銀行App為什么那么難用？
你有沒有發現，很多銀行的app真的挺難用的。招商銀行在銀行app里已經算好用的了，但仍然無法和一些第三方支付理財軟件相比，這是為什么呢？
我們以一個產品經理的視角來追溯下這個問題。
一、開發方式
招商銀行的開放方式是聘請外包團隊，也就是交付開發模式，而一般的互聯網公司都是自己不斷運營迭代的。
交付式開發有兩個顯著的劣勢：
- 從立項到交付，整個周期較長
- 靈活性較弱，按合同辦事
銀行和負責開發外包團隊是兩個利益體，他們有著不同的目標。
那么從開始合作、確定需求、簽訂合同、成果展示和驗收整個過程中，雙方都會盡力維持自己的利益，因而很多時間都浪費在商談和走流程上了。更別說增加什么臨時需求了。
而互聯網公司則不同，自己開發運營，整個團隊有著共同的目標。由于省去了復雜的合同談判流程，互聯公司可以快速響應用戶需求，做到敏捷開發，快速迭代。
這對于用戶來說，有著很好的體驗。
二、產品交互不友好
1. 觸達常用功能流程太長
上圖左邊兩張圖是招商銀行的界面，右面是支付寶的界面。
在想商家出示付款碼這個場景下，招商銀用戶碼需要兩步操作才能的打開：先點擊掃一掃，再到左下角點擊付款碼，而支付寶用戶直接在首頁點擊付錢即可完成。
同時，還需要用戶提前知道在掃一掃點開后可以找到付款碼。顯然，用戶使用招商銀行付款的操作成本較高。
再來看和掃一掃同級的幾個入口，收支平衡和轉賬相比付款是相對低頻操作，而點擊賬戶總覽進入的頁面實則和下方導航的我的頁面中的賬戶總覽相同。
這樣的設置，對于首頁的入口資源造成了一定程度的浪費。
2. 頁面目標性不強
3. 頁面展示方式不清晰
以上兩點用一個頁面來說明：
招商銀行賬戶總覽界面
招商銀行對這個頁面的定義是用戶賬戶情況的一個概覽。針對每一款基金產品顯示截至目前的收益情況。而用戶在打開這個頁面時更希望知道是昨日的收益情況。
因為基金的走勢在每個交易日都會產生變化，用戶會根據上一個交易日的變化情況作出買入和賣出的操作。而持倉收益在這里的參考意義并不是很大，持倉收益在一個長周期需要關注的數據。
同時，我們可以看出這個頁面中一級分類是投資和負債，二級分類是理財產品、基金，在二級分類下面還展示了基金的明細。這樣的設計導致整個頁面信息很多，而有效信息又較少。
對于基金產品展示凈值和持倉收益對于基金是否進行操作是沒有很大的參考價值的。因而過多的信息展示導致頁面的目標不明確，用戶獲得的有效信息較分散且不清晰。
理財產品和基金是投資板塊的兩個子分類，基金下面會展示用戶所有的基金產品。但是從頁面設計上，基金和他下面的基金區分度很低，頁面的層級關系并不明顯。這樣展示不清晰會產生一定的理解成本。
三、缺乏圖表化直觀的信息展示
左圖是招商銀行基金經理信息的頁面，右邊是一個互聯網理財產品的。
不同的投資者是有不同的投資偏好的，有追求高收益的，也有喜歡穩健理財的。這會影響到投資者對基金經理的選擇。
在左圖中，只能粗略的感知到這個基金經理的盈利能力。右圖中可以對基金經理的一個投資風格有一定的了解。如圖中所示是一個穩定性較差、追求高收益的基金經理。
四、產品智能化較低
在越來越多的產品上線智能投顧的時候，招商銀行給我分配了一個活人版的理財經理，負責給我推薦銀行主推的理財產品。在他一段時間的努力下，我的錢越理越少。賬戶總覽那張圖我沒有抹去。
的分析，只是基于銀行總體決策帶來的投資產品推薦。這在大大增加了勞動力消耗的同時，降低了銀行的生產效率，非常不明智。
通常情況下，人的存在會比機器更容易建立信任感。但在和理財經理的相處中，我更加相信智能投顧了。智能投顧不僅可以分析基金估值的高低，也會給出市場情緒的判斷，這對投資者是很有幫助的。
五、兩點小思考
1. 銀行需要做好軟件產品
