技術牽引場景下沉 數字金融擴展小微服務邊界
作者：夏天
來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）?
在市場空間與政策的驅動下，扶持小微正在成為金融科技公司的主戰場。數據顯示，2020年，金融業支持小微經營主體3228萬戶，比上年增加524萬戶。而天眼查數據顯示，全國小微企業數量達到8000多萬。
普惠服務的下沉讓小微企業貸款難題有所緩解，但對8000余萬戶的總數來看，仍有差距。這也意味著，銀行普惠金融業務的空間仍很大。在推動金融服務下沉的過程中，以360數科為代表的金融科技公司，正在充分發揮數字優勢，成為普惠金融不可或缺的一份子。
以多場景覆蓋小微信貸“空白地帶”
“受限于傳統金融模式對下沉小微的風險識別障礙，90萬億的小微市場目前僅有17萬億需求得到了滿足，仍有80%的巨大缺口。”360數科CRO鄭彥稱。
如何讓更多的小微用戶享受普惠金融帶來的便捷服務？在360數科看來，只有不斷開拓空白市場，以科技力量推動信貸服務下沉是解決小微貸款難題的可行之道。
事實上，在疫情沖擊之下，企業生產與銷售活動更多轉到線上業務。這要求銀行等金融機構加大科技手段運用，通過聯通多元化的線上場景實現普惠金融下沉的目標。因此在實踐中，360數科創新利用嵌入式金融，將關鍵交易拆分成原子微服務，通過開放API的方式賦能給合作方，使其能夠直接調用并自由地對交易進行彈性組裝。一方面降低了場景方提供金融服務的門檻，另一方面也滿足用戶對于金融服務的多元化需求，體現了其在推動普惠金融服務下沉方面的真正價值。
目前，360數科已與一線場景平臺建立合作關系，涵蓋了電商、社交、生活服務、視頻娛樂、交通出行等18個生態圈，覆蓋用戶在“吃喝住行”方方面面的消費金融需求。
智能營銷普惠更廣泛人群
在以科技聯通生態場景之外，針對獲客問題，360數科也通過代理渠道、線下推廣、線上投放等助力金融機構實現多元化覆蓋。如在SaaS渠道合作方面，360數科已與二十多家SaaS軟件渠道達成合作。
可以說，360數科打造的智能營銷方案，在推動普惠金融服務深度覆蓋小微企業方面發揮了重要作用，展現了金融科技創新支持經濟社會可持續發展的功能。“從360數科的客群畫像來看，高中及以下學歷占比超過80%，無信用卡客戶占比超過40%，三線及以下城市超過75%。作為傳統金融模式的有效補充，360數科正以科技為依托，不斷下沉服務，普惠更廣泛人群。”鄭彥說道。
從“雙創”發展至今，小微企業已是國民經濟發展的生力軍，在擴大就業、增加稅收等方面具有舉足輕重的作用。隨著四月末銀保監會提出“首貸戶”考核要求，大型銀行、股份制銀行要主動“啃硬骨頭”，覆蓋小微企業融資供給“空白地帶”，推動普惠金融服務下沉成為了2021年360數科等金融科技企業的主要任務。未來，360數科還將不斷創新技術，改進服務模式，助力金融機構擴大小微企業服務覆蓋面，實現小微服務從量到質的突破。
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