河南暴雨是否會拖累利潤？“財險一哥”：幾乎沒有影響 | 看財報
河南暴雨災害之后，財險公司會否面臨虧損壓力收到關注。
有著“財險一哥”之稱的中國人保近日召開2021年上半年業績發布會，人保集團副總裁、人保財險總裁于澤透露，到目前為止，由于全國整體臺風等極端天氣與往年相比數量較少、平滑了河南地區的單一損失，從目前來看，相關的賠付壓力與往年相比并不太大。
此前，中國人保發布的2021年上半年業績報告顯示，上半年人保實現營業收入3137.2億元，同比微增1.1%；歸母凈利潤168.84億元，同比增長34.0%。
分業務來看，財險原保險保費收入為2518.25億元，同比增長2.5%；壽險原保費收入為641.33億元，同比減少4.6%；健康險實現原保費收入為255.7億元，同比增長15.3%。
從業務占比最大的財險來看，由于車險綜改后車均保費下降，以及自然災害等因素，一方面賠付率有所上升，但另一方面渠道及業務結構優化則拉低費用率；綜合成本率為 97.2%，同比下降0.1個百分點。
具體來看，車險保費收入1207.55億元，家用車承保數量占比80.6%，同比上升1.3個百分點，機動車輛險業務結構和質量持續改善；非車險業務實現總保費收入1318.71億元人民幣，同比增長14.4%。凈利潤實現165.12億元，同比增25.8%。
人保財險2021上半年各險種保費收入
河南暴雨估損凈額28億元左右
在此次業績會上，今年7月河南的暴雨災害對于人保財險的影響成為關注重點。
此前河南省官方透露，截至8月10日，因暴雨災害車險報案23.81萬件，估損金額63.9億元，已決賠付13.5萬件，已決賠款32.63億元，有22家財險公司的車險賠款進度過半。但由于受損車輛較多，總體維修能力受限，已賠付的案件中約60%的車輛仍在維修之中。
人保副總裁于澤表示，720河南暴雨災害的損失情況，涉及車險、財產險、農險等幾個險種，截至8月20日，公司接到報案約30萬件。
具體來說，其中出險最多的主要是家財險中的綜治險以及車險。因這兩類險種是每一戶作為一個報案主體，因此報案數量偏多，占比達到99%。目前，人保財險的估損約為28億元，已經賠付的金額為22億元。
那么，此次賠付是否將對人保今年利潤產生影響？
于澤指出，我國每年7月到9月都是極端天氣和自然災害如臺風、洪水內澇的高發期。與往年比較，雖然此次河南地區的單一損失較大，但從整體來看，今年的極端天氣次數很少。“如果9月沒有過多的臺風，河南災情對人保財險來講幾乎沒有影響。”
新能源車出險頻度比燃油車高
財產險方面，“頂梁柱”車險依然受到車險綜改的影響。
于澤介紹稱，上半年，人保財險車險保費收入1208億元，同比下降7.8%，家用車發展增速領先行業，市場份額33.1%，同比提升1.2個百分點。車險上半年承保盈利39億元，財務口徑的綜合成本率96.7%。
其中，新能源車險發展現狀也備受市場關注。
據于澤介紹，上半年人保財險新能源汽車保費收入40.3億元，同比增長60%，保費貢獻度3.3%。車均保費3900元，在保數量103萬臺。
于澤指出，從目前狀況看，新能源汽車賠付率略高于傳統的燃油車，主要是出險頻度比傳統的燃油車高一些。
在他看來，新能源車還屬于初級階段，各個主機廠的產品和產品性能包括一些產品的駕駛操作差別較大。隨著新能源車的迭代升級，包括科技技術、科技手段提升之后，新能源車的駕駛操控和安全性都會有大的提升。
對于這一市場，于澤認為，隨著國家推進的減排環保戰略，包括雙碳戰略發展，新能源車銷量將繼續呈現大幅增長的態勢，新能源汽車的保費貢獻度也將會大幅提升。公司將抓住新能源快速發展的機遇，大力拓展新能源汽車保險。
他表示，人保未來將抓住新能源快速發展的機遇，大力拓展新能源汽車保險。面對新能源汽車賠付率高或者說是出險頻率高的情況，公司有以下幾個舉措：
第一，實施新能源車的車型定價；第二，進一步發揮人保的從人定價優勢；第三，從市場的客觀因素看，隨著駕駛新能源的時間拉長，駕駛人的成熟度不斷提高，也使新能源車的出險頻度不斷下降，事故率減少，也會使新能源車的賠付率，包括綜合成本率都會有一定的下降。
回應股價大跌：短期波動難擋中長期向好
今年以來，保險板塊回調明顯。中國人保在上半年遭多次減持，尤其是其股東社保基金于7月23日前后的減持動作造成人保股價波動，7月26日收盤人保股價跌幅達6.37%。
對此，中國人保副總裁李祝用表示，7月中下旬以來，整個資本市場在波動下行，保險股的下降也是整個資本市場波動的反應。
從保險行業短期面臨的經營壓力來看，財險方面主要是車險綜改的影響還在繼續，車險保費下降，承保盈利壓力較大，年內還發生了一些自然災害，特別是河南暴雨災害，造成了比較大的經濟損失，這也給保險公司帶來一定的賠付壓力。
“對比來看，上半年中國人保A股跑贏了行業，H股不僅跑贏了行業還跑贏了大市，股價整體表現比較穩定，具有較強韌性。對于保險業的發展和預期，包括股價，短期波動難擋中長期向好。”他表示。
“傳統的資源驅動和銷售透支的發展方式難以為繼。以客戶為中心、價值為本的深層次經營邏輯和發展模式還沒有建立起來，給投資者帶來一定憂慮，反映在保險股上走勢偏弱。”李祝用指出。
李祝用表示，對于保險業的發展、預期以及股價，我們的看法是短期波動難擋中長期向好，原因包括我國保險深度還不足世界平均水平的60%，仍有很大發展空間；從人口和消費結構來看，老齡化加速，健康、養老、醫療多層次的社會保障體系改革，政策紅利的進一步釋放，讓人身險面臨多元化發展機遇等。?
（本文首發鈦媒體APP，作者｜蔡鵬程）
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