范，總行及多家分行組織的營銷活動采取贈送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品；對“原油寶”產(chǎn)品的績效考核和激勵機(jī)制不合理；未對“原油寶”產(chǎn)品開展壓力測試相關(guān)工作。07s曹操讀書網(wǎng)

對中國銀行股份有限公司全球市場部副總經(jīng)理張晨警告并處罰款40萬元。07s曹操讀書網(wǎng)

張晨對以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任：“原油寶”產(chǎn)品保證金相關(guān)合同條款不清晰；對“原油寶”產(chǎn)品的績效考核和激勵機(jī)制不合理；市場風(fēng)險限額設(shè)置存在缺陷、限額調(diào)整以及超限操作不規(guī)范；審計發(fā)現(xiàn)“原油寶”客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求后，未及時采取有效措施整改；部分“原油寶”產(chǎn)品宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳；未對“原油寶”產(chǎn)品開展壓力測試相關(guān)工作。07s曹操讀書網(wǎng)

對中國銀行股份有限公司資深交易員孫燕萍警告并處罰款40萬元。07s曹操讀書網(wǎng)

孫燕對以下違法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任：未對“原油寶”產(chǎn)品宣傳銷售進(jìn)行統(tǒng)一管理，部分分行自行制作宣傳銷售文本，部分分行通過電視、電臺、互聯(lián)網(wǎng)等渠道宣傳，部分宣傳銷售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳；未對“原油寶”產(chǎn)品的營銷活動進(jìn)行規(guī)范，總行及多家分行組織的營銷活動采取贈送實(shí)物等方式銷售產(chǎn)品；對“原油寶”產(chǎn)品的績效考核和激勵機(jī)制不合理。07s曹操讀書網(wǎng)

中國銀行：嚴(yán)肅問責(zé)責(zé)任人

處罰公布后，中國銀行在官網(wǎng)進(jìn)行了回應(yīng)。回應(yīng)稱，中國銀行堅決接受處罰，認(rèn)真落實(shí)相關(guān)監(jiān)管措施，針對產(chǎn)品管理不規(guī)范、風(fēng)險管理不審慎、內(nèi)控管理不健全、銷售管理不合規(guī)等問題，深刻反思、汲取教訓(xùn)、舉一反三，對有關(guān)責(zé)任人員依法依規(guī)嚴(yán)肅問責(zé)。07s曹操讀書網(wǎng)

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中國銀行稱，“原油寶”事件發(fā)生以來，中國銀行全面開展風(fēng)險排查，優(yōu)化全流程產(chǎn)品管理，強(qiáng)化風(fēng)險內(nèi)控建設(shè)，規(guī)范銷售管理，與客戶逐一溝通，聽取訴求，及時出臺和解補(bǔ)償方案。07s曹操讀書網(wǎng)

中國銀行表示，將進(jìn)一步加大整改力度，堅持以客戶為中心，不斷提升風(fēng)險管控能力，審慎合規(guī)經(jīng)營，大力提升專業(yè)化水平。秉持法治化、市場化原則，持續(xù)與客戶溝通協(xié)商和解，盡最大努力妥善解決問題。07s曹操讀書網(wǎng)

雷達(dá)財經(jīng)注意到，今年以來，中國銀行已經(jīng)多次挨罰。07s曹操讀書網(wǎng)

5月9日，銀保監(jiān)會公布行政處罰信息公開表顯示，中國銀行存在理財產(chǎn)品數(shù)量漏報、資金交易信息漏報嚴(yán)重、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)漏報等問題，被罰款270萬元。07s曹操讀書網(wǎng)

6月23日，中國銀行浙江分行則因?yàn)橘J款管理不審慎、房地產(chǎn)開發(fā)貸款資金被挪用于置換股東土地購置費(fèi)、流動資金貸款被挪用入房市，被浙江銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定，處以罰款75萬元。07s曹操讀書網(wǎng)

6月30日，寧波銀保監(jiān)局對中國銀行股份有限公司寧波市分行進(jìn)行處罰，罰款人民幣90萬元，并責(zé)令該分行對相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。原因是該行涉嫌房地產(chǎn)調(diào)控政策落實(shí)不到位、違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)提供融資、個人信貸資金違規(guī)流入房市，《觸犯中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條。07s曹操讀書網(wǎng)

