老家的親戚，也準備提前還貸了
東方樓書，看透房地產和買房賣房眾生相！《老家的親戚，也準備提前還貸了》是一篇關于老家,親戚,提前還貸的文章。東方小樓引用該文章僅僅為了更好的傳播房地產相關知識，讓大家在房地產買賣中有更清晰的目的和執行策略！不代表小樓認同其觀點，本著從不同側面看問題的態度，我們會引用很多大咖的觀點！
春節后，隨著大型走親訪友活動再次如約而至，頭疼的時刻也就來了。
上學時被問成績，畢業后被問對象，成家后被問收入，一胎后被問啥時候二胎……
哪壺不開提哪壺，這種被“八卦型社牛”支配的恐懼，從小便埋藏在腦海里揮之不去。
但今年貌似有點不同，發現更多人除了八卦外，老家的親戚朋友還問了一個非常現實的問題
—— 現在提前還貸需要付違約金不？
提前還貸的風潮，想不到這么快就傳回老家了。
提前還房貸，本是去年在一二線城市集中出現的一個現象，甚至還出現了“還不成功”的情況。
如北京目前提前還房貸的客戶較多，提前還房貸需要提前一個月申請，有銀行則表示，目前預約提前還房貸的還款時間已經排到5月份。
如杭州多家銀行提前還房貸業務存在延長情形，部分購房者甚至要排隊4個月。有銀行甚至修改了還款規則，從此前隨時可申請還貸，改到了一年只能提前還貸一次。
……
還款需要提前預約，能不能約上另說；約上了額度受限，能還多少也另說。
都說借錢的是大爺，討債的是孫子，可如今還按揭這事硬是又把大爺孫子換了個位置。
回顧2022年，居民手里的錢主要有兩個流向，一個是銀行，另一個還是銀行。
前者是存款，截至2022年12月，全年住戶存款增加17.84萬億元，創近些年新高。
后者是房貸，自去年上半年一二線城市便就出現了大規模提前還貸潮，如今由于還款人數眾多，已經不是你想還就能還得了。
令人想不到的事，春節期間老家的不少人居然也問起了提前還貸的事，看來這提前還貸的風潮已經快速從一二線，傳到三四線了。
回看一二線提前還款的發展軌跡，前期人少比較好還，后期人多則需排隊預約。
那老家會按照一二線的發展邏輯發展，后面出現提前還款潮么？
—— 其實大概率不會。
原因在于老家城市的購房者存在對負債天然的心理排斥，以及"不想為銀行打工"的精密計算。
不同于一二線“買房抗通脹”、“最大化薅好人生最低利率羊毛，能貸7成絕不5成，能30年絕不20年”意識，三四線老家更多則是“首付盡量多付，貸款盡量少貸”的交易習慣。
所以這就自然導致了一二線城市的購房者往往手里還有較多余錢，擁有提前還款的財余，而三四線城市居民的財余則非常有限，因為付首付時就花的差不多了。
提前還款的風潮雖已從一二線傳導老家了，但后者卻難以復制前者的擁擠度，所以如果三四線的朋友想要提前還款，還是比較容易的。
2023年1月20日，央行公布了最新五年期lpr利率，沒有驚喜也沒有意外，4.3%的基準利率從去年8月至今紋絲不動。
低么，很低！
4.3%是2008年有統計以來的歷史最低水平，部分城市首套房貸可以做到3.9%甚至更低。
但是這對于我們存量房貸用戶又有啥用呢，毫不影響提前還款熱情！
如下圖所示，截至2022年三季度末，利率上浮的貸款仍占據金融機構貸款余額的大頭。
如果我們再將利率上浮存量貸款拆開看，就能理解為什么有的朋友爭著搶著提前還款了。
如今賺錢難，5年期銀行存款都開始3%保衛戰了，利率高位站崗的朋友看著自己5-6%的按揭房貸，眼瞅著每月還進銀行的高利息心里著實難受。
我們以等額本息利率5.2%，30年按揭150萬為例:
不提前還款則每月8236.7元，利息總額146.5萬元，利息總額已經接近貸款總額。
如果選擇提前部分還款30萬元，則每月月供約6509元，利息總額約97.2萬元，每月還貸減少近2000元，節省利息總額約25.7萬元。
所以對于陸續在全國興起的提前還款潮，利率站崗的朋友大概率非常能理解。
要不要提前還按揭，其實關鍵點不在于利率，而在于自身的投資能力。
