來源：盧克文工作室（ID：lukewen1982）

2021年5月的一天，英國警方突襲了位于倫敦南部的一套兩居室公寓，公寓的主人是華裔英國人簡雯，一個餐廳服務(wù)員，無足輕重的小角色。

這不是她第一次被搜查，但卻是最后一次。警方在找到一張寫有“如果他們找到比特幣密鑰，那我就死定了”的紙條和一個被加密的數(shù)字文件后，面露喜色，隨后帶走了簡雯。

史上最大的比特幣洗錢案就此浮出水面，涉案比特幣6.1萬個，按照現(xiàn)在市價大概是40多億美元。

這案子魔幻的地方在于主犯錢志敏依舊在逃，而簡雯只是從犯，還是底層勞苦大眾，無論如何不應(yīng)該跟洗錢這種高級金融業(yè)務(wù)扯上關(guān)系，但是警察就是從她身上起獲了價值數(shù)十億美元的贓款，而且看樣子英國警方也不準備再追查了，說9月份開聽證會，討論贓款的處置。

國內(nèi)對這案子報道不多，有幾個自媒體引用的還是英國那邊的報道，大部分是庭審的只言片語，不太好理解。我從頭捋了一下，結(jié)合比特幣洗錢的邏輯給大家聊聊。

事情的起因是2017年的一個非法集資大案。

涉案公司是一家叫藍天格銳的傳銷公司，說是非法集資數(shù)百億人民幣，跟那幾年其它案子一樣，幕后老板錢志敏帶著錢跑了，留下幾個替罪羊頂缸。

要這么看，這位錢女士也是高手了，兩次都能全身而退，應(yīng)該還是有些牽羊的小技巧。

不過這次逃跑還是有些新意，因為錢女士是帶著比特幣跑的，也算是與時俱進。

之所以能跟比特幣扯上關(guān)系，主要跟他們公司業(yè)務(wù)有關(guān)。

我們知道非法集資一般都得有個項目背書，也就是你得給韭菜們說清楚高收益怎么來的，項目掙不掙錢不重要，關(guān)鍵題材要好，別人相信就行。錢志敏的公司打的幌子就是投資比特幣。

那時候國內(nèi)比特幣交易環(huán)境比較寬松，炒幣跟炒股一樣，還可以融資融幣加杠桿，價格跟過山車一樣，確實有人能一夜暴富。

錢志敏那個公司最多的時候說是可以操控總量15%的比特幣，肯定沒有這么多，但是從后來的情況看，應(yīng)該也不少。

大家想想股市就知道了，如果你手里有足夠的籌碼，那完全可以當個大莊家。所以我傾向于早期他們有可能是掙錢的，只不過后來攤子鋪的太大，資金鏈斷裂，只能依靠高息借新還舊，甚至有的理財產(chǎn)品承諾300%的收益，明顯變龐氏騙局了。

到2017年，國家對數(shù)字貨幣的政策開始收緊，錢志敏應(yīng)該是提前聽到風(fēng)聲，決定帶著比特幣跑路。

說到這兒就有個問題了，大家都知道比特幣是虛擬貨幣，這玩意怎么帶著走呢？

其實不復(fù)雜。

跟傳統(tǒng)貨幣不一樣，比特幣沒有實物，本質(zhì)是記賬，有人給你賬戶轉(zhuǎn)了一個比特幣，全網(wǎng)把這筆交易記錄下來，那你就有一個比特幣。保存交易記錄的是區(qū)塊鏈，全球每個終端都保留一份，繞過規(guī)則單獨修改一個節(jié)點沒有用。

存儲比特幣的賬戶是數(shù)字錢包，這個咱們從字面理解就行，就是兩組數(shù)字，一組是錢包地址（公鑰），一組是錢包的鑰匙（私鑰），一把鑰匙配一個錢包地址，有點像銀行號和密碼。區(qū)別在于數(shù)字錢包沒有發(fā)放中心，不歸屬任何一個銀行，只要按照算法來，你完全可以在自己電腦上制作一個錢包。

這地方可以劃個重點，賬號沒有分發(fā)中心且匿名生成，交易記錄全網(wǎng)保存，比特幣的兩個關(guān)鍵因素都是去中心化的，這就意味著沒有任何一個國家或者組織能凍結(jié)你的賬戶。

