養(yǎng)牛用上區(qū)塊鏈 恒豐銀行“好牛快貸”為活體抵押貸款探新路
盛夏驕陽(yáng)似火，在菏澤曹縣商都恒昌有限公司養(yǎng)殖基地，一車車架子牛正在入欄，工作人員立即為每頭牛戴上了一個(gè)特殊的電子項(xiàng)圈。這個(gè)小小的電子項(xiàng)圈加載了區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，能實(shí)時(shí)采集每頭牛的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)，形成精準(zhǔn)的“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”，通過信息共享，肉牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈各相關(guān)方可及時(shí)監(jiān)控肉牛資產(chǎn)狀況。有了“數(shù)據(jù)牛”的精準(zhǔn)監(jiān)控和估值，生物活體融資擔(dān)保難題迎刃而解。
7月23日，恒豐銀行發(fā)放首筆“好牛快貸”涉農(nóng)貸款，借助區(qū)塊鏈技術(shù)孿生了同等價(jià)值的“數(shù)據(jù)牛”，160頭牛獲批200萬(wàn)元的專項(xiàng)貸款，精準(zhǔn)化解了農(nóng)戶批量養(yǎng)牛的資金壓力。該業(yè)務(wù)拓寬了涉農(nóng)信貸增信方式，有效破解活體資產(chǎn)確權(quán)難、抵押難、監(jiān)管難等問題，是金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的又一創(chuàng)新探索，也是恒豐銀行打造一流數(shù)字化敏捷銀行的有力實(shí)踐。
山東是中國(guó)肉牛主產(chǎn)區(qū)之一，今年初，山東沿黃肉牛產(chǎn)業(yè)集群入選農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財(cái)政部“2021年農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)名單”，菏澤曹縣等6個(gè)縣納入產(chǎn)業(yè)集群創(chuàng)建范圍。養(yǎng)牛成本高、投入大，養(yǎng)殖行業(yè)缺乏有效的擔(dān)保措施，且活體確權(quán)、抵押、監(jiān)管、變現(xiàn)等流程在傳統(tǒng)信貸模式下實(shí)現(xiàn)難度較大，肉牛經(jīng)營(yíng)主體長(zhǎng)期受資金制約，難以借助金融資源快速形成規(guī)模效應(yīng)。恒豐銀行將破解廣大農(nóng)村養(yǎng)殖戶貸款難問題列入為民辦實(shí)事任務(wù)清單，濟(jì)南分行積極組織摸排肉牛養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)金融需求，在菏澤曹縣創(chuàng)新開展“好牛快貸”生物活體抵押貸款試點(diǎn)。
“好牛快貸”是恒豐銀行與龍頭企業(yè)、科技公司、養(yǎng)殖戶合作，建立統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一品種、統(tǒng)一飼養(yǎng)、統(tǒng)一防疫、統(tǒng)一銷售的“龍頭企業(yè)+基地+農(nóng)戶”的架子牛育肥養(yǎng)殖新模式。該模式通過與國(guó)內(nèi)區(qū)塊鏈技術(shù)頭部企業(yè)——萬(wàn)向區(qū)塊鏈合作，引入?yún)^(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)“智慧養(yǎng)殖+活體抵押”三大突破：一是應(yīng)用區(qū)塊鏈“數(shù)字孿生”技術(shù)，建立了與活體牛孿生存在的“數(shù)字牛”，并利用“數(shù)字牛”的區(qū)塊鏈可信特征實(shí)現(xiàn)在人民銀行中登網(wǎng)有效抵押與存證，確保活體“抵得了”；二是通過物聯(lián)網(wǎng)與區(qū)塊鏈結(jié)合的項(xiàng)圈，實(shí)現(xiàn)覆蓋肉牛購(gòu)置入欄、持續(xù)在養(yǎng)、出欄銷售全流程7x24小時(shí)的不間斷監(jiān)控，確保活體“看得住”；三是基于大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，利用項(xiàng)圈捕獲的肉牛活體數(shù)據(jù)，對(duì)牛只在欄情況、健康狀況、生長(zhǎng)勢(shì)頭進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，實(shí)時(shí)預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)苗頭并進(jìn)行排查，通過“數(shù)字客戶經(jīng)理”大幅提升貸后管理效率、降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保風(fēng)險(xiǎn)“控得住”。
商都恒昌有限公司是山東省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，集飼料種植、肉牛繁育、養(yǎng)殖、牛肉精深加工為一體，被評(píng)為“國(guó)家肉牛標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖示范場(chǎng)”“國(guó)家級(jí)冷鏈物流示范基地”，其生產(chǎn)的牛肉銷往全國(guó)。恒豐銀行總分行工作人員多次實(shí)地走訪調(diào)研商都恒昌及養(yǎng)殖戶，聽取客戶信貸需求，聯(lián)合科技公司，為肉牛活體抵押擔(dān)保貸款量身打造專屬融資服務(wù)方案。
該試點(diǎn)同時(shí)也是恒豐銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)字化、線下業(yè)務(wù)線上化、同質(zhì)業(yè)務(wù)差異化的重要嘗試。據(jù)介紹，恒豐銀行將在菏澤試點(diǎn)投放“好牛快貸”金額1億元，并積極推進(jìn)恒昌養(yǎng)殖業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融云平臺(tái)建設(shè)，圍繞農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)全過程，搭載個(gè)性化金融產(chǎn)品，服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展。下步，恒豐銀行還將按照“試點(diǎn)先行、穩(wěn)步推進(jìn)”原則，將這一模式復(fù)制推廣到其他同類產(chǎn)業(yè)鏈中，幫助更多農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖業(yè)及其他產(chǎn)業(yè)破解融資難題，將金融資源有效地配置到鄉(xiāng)村薄弱環(huán)節(jié)，助力鄉(xiāng)村全面振興。
(責(zé)任編輯：趙融)
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