以風控和合規切入，慧安金科要利用AI技術為企業保駕護航
作者|任雪蕓??
慧安金科創立時有一個非常重要的背景，當時國內AI技術蓬勃發展，到了2017年，國內的人工智能市場已經達到了216.9億元的規模。
國內AI技術方興未艾，這讓遠在大洋彼岸的黃鈴（慧安金科的創始人&CEO）也跟著“興奮”起來。
i黑馬&創業家了解到，黃鈴是全球為數不多同時精通人工智能和計算機安全的頂級專家。
2007年，黃鈴于美國加州大學伯克利分校獲得計算機科學博士學位，其在人工智能，大數據分析和金融科技相關領域有近十五年的研究和開發背景，在世界頂尖會議上發表近50篇論文。
“早在2013年左右，我們就在密切關注國內人工智能市場的發展，伴隨著國內市場的開拓，我們看到了新的機會。于是，2016年底，我選擇回國，與兩位伯克利同窗一同成立了慧安金科。”
據悉，自2017 年成立，短短一年的時間，慧安金科便連續完成了兩輪融資，得到了來自創新工場、高瓴資本、丹華資本、長風智清等投資機構的認可。
01
將目光聚焦于金融領域
得益于在大數據系統、人工智能、信息安全和金融科技領連續十幾年的浸淫，回國之后，黃鈴將目光聚焦到了金融領域。
他告訴i黑馬&創業家，一方面互聯網不斷發展，目前的金融產品大都是互聯網化的，因此，金融領域面臨的各種風險也越來越大。
一些不法分子盯上了各種可趁之機，開始有組織、規?；仳_取用戶信息和資產。盜卡盜刷、非法集資、洗錢、騙貸等欺詐手段層出不窮，金融行業風控、反欺詐、合規等方面的需求異常強烈。
一方面，基于人工智能機器學習和大數據的持續積累，有很多技術可以在金融領域找到相應的應用場景。
與此同時，黃鈴發現，國內的網絡環境更復雜、攻擊手段更多樣且相關的數據維度標簽稀缺，為此，在中國做風控是一件挑戰難度巨大的事情。
因此，慧安金科以金融風控和合規為切入點,依托人工智能和大數據技術打造人工智能決策平臺，提煉大數據價值，構建金融風控體系。
目前，慧安金科可以在金融風控、反洗錢、內控合規、智能營銷等方面提供檢測服務。
基于國際領先的AI技術，慧安金科研發了具有自主知識產權的主動式機器學習技術，并推出了異常預警、風險甄別、實時風控、智能監管等解決方案和產品。
回顧創立初期的客戶情況，黃鈴告訴i黑馬&創業家：“公司成立起，聚焦金融風控和監管科技領域，堅持以技術創新為核心，通過自主研發的技術來構建模型和引擎。2018年年初我們選擇和一些電商平臺、金融客戶進行深度合作，在業務中去糾偏，逐步打磨產品?！?span style="display:none">FwL豪仕閱讀網
據了解，早先時期，慧安金科與國內知名的電商企業開展了合作。
“電商平臺上每天的新注冊用戶極大，在這其中總會夾雜著一些惡意的團伙和競爭對手。經過注冊，不法分子往往會利用各種手段進行薅羊毛、刷單、套現等欺詐活動?！?span style="display:none">FwL豪仕閱讀網
黃鈴表示，傳統風控手段檢測時間較長，很難完全防范日益變化的攻擊手段。
為此，當時慧安金科選擇對用戶數據進行廣泛的特征衍生處理和關聯分析，同時進行實時的分類檢測，基于相應的數據模型尋找用戶的異常行為。
從而對用戶的注冊、登錄、下單、支付等環節進行實時監測，為客戶的風控人員提供可以信賴的決策參考。
目前，慧安金科已經初步實現了智能風控在電商平臺、金融機構和信息安全等領域諸多場景中的落地應用。
據了解，慧安金科已經在銀行、電商等多個行業展開了業務，與多家互聯網企業和金融機構頭部企業達成了合作。
一方面，其為各企業輸出AI技術,打造創建和應用AI的能力。一方面，為企業量身定制風險管理模型,提供全面、詳實、準確的數據參考。
02
基于行為數據建立精準風控模型
“以往金融行業的風控大都采用黑白名單、信譽庫、規則系統等方式進行防護，但是隨著業務量的增加和黑產技術的進步，這些系統已經很難起到防御的作用?！秉S鈴表示。
在金融行業中，黑名單指的是金融科技公司通過對數據的挖掘所篩選出得一批曾出現過欺詐行為或違規行為的消費者名單，然后對其進行監控，甚至于停止提供金融服務。
簡單來講，這是一種通過前置反欺詐機制來降低金融服務過程中風險的行為。
但是，基于實際操作來看，大多數的黑名單來源混亂且更新不及時，很難保證風控的準確度和效率。
慧安金科的主動式機器學習技術，一方面盡可能地減少數據標注，同時融合圖關聯分析、行為建模等方法，通過行為數據來判斷交易和賬戶可能存在的風險，實時進行預警、控制。
“這一技術的關鍵在于利用少量的標注樣本和大量的未標注樣本進行數據模型的訓練?！?span style="display:none">FwL豪仕閱讀網
同時，慧安金科選擇基于行為數據進行以上模型訓練，而非去查詢用戶身份、電話等個人信息。
基于行為數據，黃鈴為i黑馬&創業家舉例，一個人的購物行為往往是有跡可循的，每一個人都有自己正常消費的習慣，比如日常的購買額度、頻率、店鋪選擇、產品選擇等。
但是，對于不法分子而言，其在盜刷之際主要的目標是在最短的時間中獲得最大的利益。因此，這時其購物的行為會出現異常。比如，會傾向于購買體積小但是價值更高的產品，包括禮品卡、手機、電腦、黃金等。
基于實時監控，慧安金科可以根據不同的行為模型判定異常行為，從而幫助企業減少相應的業務風險。
目前，慧安金科主要以基于?SaaS 服務云平臺為企業提供服務。
首先與客戶的數據系統進行對接，然后根據相應的技術規則對數據進行“凈化”處理后給慧安金科進行處理分析，最后返回可視化結果，再結合專家意見進行不斷地學習和更新，形成閉環。
談及未來的發展，黃鈴表示將持續深耕技術，推動產品持續迭代升級。
“我們希望在完全不依賴隱私數據、過往數據的情況下，依舊可以建立出準確的風控模型，這將是我們一直為之努力的方向。”
核心關鍵字： 互聯網金融 人工智能相關文章
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