所以理論上來說，只要錢包有錢，你帶著兩串數(shù)字就可以浪跡天涯，沒有人知道你是億萬富翁。在世界上任何一個地方，只要能聯(lián)網(wǎng)，使用密鑰就可以操縱自己的賬戶，天然適合洗錢和跑路。

在幣圈深耕多年的錢女士是知道這個道理的。不過跑路之前得先做一件事，把比特幣從交易所取出來。

為啥多此一舉呢？直接用交易所錢包行不行？

不太行，大部分交易所錢包其實就是個虛擬賬戶，并不是真正的數(shù)字錢包，賬戶里的比特幣就跟紙黃金一樣，只是個記錄。因為比特幣在數(shù)字錢包之間轉(zhuǎn)移需要成本，所以干脆只記賬，等離場的時候再提現(xiàn)到數(shù)字錢包。

大家應(yīng)該能看出來，交易所錢包本質(zhì)上還是中心化操作，人家隨時能凍結(jié)你的賬號，碰上不良商家還有可能把幣和錢一起卷包燴，太不安全。

而且交易所都會要求提供個人信息，正常交易沒啥問題，洗錢跑路這種操作就沒法玩了。

所以得先把比特幣取出來保存在離線錢包里，也就是大家經(jīng)常說的冷錢包。

冷錢包是真正的數(shù)字錢包，秘鑰一般不聯(lián)網(wǎng)，錢包跟交易中心沒什么關(guān)系，也不用提供個人信息。甚至如果你不提供地址，其它人根本不會知道錢包的存在。

最大的缺點是用的時候比較麻煩，還是得聯(lián)網(wǎng)（也不絕對，硬件錢包可以離線簽名），聯(lián)網(wǎng)就有暴露鑰匙的風(fēng)險，所以最好的辦法是用一次就換一個錢包，來回倒騰的成本太高，適用于大額保存或者不經(jīng)常交易的場景，比如有些交易所大量比特幣就是冷錢包儲藏，有點像銀行的金庫，完全對外界隔絕。

不過這種特性對跑路來說就非常友好了。

報道說錢志敏出逃的時候只帶了一個筆記本電腦，里面保存的就是冷錢包。其實單就比特幣來說，記住錢包地址和鑰匙就行了，txt文件足以。

不過這時候還不能說絕對安全，警方完全可以通過交易記錄追查到冷錢包，雖然不能凍結(jié)，但是錢包地址會被重點關(guān)照，買賣比特幣還是會被追蹤。

前面說了，買賣比特幣就是錢包之間互相轉(zhuǎn)賬，而只要知道錢包地址，余額和轉(zhuǎn)賬記錄都可以在公網(wǎng)查詢，這也是去中心化的特點，既然大家都在幫你記賬，那你就得承受信息公開的風(fēng)險。

所以暴露自己的冷錢包地址也不太安全，被打上黑賬的標簽，相當于尾巴露在外面。

所以一般還會有個操作，通過洗幣器洗白。

洗幣器有點像一個黑盒子，經(jīng)過黑盒子的比特幣被分配了新的錢包地址，新舊錢包之間的聯(lián)系被黑盒子阻斷了。這個過程有點像你追蹤到罪犯進了一個黑房子，蹲守幾天后發(fā)現(xiàn)出房子的人全部統(tǒng)一服裝統(tǒng)一面罩，然后一哄而散，你說你追查誰？

當然了，你可以追蹤每一個蒙面大漢，理論上來說，黑房子出來的錢包肯定不干凈，良民也不會進房子嘛。但是很有可能你追洗錢追到了販毒，或者追美國間諜卻追到俄羅斯黑手黨，那可就是南轅北轍了，追蹤成本太高，一般負擔(dān)不起。

所以經(jīng)過洗幣器基本就安全了，你帶著鑰匙放心出國，神不知鬼不覺，誰也不知道你是億萬富翁。

接下來的問題是怎么把比特幣變現(xiàn)。

從后來的報道看，錢志敏出過車禍，行動不便，英語好像也不怎么樣，身上又有案底，必須得找個人沖在前面。所以也就有了案子里的從犯，這次被英國警方拘捕的替罪羊簡雯。

網(wǎng)傳圖片，左：錢志敏 右：簡雯

簡女士處于英國社會底層，有階級躍遷的迫切需求，很快就被金錢俘虜，當起了白手套。

主要任務(wù)就是利用合法身份替錢志敏洗錢。

早先她們也想通過當?shù)氐慕灰姿儸F(xiàn)，先讓簡雯拿了少量比特幣試水，結(jié)果發(fā)現(xiàn)交易所不僅核實身份，還會確認比特幣的來源，也就作罷。

