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這個問題一直有人疑惑，好像一直在放水，為啥沒放到我頭上？我今天用一篇短文，詳細給大家解釋下。

有個比較常用的例子是這樣說的，說是國家放水，就好像往一個人頭上澆了一盆水，頭是濕透了，但是腳還干著。

這個比喻倒是很有道理，大家一聽就能清楚，不過然并卵，沒啥細節，大家以為懂了，其實沒懂。

首先要說，也是最關鍵的一點，國家放水的錢，都是通過銀行放，最后都得還回去。

這一點太多人不理解，現實中非常非常常識的事，一旦到了國家層面，大家就不理解了，不理解也沒事，大家只需要記住，國家放水，其實放的都是貸款，將來得還回去。

既然是貸款，這就有了第二個問題。

大家不知道去銀行貸過款沒？有過房貸吧，就應該知道，你去銀行借錢，就需要抵押物，你貸款買房，也是把你的房子抵押給了銀行。而且是要還利息的，這些都不難理解。

懂了這些，咱們就繼續往下說。國家每次放水，本質就是允許銀行可以往外借更多的錢了（經常說的降準，就是擴大可貸額度），或者說給了銀行一個額度，比如一萬億，讓銀行給貸出去。這就是放水，并不是政府開了印鈔機，印錢給大家花。

貸款額度有了，那誰來貸款呢？剛才已經說了，能去貸款的人，一般有兩個特點：

1、抵押物特別多，比如有個很貴的房子，有個估值很高的公司，有片地，或者有股票什么的。你把這些抵押給銀行，將來還不上，銀行就拿你的這些資產去拍賣。阿里法拍上的東西，絕大部分都是這樣來的。

2、你貸出來錢之后，是有利息的，得去賺更多，不然你一頓胡吃海塞，等到還錢的時候還不上傻眼了，這也是為啥銀行一定要有抵押物，怕你還不上。

這時候大家就明白了，什么樣的人能從銀行貸到款？

富人（有很多房子等抵押物），大公司，國企，反正是資本越雄厚越好，銀行不怕還不上。這些資本雄厚的個人或者公司一方面有資產可以去貸款，另一方面貸到款，可以去做買賣，可以去投機，反正過段時間也可以順利還回去。

國家的意思是，公司和有錢人有了錢，就可以去投資，比如投資建廠，或者擴大再生產，雇傭更多的工人，社會失業率也就壓下來了。

工人們找到工作有錢之后，就可以去消費，比如去樓下館子里改善下生活，帶小孩去游樂園，或者去多買幾件衣服，還可以買個電視，這樣飯店、游樂園、商場、電視廠家都有了收入，經濟就轉起來了。

如果順利的話，這些有錢人和老板通過擴大再生產賺到了錢，連本帶利給銀行還回去。銀行賺到了利息，普通人有了工作，周邊皆大歡喜。這也是為啥國家認為放水能救經濟的基礎思路。

但是有個前提，比如你們公司是生產洋娃娃的，你們領導拿到錢之后，準備繼續擴大再生產，買更多的設備，雇傭更多的工人，生產更多的洋娃娃，這時候問題來了，你們老板得把這些多生產出來的洋娃娃都賣掉，不然他也賺不到錢，還不上貸款，到時候說不定就成老賴了。

以前一般會賣到海外，海外幾乎是無限需求，你生產多少就能賣多少，賣出去之后賺到美元，美元進入中國的時候不能在市場上流通，要強制結匯，也就是一美元給你七塊錢，中國市場上就多了7塊錢人民幣。

這也是為啥我國這些年的貨幣越來越多，一方面是央行貸出來的款越來越多，另一方面我們跟海外做生意，賺到的美元越來越多，對應的人民幣也就在不斷地增多。

這種情況下，一部分企業主確實賺到了。普通人也賺到了，這些年我國收入一直在增加就是明證。國家也賺到了，因為幾乎每個環節都有稅，而且銀行利息也能賺到錢。這也是為啥我國巨無霸企業，銀行占了一大半，不過銀行的利潤最后大部分都上交國家了。