在最初思考為什么銀行app那么難用時，我做了一個簡單的假設，就是個人投資者的業務對于銀行來說不重要，但當我查閱了相關報告后發現并不是這樣。
下圖是中國銀行2015年財報中的數據（這是能找到最近的數據了）。
可以看到個人的資產和企業的資產幾乎不相上下。
同時我又找到了近兩年第三方支付的數據報告，可以看出個人投資者的資金量并不低。
2019Q3第三方移動支付交易規模約為56萬億元，而支付寶就占據了一半以上的份額。
2. 銀行相比一下第三方產品有很多優勢
1）用戶對銀行的信任值較高
相比一些理財產品，銀行在很多投資者的心中還是更可靠的，至少銀行不會跑路。
2）銀行滿足了多種資金使用場景
在微信推廣微信支付時，微信砸重金和央視春晚合作給大家發紅包。同時，也曾和滴滴打車合作派發打車紅包。為的就是讓用戶完成綁卡操作，且創造使用場景。
而使用銀行app的用戶已經完成了綁卡操作；同時用戶用錢時第一想到的就是銀行卡；相比于需要制造使用場景的微信支付，銀行具有很多先天優勢。
#專欄作家#
作者：牛奶，公眾號：產品經理的小紅書
本文由@牛奶 原創發布于人人都是產品經理。未經許可，禁止轉載
題圖來自Unsplash，基于CC0協議
相關文章
-
匯豐銀行是哪個國家的 背后的老板引人關注
中國境內很多銀行，而匯豐銀行也是一家知名度非常高的銀行，但它并不屬于中國的。那么問題來了，匯豐銀行是哪個國家的呢？還有，對于匯豐銀行的老板，外界關注度也比較高的。大家別急，小編給大家說說關于匯豐銀行的資料。匯豐銀行
2020-06-01 09:55:22 匯豐銀行匯豐老板
今天我們說的匯豐銀行，主要是指香港匯豐，我們簡單介紹一下。香港上海匯豐銀行有限公司為匯豐控股有限公司的全資附屬公司，屬于匯豐集團的創始成員以及在亞太地區的旗艦，也是中國香港最大的注冊... -
匯豐是哪國銀行 與孟晚舟事件有哪些關聯？
最近匯豐銀行卷入了孟晚舟案件風波中，那么匯豐是哪國銀行呢？在孟晚舟一案中扮演著怎樣的角色？據了解，匯豐銀行總部雖然設在香港，但其背后最大的股東是英國，這是一家名副其實的英資銀行。匯豐銀行
2020-05-31 21:55:21 匯豐銀行匯豐案件
“匯豐在英國屬于匯豐集團，總部在香港。匯豐集團是全球最大的銀行和金融服務機構之一，業務網絡覆蓋歐洲、亞洲、中東、非洲、北美和拉丁美洲，覆蓋全球66個國家和地區。”
由于最近卷入孟晚舟案，匯豐的聲譽受到了損害。美... -
再起底匯豐銀行：中國人為什么要盯緊它？
原創： 尹國明來源微信公眾號：明人明察已獲轉載授權梁振英先生喊話匯豐銀行對“港區國安法”表態，讓這家英資銀行又一次登上熱搜。 梁振英先生等于是將了這家著名英資銀行一軍，同時還透露了一個重要信息： 在中國收回香港過程中，部分英資做了不少背棄香港的事，中國既往不咎，部分還繼續在香港享有特權，匯豐銀行就是其中之一。 梁先生之所以選擇向匯豐喊話，因為匯豐銀行在香港經濟中有特殊地位甚至象征意義，匯豐銀行是英資公司的代表。港英時代，匯豐銀行部分執行著英國對香港的金融控制權，英國對香港的統治終結之后，匯豐在香港的特殊地...
2020-05-31 16:15:41 匯豐銀行中國人要盯緊 -
李光滿：絕不能讓這家英資銀行一邊賺中國的錢一邊做損害中國的事！
5月28日，全國人大通過了制定“港區國安法”的決定，對此美國惱羞成怒，威脅要制裁中國和中國香港，“五眼聯盟”國家中的加拿大、英國、澳大利亞等國也一直在配合美國攻擊中國，一些在香港的英資企業仍然認不清形勢，一邊賺中國的錢一邊做損害中國的事！5月21日，美國總統特朗普稱，中國若在香港推行“國安法”，美國將作出強烈回應。5月23日，加拿大、英國、澳大利亞三國外長跟隨美國一起發表所謂聯合聲明，對中國全國人大決定審議制定“港區國安法”的決定(草案）橫加干涉，妄加評論。5月27日，美國國務卿蓬佩奧稱，香港依據美國法律...