多說一句，警方最后給簡雯定罪，其中一個理由就是解釋比特幣來源時前后矛盾，說明她知道這是臟錢。知道是黑錢還要變現(xiàn)，那就是洗錢了。

交易所不行，那就只能走線下交易，找到對手，一手交錢，一手轉(zhuǎn)幣。

正常流程是錢志敏在網(wǎng)上找買家，然后簡雯去交易。警察在兩個人的住所發(fā)現(xiàn)大量現(xiàn)金，就是線下交易比特幣收取的現(xiàn)金。

警方突襲發(fā)現(xiàn)的成捆現(xiàn)金

有現(xiàn)金為啥不存銀行呢？

銀行也要核實資金的來源，早先她們確實這么干過，不過簡雯的銀行賬戶因為突然出現(xiàn)巨款，又說不清楚來源，已經(jīng)被連續(xù)凍結(jié)了好幾張，所以也不太敢再往銀行跑了。

此外就是直接用比特幣交易，或者找能處理比特幣的中介，比如房產(chǎn)中介。

事實上，她們倆最后確實也折在房產(chǎn)上。

買房這事要說有點奇怪，既然是逃難，應(yīng)該是低調(diào)低調(diào)再低調(diào)，過那種不顯山露水，內(nèi)里奢華的生活。但是二人卻極盡張揚，買房都是上千萬英鎊起步，你說是不是傻？

其實不是，英國買房也需要說明購房款來源，想用比特幣買房還要避開資金溯源，那就只有一個辦法，得加錢。

所以要買豪宅，豪宅中介費高，經(jīng)紀公司有足夠動力給你造假。

這也是為啥她們要買奢侈品，珠寶什么的，這種貴重物品利潤高，商家一般也就睜只眼閉只眼了，也是比特幣變現(xiàn)的一種手段。

不過這次她們明顯失算了，中介那兒問題不大，說是可以處理比特幣，但是房產(chǎn)律師要核實來源。跟蹤錢志敏提供的錢包地址后，發(fā)現(xiàn)其中的比特幣來源于上百個錢包，明顯不是她所說的“挖礦所得”。律師可能覺得風(fēng)險比較大，于是把她們舉報了。

也就有了2018年的第一次搜查，報道說是找到了多個電子錢包，存有6.1萬個比特幣。

其實準確地說，應(yīng)該是發(fā)現(xiàn)電腦里保存的錢包地址，前面說了，有錢包地址就可以查余額，這些都是公開信息。但當時沒找到鑰匙，沒有鑰匙前沒法確定錢包歸屬，所以警察第一次搜查后就偃旗息鼓了，畢竟你不可能因為保存了幾個地址就治罪吧。

到了2020年，警察又組織了一次搜查，當時錢志敏和簡雯的房子租約到期，兩人決定分道揚鑣，不分也不行了，已經(jīng)被警方盯上，啥事都干不了。

警察去的時候錢志敏已經(jīng)不知所蹤，她本來就不是英國人，也沒法找。簡雯是在英國有身份證的人，所以后來的偵查方向就放在簡雯身上。

一直到2021年，警察有了新的線索，再次搜查簡雯的住所，也就是咱們文章開頭說的那次搜查，發(fā)現(xiàn)了錢包秘鑰，坐實了比特幣的歸屬，這才正式實施抓捕。

我看網(wǎng)上有不少人說警方2018年就開始調(diào)查，但是一直到2021年才動手，感覺有點貓膩。

其實不是，就是沒找到開包的鑰匙。

這兒就有個問題，為啥簡雯會有錢包的鑰匙？按理說這是錢志敏的命根子，不可能泄露給別人。

猜測應(yīng)該是她倆同住那幾年悄悄備份了鑰匙，不過鑰匙應(yīng)該加過密，她解不開，一直到警方破解加密文件后才拿上鑰匙。

這事錢志敏應(yīng)該不知情，為啥這么說呢？

2021年5月警方拘捕簡雯，隨后幾天那幾個錢包才開始向外轉(zhuǎn)移比特幣，按理說這個錢包2018年就暴露了，中間有兩三年時間，錢志敏為啥不早點轉(zhuǎn)移資產(chǎn)呢？

