地?cái)偨鹑跍S為噱頭：貸款需要有房產(chǎn)，“被城管驅(qū)逐就賠款”
圖片來源@視覺中國(guó)
文丨一本財(cái)經(jīng)，作者丨米格
“大家都以為，2020的風(fēng)口是直播經(jīng)濟(jì)，但沒想到卻是地?cái)偨?jīng)濟(jì)。”
疫情之后，為了拉動(dòng)消費(fèi)，多個(gè)城市的監(jiān)管部門相繼宣布鼓勵(lì)發(fā)展地?cái)偨?jīng)濟(jì)，甚至專門設(shè)置上萬個(gè)地?cái)偨?jīng)營(yíng)點(diǎn)。
“地?cái)偨?jīng)濟(jì)”瞬間刷屏，相關(guān)微博話題的閱讀量已達(dá)16.8億次。
風(fēng)口之下，金融入場(chǎng)，給予加持和助力。
目前，12家銀行推出了“地?cái)傎J”；各家支付機(jī)構(gòu)紛紛表示，提供地?cái)傊Ц洞a；而一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，也表示如營(yíng)業(yè)中斷可以補(bǔ)償。
它們不愿放過這個(gè)風(fēng)口，但還有一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)此并不感冒，覺得這只是一個(gè)“短線生意”……
01、人間煙火
2020年的夏天，地?cái)偨?jīng)濟(jì)火了。
在很多地方，小販們不再被城管驅(qū)趕，地?cái)傄膊辉偈桥K亂差的代名詞，而是成為了激活經(jīng)濟(jì)與消費(fèi)的小馬達(dá)。
“人間的最美煙火氣息，又回來了。”人們開始興奮地迎接地?cái)偨?jīng)濟(jì)的回歸，并開始討論地?cái)偣ヂ裕?span style="display:none">jeu豪仕閱讀網(wǎng)https://www.haoz.net
“如何擺地?cái)偅俊薄霸谀臄[地?cái)偅俊薄百u什么東西？”
網(wǎng)上很快就開始出現(xiàn)各種地?cái)偂拔涔γ丶保热纭冻鞘械財(cái)傌?cái)富秘籍》《地?cái)偯丶返取?span style="display:none">jeu豪仕閱讀網(wǎng)https://www.haoz.net
這些攻略十分詳細(xì)地介紹了地?cái)偟南M(fèi)人群，擺地?cái)偟慕匈u方式、前期心理準(zhǔn)備等。
甚至有人給北京畫了一幅“地?cái)偟貓D”，列出了109個(gè)北京市易擺攤的點(diǎn)位，涉及朝陽、東城、西城、海淀、通州等多個(gè)區(qū)域。
這一消息后來被辟謠。但截至6月10日，地?cái)偨?jīng)濟(jì)相關(guān)微博話題的閱讀量已達(dá)16.8億次。
有些城市已明確鼓勵(lì)地?cái)偨?jīng)濟(jì)，比如濟(jì)南、鄭州、南京、成都、廈門等城市。
媒體報(bào)道稱，截至5月21日，成都設(shè)置臨時(shí)占道攤點(diǎn)、攤區(qū)2234個(gè)，允許流動(dòng)商販經(jīng)營(yíng)點(diǎn)17891個(gè)。
6月初，各路人馬加入地?cái)偨?jīng)濟(jì)，一些地區(qū)變得熱鬧非凡。
毛絨玩具、多肉植物、發(fā)卡頭繩，成了地?cái)傋罨馃岬摹叭龑殹薄?span style="display:none">jeu豪仕閱讀網(wǎng)https://www.haoz.net
除了這些小玩意，地?cái)偼婕覀冞€創(chuàng)意大開，“一切皆可賣”。
有人賣擼貓，“擼一次2元”；有人賣茅臺(tái)，“都是自家存貨”；甚至還有學(xué)習(xí)成績(jī)好的學(xué)生，賣起了課題輔導(dǎo)，“回答一道題一元”。
有知乎網(wǎng)友稱，6月4日，他在深圳某商務(wù)中心的門口支起了小攤，主要提供法律咨詢、代寫文書、離婚冷靜期講解等服務(wù)。
當(dāng)天，他就成交了約60個(gè)客戶，大部分是來做法律咨詢，他總計(jì)賺了370多元。
