爭推定制化信貸產(chǎn)品，銀行業(yè)搶灘“專精特新”
作者｜沉舟??編輯｜六耳
來源｜直通北交所
搶奪“開門紅”，銀行們和往年的操作不一樣，集中瞄準(zhǔn)“專精特新”。
直通北交所（ID：tobse666）獲悉，多家銀行正快馬加鞭，積極搶奪新一年的“開門紅”。
往年，銀行的信貸投放主要集中在大企業(yè)，或者處在高端制造、生物醫(yī)藥、新材料等領(lǐng)域的企業(yè)。
今年，它們的投放策略出現(xiàn)一些改變——瞄準(zhǔn)“專精特新”中小企業(yè)。
?某大型商業(yè)銀行上海分行業(yè)務(wù)人員告訴直通北交所：“今年確實(shí)如此。據(jù)我所知，銀行業(yè)不約而同地將2022年新業(yè)務(wù)聚焦在專精特新上。”
“專精特新”中小企業(yè)往往資產(chǎn)有限、風(fēng)險特征較凸顯。曾經(jīng)，雖然銀行的大門一直為其敞開，但是并未真正觸達(dá)它們的融資腹地。
不過，時代變了。
直通北交所（ID：tobse666）了解到，至少從今年7月開始，國有銀行、商業(yè)銀行，地方性甚至互聯(lián)網(wǎng)銀行都將專精特新企業(yè)納為潛在的信貸大戶。
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各路銀行“悉數(shù)參戰(zhàn)”
銀行一直是市場上真正的實(shí)力型資金玩家。
2019年，中國金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)突破300萬億元，銀行占比就超9成。
?今年，無論是國有還是商業(yè)銀行，都針對專精特新企業(yè)玩起了“私人訂制”信貸產(chǎn)品。
潮水的改變傳達(dá)了這樣一個信息：專精特新企業(yè)們，未來都會有一個好的“錢”景。
7月底，在全國“專精特新”中小企業(yè)高峰論壇上，中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行分別推出針對“專精特新”企業(yè)專屬服務(wù)金融貸款產(chǎn)品。
10月，中國農(nóng)業(yè)銀行制定了《關(guān)于加強(qiáng)專精特新“小巨人”企業(yè)營銷工作的指導(dǎo)意見》，不僅從提高金融服務(wù)覆蓋面、加大信貸供給力度、強(qiáng)化綜合金融服務(wù)能力等方面提出了目標(biāo)，同時，還啟動了“小巨人”企業(yè)專項(xiàng)營銷活動。
就在北交所開市前不久，工行也與全國股轉(zhuǎn)公司、北交所簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。工商銀行表示，將聚焦國家所需、運(yùn)用金融所能、發(fā)揮工行所長，主動開拓更多務(wù)實(shí)合作領(lǐng)域。?
商業(yè)銀行也緊跟潮流。
最近，興業(yè)銀行出臺了專精特新專項(xiàng)行動制定方案。興業(yè)銀行指出將根據(jù)企業(yè)在初創(chuàng)、成長、擬上市三個階段的不同需求，綜合應(yīng)用商行和投行兩大門類金融工具，為培育和扶持中小企業(yè)成長、上市提供一攬子專業(yè)化金融服務(wù)。
除此以外，招商銀行、中信銀行、南京銀行等均陸陸續(xù)續(xù)出臺了針對專精特新中小企業(yè)的信貸政策。
互聯(lián)網(wǎng)銀行也躍躍欲試。
11月，微眾銀行與深圳股交中心共同啟動“深股交專精特新培育計劃”。微眾銀行將推出“微業(yè)貸”服務(wù)，為企業(yè)提供免費(fèi)VIP服務(wù)，如推薦投資機(jī)構(gòu)、為企業(yè)整理BP、提供線上線下路演活動機(jī)會等。
一時間，banker們的專精特新行動熱火朝天。
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額度高、利息低、審批快
和往常的行動一樣，總行來“動員”，分行挑大梁，且地方分行行動迅速。今年，針對專精特新企業(yè)的專項(xiàng)行動方案亦如此。
各大銀行的地方分行正積極為專精特新企業(yè)敞開“融錢”的大門。
直通北交所梳理發(fā)現(xiàn)，推進(jìn)“專精特新”信貸產(chǎn)品的地方分行和股份制銀行多集中在北上廣深等沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)一帶。
寧波銀行表現(xiàn)十分活躍。直通北交所（ID：tobse666）觀察到，截至目前寧波銀行至少在深圳、南京、金華分行通過信貸資源傾斜、專業(yè)產(chǎn)品服務(wù)、創(chuàng)新?lián)５确绞街С謱＞匦隆?span style="display:none">ptU曹操讀書網(wǎng)
以寧波銀行金華分行為例，截至9月底，寧波銀行金華分行已與區(qū)域內(nèi)近60%的專精特新企業(yè)建立合作關(guān)系，并為7家企業(yè)提供授信支持1.21億元。
為發(fā)展“專精特新”企業(yè)成為自己的客戶，各家銀行也使出了本事，拿出了針對性方案。
這些針對專精特新的信貸產(chǎn)品普遍具備額度高、利息低、審批速度快的特點(diǎn)。?