就是因為覺得鑰匙在自己手里，所以不著急。一直到簡雯被抓，確認鑰匙丟失，這才開始轉(zhuǎn)移，說是6.1萬個比特幣，大概轉(zhuǎn)出去不到5000個，剩下的應(yīng)該是被警方轉(zhuǎn)移到其它冷錢包了，變成贓物等著瓜分。

記錄著比特幣交易的筆記

有小伙伴可能納悶了，密鑰泄露改一改不行嗎？就跟改密碼一樣？

還真不行，密鑰跟密碼不一樣，沒法更改，如果秘鑰被人拿走，你唯一的選擇就是趕快把里面的錢轉(zhuǎn)出來，凍卡、改密碼、換鑰匙都不可行。

案子說的差不多了，其實大家應(yīng)該能看出來，破案就是找鑰匙的過程，找到密鑰就算“人贓并獲”。

說說大家比較關(guān)心的比特幣歸屬吧，英國那邊說9月份要開個聽證會，討論下贓物的處置。

從情感上當然希望這些錢能物歸原主，不過個人感覺很難。

這些比特幣經(jīng)過洗幣器和多次倒手，早就找不到出處，想和7年前的國內(nèi)非法集資款關(guān)聯(lián)，幾乎不可能。

有報道說英國警方已經(jīng)承認比特幣來源于集資款，也有這種可能，畢竟錢志敏留下的文件里還是有蛛絲馬跡。不過說是一回事，真金白銀還錢是另外一回事了，那得有證據(jù)，除非找到錢志敏，讓她主動供認這些比特幣的來源，否則根本沒戲。

這么大一筆財富，你說這英國人有意愿找錢志敏嗎？黑不提白不提把贓物瓜分了多好。

而且當時被騙的是人民幣，現(xiàn)在已經(jīng)變成比特幣，加上這兩年的升值，價值已經(jīng)嚴重不對等，還你比特幣還是還你人民幣？還給誰？根本扯不清楚。

也沒什么辦法，還是加強監(jiān)管，把好大門吧，錢出去容易，回來可就難了。

文末說點別的，其實比特幣一直就是兩個用途，地下世界當貨幣用，暗網(wǎng)、黑客、販毒、勒索什么的，這個是比特幣存在的基礎(chǔ)。地上世界一般把比特幣當資產(chǎn)炒作，跟股票一樣吃個差價。早先這兩種交易混在一起，投資大媽和黑社會在一個市場買賣，政府兩眼一抹黑，根本分不清誰是誰。

現(xiàn)在各國的策略非常明確，打擊地下世界交易，鼓勵地上交易。

去年幣安的趙長鵬被罰，不少人說是美國政府收割財富，其實這么考慮問題多少有點簡單。稍微看看報道就知道，幣安為了拉攏客戶，確實整了很多違規(guī)操作，比如幫著客戶填報虛假信息，運作來歷不明的資金等等，這就屬于交易所操縱地下交易了，頂風(fēng)作案，給個重罰沒毛病，所以趙長鵬心服口服，沒再多說什么。

包括最近各國頻頻推出的比特幣ETF，本質(zhì)上還是地上交易平臺，說白了，政府引導(dǎo)大家把比特幣擺在明面交易。

這就有點像水泊梁山，很招人煩，但是朝廷又拿他們沒辦法，干脆招安了，給個編制好管理。

不少人說這是對比特幣的利好，其實大家可以想想，比特幣能大火，靠的是去中心化和匿名，如果大家都上平臺，這兩個特點都沒了，長期看你說是利好還是利空?

咱們從這個案子也能看出來，監(jiān)管已經(jīng)很嚴了，錢志敏變現(xiàn)比特幣就是典型的地下交易，多難啊，各種躲躲閃閃，最后還是被揪出來了，目測以后會越來越難。

所以大家也識趣點，地下交易還是別碰了，本身就是灰色地帶，偷偷摸摸地再跟黑錢扯上關(guān)系，隨時會凍卡，都是規(guī)規(guī)矩矩的老百姓，就別惹這種麻煩了。