2020-05-30 20:57:06 中國香港匯豐銀行李光滿 -
雙料金牛經理王宗合匠心力作，鵬華匠心精選混合基金7月8日起發行
今年以來，伴隨著A股市場持續震蕩調整，權益類資產當前位于相對底部區域，投資性價比突出，部分績優權益類基金也展現出長期賺錢效應。據悉，擬由王宗合執掌的鵬華匠心精選混合基金（A類009570，C類009571）將于7月8日起正式迎來首發，基于堅持王宗合一貫的“成長與價值并重，精選個股”的投資理念，有望延續其金牛投研實力。伴隨著今年全球資本市場調整，中國股市展現出了一定的韌性。王宗合表示，在全球多國采取...
2020-05-30 20:17:09 金牛基金價值 -
買房首付多付好還是少付好 看看銀行經理的建議
存了好幾年的錢，雖然不多，但是似乎可以買房子了，兩成首付可以買到兩居室或者三居室，可是人們又會遇到一系列問題，比如買房首付多付好還是少付好，如果你也有類似的焦慮，請看看銀行經理的建議吧。
2020-05-30 13:55:10 首付總價房貸
買房
銀行經理表示，貨幣是慢慢會貶值的，隨著經濟的發展，人們的購買力總會提升，但是已經購買的房子總價是不變的。所以越往后還貸壓力就會越輕松。手里的閑錢還能用作其他投資進行“升值”。
以上是少交的理由，但是如果大家... -
卡夫卡：起底亂港黑手匯豐銀行
昨天，香港前特首公開譴責匯豐銀行，以梁先生的身份地位，若沒有真憑實據，肯定不會在現在這個節骨眼，發出這樣的聲音。但梁先生畢竟是專業人士出身，有操守，總還遵循著拿了人家的錢，總要替人家辦事的職業道德，但他不懂，匯豐銀行根本就沒有認清自己的地位，總拿著享受了百多年的殖民地統治者的特權，來看待跟中國之間的關系。一、這不是一家簡單的企業，甚至不是一家正兒八經的商業銀行。別看人家擺出一副非常專業的面孔，裝著好像既國際化又有職業操守，但你要看看它的特權——發鈔權，就該知道，人家根本沒把自己當成一個企業。請問中國誰才有...
2020-05-30 13:10:41 匯豐匯豐銀行香港卡夫卡 -
起底亂港黑手匯豐銀行！
作者：卡夫卡很忙來源：局外人的視界（ID：hooyar_380097485）昨天，香港前特首公開譴責匯豐銀行，以梁先生的身份地位，若沒有真憑實據，肯定不會在現在這個節骨眼，發出這樣的聲音。但梁先生畢竟是專業人士出身，有操守，總還遵循著拿了人家的錢，總要替人家辦事的職業道德，但他不懂，匯豐銀行根本就沒有認清自己的地位，總拿著享受了百多年的殖民地統治者的特權，來看待跟中國之間的關系。一、這不是一家簡單的企業，甚至不是一家正兒八經的商業銀行。別看人家擺出一副非常專業的面孔，裝著好像既國際化又有職業操守，但你要看...
2020-05-30 11:21:28 匯豐銀行黑手起底亂港 -
絕不能讓這家英資銀行一邊賺中國的錢一邊做損害中國的事！
作者：李光滿來源：李光滿冰點時評微信公眾號ID：ligm-479210127已獲轉載授權5月28日，全國人大通過了制定“港區國安法”的決定，對此美國惱羞成怒，威脅要制裁中國和中國香港，“五眼聯盟”國家中的加拿大、英國、澳大利亞等國也一直在配合美國攻擊中國，一些在香港的英資企業仍然認不清形勢，一邊賺中國的錢一邊做損害中國的事！5月21日，美國總統特朗普稱，中國若在香港推行“國安法”，美國將作出強烈回應。5月23日，加拿大、英國、澳大利亞三國外長跟隨美國一起發表所謂聯合聲明，對中國全國人大決定審議制定“港區國...
2020-05-30 06:16:00 中國的錢能讓 -
中銀香港原總裁高迎欣空降民生銀行，出任黨委書記
5月29日，《每日經濟新聞》記者從知情人士處獲悉，民生銀行(行情600016,診股)（600016，SH）于當天上午召開會議，宣布中銀香港（02388，HK）原副董事長、總裁高迎欣加入民生銀行，出任該行的黨委書記。高迎欣擁有三十余年的銀行工作經驗，他的職業生涯主要集中在中行集團內，除了在中銀香港的職務外，還曾擔任過中國銀行(行情601988,診股)公司業務部總經理、副行長等職務。圖片來源：中銀香港...
2020-05-29 23:17:05 民生銀行中國銀行香港
| 留言與評論（共有 0 條評論） |