當年“最大化薅好人生最低利率羊毛，能貸7成絕不5成，能30年絕不20年”的意識之所以能夠深入人心，其本質原因在于
—— 房產升值收益大于借貸利率支出。
如上圖所示，我們以2014年末全國二手房掛牌價為100基數，2021年達到峰值，我們為了方便計算直接取整200。
若按照單利計算，我們可得這7年里年化收益約為14%。
而另一邊的資金成本呢，下面這張圖很清晰！
在這個過程中，是典型的"用低利率資金博取高收益率收益"的過程，你如果能拿到更多更久期的低成本資金，那么你的收益便越大。
所以就出現了”能貸30年絕不20年，能貸7成絕不5成“的現象，所以你在期間上了車，基本就等于坐上了財富的飛機，遠遠地甩開了通脹的自行車。
而反觀當下之所以會出現提前還貸潮，本質原因也是源于2022年的地產熊市與投資理財熊市的雙重打擊，使得投資收益跑贏5.5%的按揭利率變得困難。
所以當投資收益低于按揭貸款利率時，資金大規模還高利率房貸成了多數人的選擇，從一二線發起，逐步向三四線城市傳導。
所以關于提前還貸這事，答案也就出來了。
你的年化投資收益能跑贏按揭，那么不僅不用考慮提前還，還應該繼續通過低成本負債不斷擴充資產端，耐心等風來即可；
如果你的投資收益跑不贏按揭，少還一分錢都是錯誤，因為資金在你手里成了徹徹底底的負收益。
以上就是關于《老家的親戚，也準備提前還貸了》的全部內容，如果《老家的親戚，也準備提前還貸了》能夠幫助到您，不勝感激！舉起您高貴的手將我們收藏吧！東方樓市小樓編輯將不勝感激！
相關文章
-
新手小白買房自住，務必牢記8不選原則，有效避免入住后悔
東方樓書，看透房地產和買房賣房眾生相！《新手小白買房自住，務必牢記8不選原則，有效避免入住后悔》是一篇關于不選,自住,后悔的文章。東方小樓引用該文章僅僅為了更好...
2023-01-25 10:55:00 不選自住后悔 -
《流浪地球2》：中國電影邁出了傳播中國式價值觀的堅實一步！
作者： 明叔來源公眾號：明叔雜談微信ID：laomingdashu1）大年初三的晚上，看完《流浪地球2》，只想用三個“無與倫比”來形容自己的感受——“震撼無與倫比，感動無與倫比，驚喜無與倫比。”但是，作為一個近年來一直關注中美博弈等國際問題的人，我在這部電影中，不僅看到了中國電影和中國科幻電影的巨大進步，不僅看到了中國電影工業化水平的巨大提升，更看到了在中美博弈背景下，中美兩種價值觀的巨大差異。我的一個獨特觀點是，《流浪地球2》，是中國電影在傳播中國式價值觀方面邁出的堅實一步。2）古往今來，一個成功的超級...
2023-01-25 10:43:08 中國電影堅實價值觀 -
2000年，劉涌被捕后，重金聘請14位律師減刑，差一點讓他逃出生天
網上傳言，不知真假！相傳在2000年的時候，“四大天王”之一的劉德華，正值事業大紅大紫之際，他應劉涌之邀，前往東北沈陽開了一場演唱會。結果演唱會結束之際，劉德華因為和劉涌發生口角沖突，被劉涌直接扇了一個耳光。最后，劉德華歷經波折，找到了一位姓趙的人物，這才擺平了這起沖突事件。那么，劉涌到底是何許人也？他表面上是一位身家數億的富豪，是當時沈陽最大的民營企業家，掛著多個政府頭銜，更是致公堂成員。暗地...
2023-01-25 10:25:20 劉涌他的自己的 -
監護人弟弟伺候姐姐累倒，怒退150元補貼，71歲大姨后悔做了丁克
導語71歲大姨一輩子沒有生兒育女，屬于最早一批的丁克家庭，她不是不能生，是真的不想生，自從老伴兒去世后，她后悔了。1大姨家兄弟姐妹八個，她是老大，從小就得幫著父母做家務、哄孩子，用她的話說哄孩子夠夠的，自己不想結婚，即使結婚也不會生孩子。大姨長得漂亮，能歌善舞，村里每次文藝演出她都是臺柱子，顏值擔當和實力唱將。追求大姨的小伙子自然不少，家里人也逼著大姨出嫁，畢竟弟弟妹妹都結婚了，她賴在家里不好看...