可是企業主不可能和普通員工一個收入，這也就有了分化。招行有個私人銀行，每年會公布數據，他們里邊一千萬資產的（這個可以理解成存款，也就是房子之外，至少一千萬），才是私人銀行客戶，現在大概有12萬人。之前看了個數據，這些富人絕大部分是各行各業的企業主。在中國，造富最容易的還是做買賣。

有錢人賺到錢之后，就想買更多稀缺的資產，你們已經知道了，過去二十年，對于中國人來說，核心資產就是房地產，有錢人們當然懂，一直在買買買，后來白領們有了錢，也進去接盤，導致房價越來越高。

不過這不是關鍵，回到上邊的那個問題，等房價越漲越高的時候，有能力貸出更多款的人還會把錢投入生產里嗎？

可能會，不過更多的人選擇貸款后直接買房，因為人類的產能是無限的，土地卻是有限的，學區房更少，這些事情上，都是先下手的吃肉，后下手的喝湯，最后進場的還債。

看到這里，大家應該理解了，銀行放水，你能不能接得住，主要看自己是哪個生態位。如果大家留意下，就能發現今年突然那么多銀行信貸機構打電話給貸款，額度高，而且利率還低，但是你不一定敢貸。為啥不敢貸呢？

首先普通人沒有資產做抵押，貸不出來款；

其次你就算貸到款，也沒有辦法讓錢增值，錢不增值，你連利息都還不上，你也就不會去貸，放的水流不到你身上；

最后只能是去富人那里。這倒是讓我想起來那句話，錢流向不缺錢的，愛流向不缺愛的，苦留給最能吃苦的。

等到你終于發現房地產可以放大財富，可是已經晚了，一方面你玩不起，另一方面漲幅已經大幅變慢，你進去可能什么都吃不到。

很明顯，一些富人之所以富，能接到國家的放水只是一個因素，更重要的是他們會使用這些貸款。比如會經營，大家經常看到一條街上并排好幾個飯店，只有一家排隊的人特別多，其他的門可羅雀。也可能是信息差，比如人家知道早點買房，或者打聽到最近股市要炒作哪個題材（很多人破產也是這個原因）。

或者什么東西緊俏，迅速去做那個行業，但是其他人卻不知道。比如朋友圈有一個貨，從疫情一開始倒騰口罩，后來弄防護服，再后來搞盒飯，風生水起。對于大部分人來說，既不知道折騰這些事，也不知道該通過什么渠道賣出去，給再多的貸款也沒用。

就這么一來二去，普通人貸不到多少錢，貸到錢也沒門路去賺錢，最后每次放水，基本淋不到普通人頭上。

當然了，還有一種，就是美國那種放水，他們銀行的錢不是借給老百姓，而是借給了政府，政府給老百姓分了，然后準備用稅收還。反正貸款出來的錢，無論如何得還回去，如果你不還，那就是用你的稅收還。不過以美國現在的狀態，目測今后每年能還上利息就不錯了，本金不太指望了。

那問題來了，為啥我們國家不那樣搞呢？

拋開老胡沒啥道理的“都發等于都不發”，主要還是我國是個生產國，國家希望借錢給老板們去生產，只要擴大了生產，就擴大了工作崗位。同時以工代賑，比如去修一條公路，給土木老哥們留條路。

美國是個消費國，所以借錢給老百姓，讓他們去花，發錢發太多，以至于通貨膨脹了。當然了，他們也給企業發了不少。大家注意下，這些錢都是以國債的形勢借的，按理說都得還回去。

你說如果不還呢？

不還倒霉的就是債主，美國的債主主要還不是咱們，主要是美國國內自己的富人們，還有養老金，全世界各國的養老金，多多少少都買了一些美國國債。如果美國一直不好好還錢，這些欠錢的主就會倒霉，可能借出去的錢被稀釋了。

