新華保險2020年業績下滑 保費收入結構生變 償付能力充足率降低
作者：振宇
來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）
2021年3月24日，新華保險披露的年報顯示,，2020年營業總收入為2065.38億元，同比增長18.3%；凈利潤為142.94億元，同比減少1.8%。
其中，新華保險實現總保費為1595.11億元，同比增長15.5%；總投資收益率為5.5%，同比提升0.6個百分點。
增收不增利，新華保險到底是怎么一回事呢？
保險責任準備金增加334.65億元 保費收入結構生變
對于凈利潤下滑，新華保險表示，與保險企業手續費及傭金支出稅前扣除政策調整的影響有關。
不過值得注意的是，新華保險2020年提取保險責任準備金為871.99億元，同比增62.28%，增加334.65億元，也影響了業績表現。
（來源：新華保險2020年度報告）
新華保險財報顯示，其保費收入結構在2020年也發生變化，續期保費為1129.64億元，同比增6.8%，占保險業務收入的比例為70.8%，同比下降約5.8個百分點。新華保險2020年十年期及以上期交保費為96.12億元，同比降10.4%。
此外，新華保險的渠道收入也發生了重大表現，其中，個險渠道保費收入增速大幅低于銀保渠道保費收入，且占比下降較多。2020年，新華保險個險渠道保費收入為1173.99億元，同比增8.3%，占總保費收入的比例為73.6，同比下降4.9個百分點；銀保渠道保費收入為397.29億元，同比增45.6%，占總保費收入的比例為24.9%，同比增加約5.1個百分點。
2020年，新華保險個人壽險業務繼續率指標下降，其中，13個月繼續率為89.9%，同比下降0.4個百分點；25個月繼續率為84.9%，同比下降1.3個百分點。
對于個險渠道保費收入增速低于銀保渠道保費收入，新華保險表示，受疫情的影響，銷售隊伍展業難度陡增，一是展業的模式發生了改變，由于疫情的原因，客戶服務見面環節受到影響；二是現場的管理，代理人的隊伍能力提升需要基礎管理的開展；三是培訓的力度需要逐步跟上，尤其是通過網絡的模式。這三個方面的原因導致2020年該公司規模人力上升，但是有一些指標小幅下降。
從季度數據來看，新華保險的保險業務收入卻呈現出下滑趨勢。其中，在2020年四個季度，新華保險的保險業務收入分別實現582.45億元、386.34億元、374.76億元和251.56億元，從2020年二季度起，其環比增速分別為-33.67%、-3.0%、-32.87%。
（來源：新華保險2020年報）
在新業務方面，新華保險也并不樂觀，其新業務價值部分指標也同時出現下降。財報顯示，2020年，新華保險一年新業務價值為91.82億元，同比降6.1%，新業務價值率為19.7%，同比降10.6個百分點。
償付能力充足率下滑
GPLP犀牛財經發現，2020年新華保險償付能力充足率也出現下降。
財報顯示，截至2020年末，新華保險核心償付能力充足率為268.28%，同比減少15.36個百分點；綜合償付能力充足率為277.84%，同比減少5.80個百分點。
財報顯示，新華保險2020年核心資本為2808.17億元，同比增7.53%；實際資本為2908.17億元，同比增11.35%；最低資本為1046.72億元，同比增13.68%，最低資本增速快于核心資本和實際資本。
GPLP犀牛財經發現，新華保險核心資本變動原因為當期盈利、可供出售金融資產公允價值變動及保險業務增長；實際資本變動原因則還包括該公司發行100億元資本補充債券；最低資本變動原因為保險業務與投資業務增長及結構變化。
高管最低年薪145.76萬元 出現偽造保險許可證管理漏洞
作為管理團隊，新華保險的收入待遇情況如何呢？
新華保險2020年報顯示，新華保險董事、監事和高級管理人員2020年內領取的稅后報酬總額1861.3萬元，已繳納個人所得稅總額1001.81萬元，合計總額度約2863萬元。
其中，新華保險CEO、總裁李全，作為執行董事其稅后薪酬為177萬元，個稅為104萬元，排在所有高層中第二位。副總裁、首席財務官（財務負責人）楊征稅后薪酬為136萬元，個稅為85.85萬元。
副總裁李源、于志剛稅后薪酬都是114.81萬元，個稅為67.45萬元。副總裁、總精算師、董秘龔興峰薪酬為114.75萬元，個稅67.44為萬元。
（來源：新華保險2020年報）
三位總裁助理岳然、苑超軍、王練文稅后薪酬分別為112萬元、97萬元、98萬元，個稅分別是65萬元、49萬元、48萬元。
除去離任高管，薪酬最低的為總裁助理苑超軍，為145.76萬元。
（來源：新華保險2020年報）
在企業管理上，新華保險出現了偽造保險許可證的現象。
據中國銀保監會網站披露，撫順銀保監分局行政處罰決定書（撫銀保監罰決字〔2021〕2號、3號）顯示，新華人壽保險股份有限公司撫順中心支公司（以下簡稱“新華保險撫順中支”）存在以下違法行為：2020年，新華保險撫順中支因行政許可事項變更更換保險許可證，經核實，其上交的機構編碼為000019210400舊保險許可證與2009年頒發的原件不一致，系偽造。
新華保險撫順中支偽造保險許可證行為，違反了《保險許可證管理辦法》（中國保險監督管理委員會主席令2007年第1號）的規定。
對此，2021年4月22日，撫順銀保監分局依據《保險許可證管理辦法》（中國保險監督管理委員會主席令2007年第1號）第二十九條，決定對新華保險撫順中支處以罰款人民幣三萬元的行政處罰；對趙濤作出罰款人民幣五千元的行政處罰。
（來源：中國銀保監官網）
（來源：中國銀保監官網）
（本文僅供參考，不構成投資建議，據此操作風險自擔）
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