2023-01-25 10:25:17 大姨弟弟孩子 -
兒子開豪車回家拜年，鄉下鄰居搖頭你父母住的房子漏水要倒塌了
都說張老漢的兒子有出息，在外面當了大老板，買了大別墅，家里還請了保姆搞衛生做飯。張老漢呢，今年75歲了，和老伴桂英還是住著破破舊舊的土磚瓦房子，這房子建了有將近四十年了，因為天長日久，日曬雨淋風吹的，老房子的左右兩面墻垛都有了裂縫，張老漢沒辦法，拿牛皮紙糊上了，這樣可以擋點風，屋里沒這么冷。張老漢的老伴桂英73歲了，得了老年癡呆，出去走就不會回來，張老漢沒辦法，只好跟在她身后，走累了再把她哄回來...
2023-01-25 10:25:14 張老漢漢家父母 -
《紅樓夢》李紈的人品真的差勁？
在《紅樓夢》中，李紈是一個很差勁的角色。雖然曹雪芹將她列入金陵十二釵正冊第十位，但在李紈這個人物身上，讓世人看到了更多的吝嗇，不管遇到什么樣的事情，李紈都會選擇明哲保身，那么李紈到底有多差勁呢？占了社長位置卻鐵公雞一毛不拔秋爽齋偶結海棠社創建后，大觀園姊妹都會聚集在這里，施展各自的才華。要知道創建詩社這個提議是探春想出來的，她組織能力很強，創建詩社主要是為了豐富大觀園中姊妹的精神文化生活。按照正...
2023-01-25 10:25:12 詩社也是吝嗇 -
故事：姐姐年薪百萬，給弟房和車，每月還給5千，弟媳卻不歡迎她
故事：姐姐年薪百萬，給弟房和車，每月還給5千，弟媳卻不歡迎她李美娟今年四十五歲，她是一家金融公司的總經理，在外人眼中她就是一位成功女性。李美娟的事業不可謂不成功，現在的她每年都能拿到三百萬左右的年薪，這讓普通人是想都不敢想的。其實她的成功也不是突如其來的，小時候的李美娟就非常熱愛學習，最終考上了北京的一所頂尖的大學，學了金融專業。李美娟剛一畢業，就被上海的一家金融公司給挑選走了，當時的年薪就有六...
2023-01-25 10:25:10 說道弟媳老李 -
我，電信員工，在北京工作，透露工資待遇如何？退休收入如何
如今在很多家長以及大學生的眼中，鐵飯碗的崗位，一直都可以讓大家獲得穩定的工作，其實每個年輕人在畢業之后都希望獲得穩定的崗位，大家要么進入事業單位，要么考公務員進入體制內。在調查的時候也是看到，會有不少從業者愿意在畢業之后通過校招的形式進入一線城市的國企崗位，對于他們而言，在崗位中不僅可以有很多休息時間娛樂時間，而且還能夠具備一定的地位和較好的福利待遇，那么一些在北京工作的電信員工，他們的收入是不...
2023-01-25 10:25:08 崗位業者收入 -
男人若是不喜歡你，即便和你在一起了，也藏不住這些表現！
原標題：男人若是不喜歡你，即便和你在一起了，也藏不住這些表現！ 感情里，只有愛與不愛，愛就是愛，而不愛就是不愛，沒有別的答案。 可是，并不是所有不愛你的人，在你主動表達了喜歡之后，他都會拒絕你，總有一些男人不把感情當回事，只會憑著自己的喜好行事。 像這樣的男人，他哪怕心里沒你，但是，卻還是會因為一是興趣和你走到一起，當然了，像這種不愛你的男人，他哪怕和你在一起了，他也給不了你想要的愛情。 你和他...
2023-01-25 10:00:00 和你喜歡你藏不住 -
65歲老太愛上26歲小伙，為愛整容成“少女”，結婚不到6年就離婚
原標題：65歲老太愛上26歲小伙，為愛整容成“少女”，結婚不到6年就離婚 文/暖媽育兒經 在現如今這個時代中，人們的思想要比過去開放許多，像是“忘年戀”這種事兒我們也看過不少，但是相信很多人依然還是無法理解這種行為吧。 65歲老太愛上26歲小伙，為愛整容成“少女”，結婚未到6年就離婚： 李先生是一名26歲的小伙子，照常理來說，他想找差不多年紀的姑娘應該不是很困難，但是自從他在樓下跳廣場舞的地方...
2023-01-25 10:00:00 老太小伙為愛