以北京市為例，據(jù)直通北交所（ID：tobse666）統(tǒng)計，至少有9家銀行的北京分行在近期紛紛上線了專精特新系列信貸產(chǎn)品，并且給出了細(xì)致的細(xì)則。
比如，中國銀行北京分行上線了“惠如愿·專精特新貸”。這款產(chǎn)品授信額度最高不超過3000萬元；其中對“小巨人”的最高授信為1300萬，對專精特新企業(yè)授信最高為700萬，對類專精特新最高授信是400萬。
?中國銀行北京分行本次的這些產(chǎn)品給出的利率維持在3.85%~4.35%之間，具有明顯的優(yōu)惠特征。
目前，建行也在北京上線了“善新貸”，針對專精特新企業(yè)開發(fā)的專屬小企業(yè)貸款產(chǎn)品，給予最高可申請500萬元授信額度；“善新貸”的利率為4%。
浦發(fā)銀行北京分行推出了“京浦北鳴貸”，寓意“筑巢引鳳、一鳴驚人”。該產(chǎn)品最高額度8000萬，執(zhí)行優(yōu)惠利率，貸款最長期限3年。
除了授信額度高、利率低外，一些銀行為了發(fā)展“專精特新”客戶還頻出新招。
今年4月，寧波銀行深圳分行針對已入庫或入庫申請中的專精特新企業(yè)推出最快可3天放款的“專精特新”貸，授信額度最高300萬，且無需抵押。
央行數(shù)據(jù)顯示，今年10月末，專精特新“小巨人”企業(yè)整體獲貸率超過七成，戶均貸款余額為7526萬元。
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從不青睞到下手爭搶
中小微企業(yè)“融資難、融資貴”，一直都是不爭的事實(shí)。
曾經(jīng)，一名國家級專精特新企業(yè)創(chuàng)始人曾告訴直通北交所（ID：tobse666），“中小微企業(yè)很少有從銀行手中拿到錢的；資金更多的來路是一些地方天使母基金或者細(xì)分領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)基金等。”
早年間，銀行沒有將主要目光放在“專精特新”。
銀保監(jiān)會政策研究局負(fù)責(zé)人葉燕斐道破原因。
10月21日，葉燕斐在國新辦舉行的三季度銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)據(jù)信息暨監(jiān)管重點(diǎn)工作發(fā)布會上表示，很多“專精特新”小微企業(yè)技術(shù)很強(qiáng)，但是可能并沒有可抵押的房產(chǎn)或者其他不動產(chǎn)，因此需要著力引導(dǎo)增加銀行機(jī)構(gòu)信用貸款，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)盡可能引入一些新的知識產(chǎn)權(quán)抵押、品牌抵押、應(yīng)收賬款等其他動產(chǎn)抵押，使得企業(yè)有可供抵押的資產(chǎn)。
也就是說，中小企業(yè)多屬于輕資產(chǎn)、缺抵押，風(fēng)險特征高。在以往，這類企業(yè)很難得銀行青睞。
不過，這種情況正在得到改善。
今年以來，國家扶持專精特新企業(yè)的呼聲越來越高。特別是今年7月30日，中共中央政治局召開會議，指出要開展補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈專項(xiàng)行動，加快解決“卡脖子”難題，發(fā)展專精特新中小企業(yè)。
之后，國家一系列鼓勵培育專精特新企業(yè)的財稅政策出臺。
尤其在北交所開市后，專精特新企業(yè)有了新的資本通道，這也讓銀行真正嗅到了金錢的味道。資本的本質(zhì)一貫如此，有籌碼的玩家們自然不會缺席。
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