這也是為啥說一般來講不會不還，因為不還錢，首先倒霉的是他們自己的老百姓。同理其他國家的債務也是一樣的，如果不還，那就債主倒霉，美國的債主遍布全世界，其他國家的債主一般就是本國的老百姓，老百姓把錢存銀行，銀行貸給敢貸能貸的人。

不過美國主要有中國這個大工業國撐腰，幫了不少忙，大家可以看看這兩年我國的出口數據，依舊非常強勁。我們國內老百姓不愿意花錢，出口非常重要。

有人說我們拿商品換綠紙，我們是不是賠了？

也是沒辦法的事，如果不賣給他們，我們的那些出口企業都活不下去，指望我們自己的消費，根本扛不住那么大的產能。

不過我現在的整體感受是，企業主們好像也不太愿意借錢，因為追加產能也不大能賣得出去，如果這個時候貸款擴產能，弄不好也成老賴了。并沒有開玩笑，專門查了下，我國現在有600多萬失信人，去年一年就增加了130萬。

這也是為啥今年國家好像放了很多水，但是老百姓卻不愿意借錢，畢竟借錢這事是要還的，還得連本帶利還，如果大家覺得不一定能還上的時候，理性的選擇就是不去借。

至于我們用不用發錢，我傾向于發點也行，尤其是比較困難的普通人，哪怕一個月發四五百呢，也能幫上大忙，有人說萬一發了錢，他們存起來怎么辦？存起來就存起來唄，能有啥問題，反正肥水又沒流外人田，增加一點存款保障不好嗎。

退稅什么的，我覺得重點有點錯了，其實在咱們國家，能納稅，說明你在一個正規企業，而且工資也不錯，屬于頭部人群了，這個沒胡說。

查了下，中國14億人口中，大約只有6500多萬人在交個稅，占總人口不到二十分之一。而在中國稅收總額中，個人所得稅的占比通常只有7%左右，我國主要是增值稅，也就是大家買商品的時候直接把稅納了，非常方便。

國家重點還是要關注那些連納稅標準都沒達到的人，但是我也沒想出來啥好辦法甄別哪些人確實困難。

可能你說給失業的人補助好不好？

國家統計局對失業率有自己的定義，失業時間超過兩個月，期間有求職經歷，且能夠在一周內上崗的才算失業。

也就是說在上學的，考研考公的，啃老不上班的，在網上刷單的等等并沒有計算在內。必須是想上班卻上不了班的人，才是失業。

而且你得到有關部門去登記，絕大部分失業的人根本就沒登記。各地情況不太一樣，有些地方如果登記成功是給補助的，所以非常麻煩，讓你提供各種材料，證明你這段時間確實去找工作了，只是沒找到。

所以繞來繞去，大家發現政府想“精確發錢”確實比較難，可能也正是因為太難甄別，日本和韓國都是采用普發，我國香港也是普發，也就是大家都發錢，不甄別了。這幾個國家和地區的通脹率也還好，發的那點錢，富人沒感覺，中產下幾頓館子，窮人吃方便面的話管飽。美國通脹成那樣，主要也是發得太猛了。

寫到這里不準備繼續往下寫了，感覺已經很清楚了，富人往往是有門路或者賺錢套路的，疊加放水資源后，很容易更加富，普通人嘛，其實也有機會接到水，可是就算貸到款，也沒啥好門路去增值，只好選擇忽略。

關于未來，也只能是保持樂觀，但是做好長期斗爭的準備。現在任何對未來的預測，幾乎都是不負責任的，因為影響因素太多了，誰也說不準，必須得留足資金作為緩沖。

每個人都知道大家消費才能促經濟，但是每個人都自發地覺得應該保守一些。其實想想，對于普通人來說，銀行放出來的水接不到就接不到吧，總比欠債強。

全文完