9月11日，河南銀保監(jiān)局開出的行政處罰信息公開表顯示，中國銀行鄭州商鼎路支行、中國銀行鄭州花園支行因違規(guī)辦理信用卡客群分期業(yè)務(wù)，導(dǎo)致資金回流持卡人或被挪用、違規(guī)辦理信用卡汽車分期業(yè)務(wù)，合計被罰款80萬元。07s曹操讀書網(wǎng)

11月19日，國家外匯管理局網(wǎng)站公布的國家外匯管理局福建省分局行政處罰信息公開表（閩匯罰〔2020〕11號）顯示，中國銀行股份有限公司連江支行因錯報國際收支統(tǒng)計信息，被國家外匯管理局福建省分局決定對其處以給予警告,處罰款4萬元人民幣。07s曹操讀書網(wǎng)

據(jù)21金融研究院統(tǒng)計結(jié)果顯示，今年截至9月末，銀保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)共對各級商業(yè)銀行開出罰單1559張，處罰金額共計9.59億元。07s曹操讀書網(wǎng)

這1559張罰單中，農(nóng)村類金融機(jī)構(gòu)由于數(shù)量眾多，拿到的罰單數(shù)量也最多，共計784張。國有大型銀行由于其分支機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)遍布全國各地，罰單數(shù)量也不在少數(shù)，僅次于農(nóng)村類金融機(jī)構(gòu)，為346單。07s曹操讀書網(wǎng)

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金額上看，在總計9.59億元的罰款金額中，最大頭由全國性股份制銀行“貢獻(xiàn)”，12家股份制銀行今年前三季度的罰款金額共達(dá)到3.62億；其次為城市商業(yè)銀行，前三季度公布的罰款金額共達(dá)到1.63億元；國有大型銀行和農(nóng)村金額機(jī)構(gòu)的罰款總額較為接近，前者是1.29億元，后者是1.49億元。07s曹操讀書網(wǎng)

罰款金額最大的當(dāng)屬民生銀行和浙商銀行，分別被罰沒1.08億元和1.01億元。07s曹操讀書網(wǎng)

原油暴跌引發(fā)投資者巨虧

今年4月20日，國際油價大跌，美國WTI原油期貨在4月21日的5月合約因到期結(jié)算價暴跌超300%至-37.63美元/桶，創(chuàng)下歷史首次負(fù)值紀(jì)錄。當(dāng)時還未完成移倉且持有中國銀行原油寶的投資人，由于本次公布的結(jié)算價為負(fù)值，不僅虧掉本金，還需補(bǔ)繳交割款項(xiàng)。07s曹操讀書網(wǎng)

“原油寶”巨虧事件引發(fā)軒然大波，中國銀行也多次發(fā)表相關(guān)說明，表示將以對客戶認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，持續(xù)與客戶溝通協(xié)商，在法律框架下承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任。07s曹操讀書網(wǎng)

4月30日，銀保監(jiān)會首度回應(yīng)稱，對該風(fēng)險事件高度關(guān)注，第一時間要求中國銀行依法依規(guī)解決問題，與客戶平等協(xié)商，及時回應(yīng)關(guān)切，切實(shí)維護(hù)投資者的合法權(quán)益。同時，要求中國銀行盡快梳理查清問題，嚴(yán)格產(chǎn)品管理，加強(qiáng)風(fēng)險管控，提升市場異常波動下應(yīng)急管理能力。07s曹操讀書網(wǎng)

5月16日，中國銀行方面表示，就“原油寶”產(chǎn)品問題積極與客戶溝通和解。針對客戶關(guān)心的問題，自啟動與客戶和解工作以來，中國銀行通過多種途徑與絕大多數(shù)客戶進(jìn)行溝通聯(lián)系，了解客戶訴求，回應(yīng)市場關(guān)切，與客戶誠摯協(xié)商。經(jīng)過雙方共同努力，截至目前，中國銀行已與超過80%的客戶完成了和解簽約。07s曹操讀書網(wǎng)

值得一提的是，近期隨著國際貴金屬價格波動加劇，多家銀行宣布暫停個人貴金屬業(yè)務(wù)開戶。07s曹操讀書網(wǎng)

11月27日，工農(nóng)中建交五大國有銀行，股份制銀行中的招行、平安、興業(yè)同日公告，將暫停個人黃金、白銀等貴金屬交易新開戶業(yè)務(wù)。07s曹操讀書網(wǎng)

上述銀行給出的理由是，受國際政治經(jīng)濟(jì)形勢、新冠疫情等影響，貴金屬市場價格波動劇烈，投資交易風(fēng)險加大。07s曹操讀書網(wǎng)

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