米族金融：對老賴強制執行“套路多” 接入征信來護航
轉眼已是三月下旬，國內疫情形勢大幅好轉，企業全面復工也有些時日。網貸的逃廢債治理工作，雖然如眼下的天氣一般仍有絲絲涼意，但升溫回暖已是大勢所趨。
先看直接方式，網絡仲裁、法院訴訟及后續的強制措施形成的貸后治理體系，從目的來說更側重于打擊。其中批量網絡仲裁以靈活簡便、效率高、周期短、且效力等同于法院判決等優勢被行業機構廣泛采用。米族金融自2018年初引入網絡仲裁機制以來，取得了不錯的階段性成果。截至去年年中，已推動7批次、近1300人次進入仲裁程序。這其中，一部分借款人迫于法律威懾會主動還款。
法律意識淡漠或誓將畢生奉獻給老賴事業的惡意逃廢債借款人認為仲裁裁決不痛不癢，因此無所畏懼。所幸仲裁不是法律措施的終點，強制執行措施能讓這些人“心痛不如行動”。去年開始隨著行業惡意逃廢債形勢不斷嚴峻，米族金融也加大了強制執行程序的推進力度。在近一年的死磕中，以查封、扣押、凍結財產或將相關借款人列入全國失信被執行人名單為代表的強執手段取得了顯著成效。正如米族金融風控負責人所言：幾千塊錢的債務，很多逃廢債借款人并不是無力償還，而是主觀上不愿履行，所以提高失信成本很有必要。
隨著疫情形勢大幅好轉，司法機關的案件受理和處理流程開始迅速步入正軌，強制執行的力度也已在恢復中，可在裁判文書網查詢感知。
法院開始推進強制執行程序后，可以說已經回款在望了。但也有被申請人拒不執行、惡意轉移財產或一窮二白、執行不能兩種讓人光火的情況。前者可能的后果是入刑，構成“拒不執行判決、裁定罪”，情節嚴重的，最高可判刑7年；后者可以“想辦法”。
即便全家只有唯一一套住房，從2018年起法院也可以對其進行拍賣，如果屬夫妻共有財產、而債務單屬一方，則拍賣后將該方應得份額進行預留即可；如果沒車沒房沒存款，那么根據相關法律規定，被執行人名下的公積金和養老金都可以被強制執行。這就有點慘了，尤其養老金，是大部分人退休后的生活保障，被強制的后果可謂“不能承受之重”。所以是現在主動還款還是賴到老了被扣養老金，應該怎么選不言自明。
相比上述直接方式，對接征信算是根本方式――作為金融活動的重要基礎設施，接入征信兼具預防和打擊雙重功效。尤其對于鉆征信空子而生的行業頑疾惡意逃廢債來說，堵上漏洞后，震懾相關借款人、督促還款的效果十分可期。
去年11月央行舉辦“網貸機構接入征信系統培訓班”，網貸接入征信進入實質推進階段。今年1月以來，陸續有平臺傳來好消息。據不完全統計，截至3月初，已有20余家機構官宣完成或正在推進央行征信接入工作。據悉，每家平臺接入系統的測試期不同，且需要2至3個月的接入測試。
作為首批獲準接入央行征信的50家機構之一，米族金融已于1月完成技術開發和數據上傳等工作，目前在等待監管進行數據校驗。待正式完工后，相關借款人的詳細借款信息即會展示在征信報告中。
2020年1月，央行二代征信系統正式上線，其所反映的信用狀況和數據更全面及時、懲戒力度也更大，被譽為“史上最嚴征信”。
二代征信報告中，個人信息更細化、更全面，還款記錄和逾期記錄都保留五年，且新增“還款金額”、“最近半年月均應還金額”……業內人士表示，此舉封死了以貸養貸的無限循環之路，也對“老賴”布下了天羅地網，從前可以拆東墻補西墻、以卡養卡、“洗征信”、換手機換地址玩失蹤，現如今都無處遁形。2020年1月，央行二代征信系統正式上線，其所反映的信用狀況和數據更全面及時、懲戒力度也更大，被譽為“史上最嚴征信”。
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