當(dāng)然，還有一些人專門擺地?cái)傎u茅臺(tái)。
他們打開豪車的后備箱，后面擺滿了茅臺(tái)，旁邊放著“誰說地?cái)傊毁u低端產(chǎn)品”的標(biāo)語，一瓶500ml的茅臺(tái)賣2000元左右。
還有一些網(wǎng)店店主，在乘機(jī)鉆空子。
他們擺了地?cái)偅瑓s讓顧客在網(wǎng)上下單。
“我的多肉只賣1元，但用戶要先在美團(tuán)上下單，付18元，我再給他們退17元。”在北京擺攤的一位店主稱，他正在通過這種方式給自己的網(wǎng)店刷單。
因?yàn)橐粋€(gè)人只能刷一次，所以他都是換著地方擺攤。
目前，地?cái)偨?jīng)濟(jì)已超過直播經(jīng)濟(jì)，成為了2020年最讓人驚喜的拉動(dòng)消費(fèi)利器……
02、地?cái)偨鹑?/strong>
地?cái)偨?jīng)濟(jì)火了，某種意義上，這也意味著線下流量的回流。
互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的巨頭們，多多少少都擔(dān)心線下流量的崛起，會(huì)分流線上流量。
他們開始用各種方式，加入線下流量的爭(zhēng)搶中。
5月29日，阿里巴巴就表示，將在供貨方面幫扶地?cái)偨?jīng)濟(jì)：攤主可以在1688上直接批發(fā)貨物，“沒有中間商賺差價(jià)”。
而拼多多準(zhǔn)備給攤主提供練攤利器——五菱榮光售貨車。他們?cè)?月3日上線了100臺(tái)五菱榮光，還給每臺(tái)車補(bǔ)貼3000元的油卡。
各路電商也生怕錯(cuò)過風(fēng)口，宣布給攤主提供“無息賒購”。
譬如，京東稱，已調(diào)配了500億貨源，提供最高10萬元無息賒購；阿里巴巴也宣布提供700億元的免息賒購。
崛起的風(fēng)口之下，一定少不了金融的加持——各路的金融玩家都紛紛上場(chǎng)。
而最火、最受關(guān)注的，無疑就是“地?cái)傎J”。
從地?cái)偨?jīng)濟(jì)開始火起來之后，前后有12家中小銀行宣布推出地?cái)傎J。
比如，齊河農(nóng)商行、山東臨淄銀行、長(zhǎng)春經(jīng)開融豐村鎮(zhèn)銀行等。
它們的宣傳語都很熱血。
比如，“擺攤吧！少年”“輕松‘貸’你擺地?cái)偂薄皠?chuàng)業(yè)資金不用東借西湊，農(nóng)商銀行全部幫你搞定”。
除了貸款，一些銀行還盯上了支付。
銀行從業(yè)者高南鶴表示，最近，行里已組織他們發(fā)了好幾波地?cái)偸湛畲a的廣告。
“它是一款聚合類的收款碼，支持微信、支付寶、云閃付、工行APP等軟件掃碼。”高南鶴介紹，
目前，他們還不收傭金。
在小攤主這里，支付寶和微信支付已非常好用，打印個(gè)人二維碼一貼，就可以完成收款。
高南鶴自己都承認(rèn)，與巨頭們搶飯碗不太容易。
甚至保險(xiǎn)也上場(chǎng)了 ，一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)推出了“地?cái)偙ｋU(xiǎn)”。
譬如，騰訊微保。
“保障期90天，停業(yè)即賠，最高賠300元。”知情人士稱，目前這款產(chǎn)品不收費(fèi)。
這些金融機(jī)構(gòu)對(duì)地?cái)偨?jīng)濟(jì)無比熱忱，但同時(shí)，行業(yè)也開始出現(xiàn)這“只是噱頭”的質(zhì)疑……
03、短線市場(chǎng)？
地?cái)傎J出來之后，一些攤主就開始聞風(fēng)而動(dòng)，去申請(qǐng)貸款。
結(jié)果他們發(fā)現(xiàn)，地?cái)傎J并沒有那么好申請(qǐng)。
現(xiàn)在對(duì)外宣傳提供地?cái)傎J的銀行中，有30%的銀行，要求申請(qǐng)人必須要有本地房產(chǎn)，且要有穩(wěn)定收入。
譬如，長(zhǎng)春經(jīng)開融豐商業(yè)銀行的宣傳單就顯示，申請(qǐng)人需在長(zhǎng)春市有住房，全款、按揭均可。
