晉商銀行省內一哥受挑戰
作者：木子李
來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）
近兩年來，晉商銀行有點鬧心，管理層變動頻繁，2年換了3個董事長；股價低迷，市值嚴重縮水；經營業績也不佳，營收下滑，資產質量承壓，內控問題凸顯，屢遭監管處罰。
山西銀行開業后，晉商銀行多了一個強勁的競爭對手，失去了山西省唯一一家省級城商行的身份。
2年換3任董事長
7月19日，晉商銀行發布公告稱，山西銀保監局已批準其董事及董事會董事長郝強的任職資格。郝強作為晉商銀行執行董事及董事會董事長的委任自2021年7月16日起生效。
GPLP犀牛財經注意到，上市僅2年，晉商銀行就已經換了3任董事長：
2019年11月5日，閻俊生獲選成為晉商銀行董事會董事長。2020年1月8日，晉商銀行發布公告稱，閻俊生因工作調動原因，請辭該行執行董事、董事長等職務，由副董事長唐一平履行董事長和授權代表職務。
2020年3月10日，王俊飈獲選成為晉商銀行董事會董事長。2021年4月26日，晉商銀行發布公告稱，王俊颷因工作變動原因，請辭該行執行董事、董事長等職務。
2021年6月10日，郝強當選為晉商銀行董事長，7月19日，郝強的任職資格獲得山西銀保監局核準。
不僅董事長頻繁變更，晉商銀行的行長、副行長等也接連辭職離任。
2020年11月20日，容常青因工作調動原因請辭晉商銀行副行長等職務。
2020年12月9日，晉商銀行發布公告稱，董事唐一平因工作調動原因，請辭該行執行董事、副董事長、行長及授權代表等職務。截至目前，晉商銀行行長之職已空缺半年之久。
2021年1月20日，王培明到齡退休，辭去晉商銀行執行董事以及董事會關聯交易控制委員會委員職務。
為啥晉商銀行總是留不住人呢？
晉商銀行資質一般
高管頻繁變更，這或許跟晉商銀行資質一般有關。
公開資料顯示，晉商銀行前身是成立于1998年的太原市商業銀行，于2008年12月獲批更名為晉商銀行股份有限公司。據悉，晉商銀行成立時的注冊資本僅為1.94億元，之后晉商銀行前后經歷7次增資，截至2020年末，晉商銀行的注冊資本已增至58.39億元。然而，多次且大量的增資并沒有拉升晉商銀行的股票價格，目前，晉商銀行的股價徘徊于1.4港元/股—1.7港元/股之間。2021年至今，超50個交易日為0成交量、0成交額。
早在2012年，晉商銀行就已開展上市計劃，2012年8月中信證券開始對晉商銀行進行A股IPO輔導，2014年，晉商銀行停止A股上市籌備工作。
2017年11月，晉商銀行再次啟動A股上市計劃，之后的臨時股東大會還討論了關于首次公開發行A股并上市方案的議案。
2018年，由于“不確定性及相對冗長的A股上市時間表”等原因，晉商銀行再次放棄A股上市計劃，隨后改道港股。
2019年2月，晉商銀行向香港聯交所遞交IPO材料；2019年7月，晉商銀行在港交所主板掛牌上市。
不過，晉商銀行在港股市場的表現非常不盡人意，“出道”即巔峰，之后股價一路下跌，目前股價徘徊于1.4港元/股左右。晉商銀行上市價為3.82港元/股，上市首日晉商銀行開盤報3.95港元/股，當日收盤報3.82港元/股，但隨后便一路下跌，截至2021年7月20日收盤，晉商銀行報于1.35港元/股，僅為發行價的35.34%。
晉商銀行壓力山大
財報顯示，2020年晉商銀行實現營業收入48.68億元，同比減少4.3%，這是晉商銀行近5年來營業收入首次下滑；實現凈利潤15.67億元，同比增長5.6%。
晉商銀行減收增利，與所得稅減少存在一定關系。2020年晉商銀行的所得稅費用為4140萬元，同比減少66.9%。
2020年，晉商銀行盈利能力相關指標大多呈下滑趨勢。
截至2020年末，晉商銀行的平均資產回報率為6.01%，較2019年末下降0.01個百分點；平均權益回報率為7.63%，較2019年末下降0.57個百分點；凈利差為1.59%，較2019年末下降0.10個百分點；凈利差收益率為1.54%，較2019年末下降0.08個百分點。
晉商銀行的3項資本充足率指標均下滑，資本承壓。截至2020年末，晉商銀行的資本充足率為11.72%，較2019年末下降1.88個百分點；一級資本充足率和核心一級資本充足率均為10.72%，較2019年末下降0.75個百分點。
晉商銀行的資產質量亦在下滑。截至2020年末，晉商銀行的不良貸款總額為25.09億元，同比增加3.66億元，增幅為17.10%；不良貸款率為1.84%，較2019年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率為194.06%，較2019年末下降5.86個百分點。
截至2020年末，晉商銀行的資產總額為2709.44億元，同比增長9.4%；負債總額為2499.02億元，同比增長9.9%。
值得注意的是，4月28日，山西省第二家省級城商行山西銀行開業，注冊資本為239.96億元，位居全國城商行第二。山西銀行由大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業銀行合并重組而成，合并后的山西銀行總資產約為2960億元。
截至2020年末，晉商銀行注冊資本為58.39億元，資產總額為2709.4億元。 可以看出，晉商銀行注冊資本及資產總額均低于山西銀行。
山西銀行成立后，晉商銀行便不再是山西省唯一的省級城商行，2家銀行同為省級城商行，體量相差不大，必然會在業務上存在競爭。另外，晉商銀行還向山西銀行“輸送”了一位高管，山西銀行首任董事長高計亮曾是晉商銀行副行長。
聯合資信評估在對晉商銀行的評級報告中表示，同業競爭加劇以及存款成本下行空間有限，導致晉商銀行凈息差趨于收窄且處于行業較低水平，整體收益水平不高，隨著同業間競爭的不斷加劇，其成本控制及盈利能力尚需進一步提升。
既有“內憂”又有“外患”，晉商銀行前路如何？GPLP犀牛財經將持續關注。
(本文僅供參考，不構成投資建議，據此操作風險自擔)
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