50年的房貸還了4年后，居然還有48萬未清償，看完還款明細驚呆了
東方樓書，看透房地產和買房賣房眾生相！《50年的房貸還了4年后，居然還有48萬未清償，看完還款明細驚呆了》是一篇關于看完,明細,房貸的文章。東方小樓引用該文章僅僅為了更好的傳播房地產相關知識，讓大家在房地產買賣中有更清晰的目的和執行策略！不代表小樓認同其觀點，本著從不同側面看問題的態度，我們會引用很多大咖的觀點！
房子已經成為絕大多數家庭，生活中必須要面對的事情之一了，因為其不止能提供給大家一個居住的場所；還有著金融和投資屬性；更是與人們日常生活中，必須要面對的諸多事情緊密掛鉤。無房一族始終有一種漂泊感；遇到急需用錢的事情時，也不能通過變賣或者抵押房產換錢；可能連最基本的落戶、讓孩子們享受周邊優質教育資源的資格都沒有。
有房固然好，但房地產改革二十年來，各地的房價一路飆升，其整體的漲幅遠遠超過了社會平均工資。一般家庭要想擁有一套屬于自己的住宅，僅是掏空全部家底還不夠，絕大多數情況下，還得承擔長達二三十年的高額貸款利息才行。由此產生的經濟和心理壓力別提有多大，有人大致估算了一下，得出這么久以來的貸款利息總額，足夠人們再買一套各方面條件差不多住宅的結論。
近期有一位粉絲投稿說，自己五年前在老家買了一套房子，入住后就按照貸款合同約定的那樣，開始償還房貸。截止當月已經還房貸本息足足4年，某天興致大發查了一下剩余未還貸款，居然還有48萬未清償，也就是說自己這么久以來才還了2萬塊。后致電銀行查詢還款明細，才發現自己還的利息太多了，相應的本金就變少了。這究竟是怎么回事呢？其實只要弄清楚2種常見的還款方式，這一問題的答案就一目了然，來一起看看：
第一，等額本金
等額本金顧名思義指貸款人每月償還的本金是相等的，隨著還款時間的延長，剩余未還本金會逐漸地減少，相應每月產生的利息就會減少一些。從中我們不難看出，采取這種方式還款，人們每月需要償還的貸款，是呈現遞減趨勢的。每月還款金額的計算的具體公式為（貸款本金/貸款月數）＋（本金－已歸還本金累計額）×每月利率，貸款人相對而言負擔的總利息要少一些。但凡事都有兩面性，等額本金前期的還款額度大，適用于當前收入水平較高者；或者對個人收入水平增加有較高預期，未來也有提前還款打算的人；以及那些買房的目的是自住，沒有賣房打算的人。
第二，等額本息
選擇等額本息還款方式的話，申請人每月償還的金額是固定的，計算方式是將貸款的本金和利息相加，然后平攤到每個月。每月還款金額的計算公式為〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數〕÷[(1+月利率)^還款月數-1]。雖然不用費腦子計算個人下個月應該償還多少錢，但支付的利息要多一些，有些人可能接受不了。適用于那些收入情況不容樂觀、沒有提前還款打算的家庭，事實上在疫情對經濟的消極影響尚未消散的今天，有不少為了保險起見選擇等額本息還款方式的家庭，這也不失為一種聰明的做法。
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