“有房有工作，誰還去擺地?cái)偅俊币晃粩傊髟谖⒉┥腺|(zhì)疑。
此外，基本上所有的銀行，都提出要看用戶的“還款能力”。
“我們要看用戶半年的銀行流水，借10萬元，流水至少要達(dá)到十幾萬元才會(huì)放款。”博興農(nóng)商行業(yè)務(wù)員表示。
但是，這樣的貸款，和普通的信用貸幾乎沒有區(qū)別，并未體現(xiàn)地?cái)傎J的特點(diǎn)。
因此，有網(wǎng)友和媒體指出，大部分的地?cái)傎J都是為了“蹭熱點(diǎn)”“造噱頭”，實(shí)際上并無新意。
一些金融機(jī)構(gòu)也不看好這片市場(chǎng)。
“不知道地?cái)偨?jīng)濟(jì)能存在多久，是不是特殊時(shí)期的特殊產(chǎn)物，我們擔(dān)心這是短線市場(chǎng)。”多位金融從業(yè)者稱。
目前來說，地?cái)偨?jīng)濟(jì)的未來發(fā)展方向并未清晰。
一些城市還未完全放開地?cái)偨?jīng)濟(jì)，比如北京。
最近，有媒體報(bào)道稱，地?cái)偨?jīng)濟(jì)不適合北京，“不利于樹立良好的首都形象和國(guó)家形象，不利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”。
6月5日，一本財(cái)經(jīng)走訪了北京多個(gè)地?cái)偸袌?chǎng)，發(fā)現(xiàn)大部分地區(qū)的擺攤者都在被城管驅(qū)散。
“目前，北京并沒有出明文規(guī)定說可以擺地?cái)偅F(xiàn)在還不能擺。”一位城管表示。?
能干，還是不能干？這都是個(gè)問題。
多位金融機(jī)構(gòu)的高管表示，他們還在觀望，“還要看后期監(jiān)管如何界定”。
同時(shí)，地?cái)傎J的風(fēng)險(xiǎn)，極難控制。
在銀行從業(yè)者看來，地?cái)偨鹑诘目腿猴L(fēng)險(xiǎn)很高，“他們很可能今天出攤，明天人就消失了”。
高南鶴表示，很少有機(jī)構(gòu)會(huì)愿意借一個(gè)煎餅果子攤20萬元用于地?cái)偨?jīng)營(yíng)。
生命周期短、業(yè)務(wù)不穩(wěn)定，這是銀行極為不喜歡的客群。
通常的小微企業(yè)貸中，最重要的一項(xiàng)風(fēng)控措施，就是去經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所核實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。
比如，如果借款人開了一家燈具廠，金融機(jī)構(gòu)就會(huì)去廠里核實(shí)生產(chǎn)、人工、財(cái)務(wù)、水電等多方面的情況。
而地?cái)偩褪且粋€(gè)流動(dòng)攤點(diǎn)，怎么去核實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況呢？
在一本財(cái)經(jīng)調(diào)查的12家銀行中，有一半以上的銀行表示，需要實(shí)地考察經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)。
“我們是需要客戶經(jīng)理和攤位合照。”一家農(nóng)商行的業(yè)務(wù)員介紹。
但這樣的實(shí)地考察，意義有限。
于是，一些銀行提出了新的風(fēng)控策略——將地?cái)傎J和支付碼結(jié)合起來。
鄞州銀行業(yè)務(wù)員表示，申請(qǐng)鄞州銀行的“地?cái)傎J”，必須使用鄞州銀行的支付碼。
這樣可以監(jiān)控流水，然后在流水的基礎(chǔ)上，再提供授信額度。
地?cái)偨?jīng)濟(jì)還是一個(gè)新鮮事物，地?cái)傎J的風(fēng)控嘗試，也才剛剛開始。
注：文中受訪者為化名。
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