抖音支付上線了，字節跳動版的“螞蟻金服”正在成型
被傳代替拼多多成為2021年春晚“紅包互動獨家合作伙伴”之后不到一周，抖音支付正式上線了。
1月19日，抖音支付在抖音APP內正式上線，在支付寶和微信支付外，抖音APP內又多了一個“抖音支付”的入口。目前，抖音支付共支持十家銀行卡的綁定，包括農業銀行、建設銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行、招商銀行等。
抖音支付的賬戶服務協議顯示，現在抖音支付實行免費政策——當用戶通過抖音支付賬戶充值、提現和轉賬時，都免收手續費。但抖音支付服務協議也提到，不排除以后調整服務手續費收費標準的可能。
抖音方面對外表示，此次上線抖音支付，是將其作為目前若干主要支付方式的補充，更好的服務抖音用戶。
抖音搶灘支付并非突然之舉。
2020年8月，字節跳動收購了武漢合眾易寶科技有限公司，正式獲得支付牌照。字節跳動方面當時表示，“獲得支付牌照將有利于提升用戶體驗，與其他支付方式一起更好地服務字節跳動旗下產品的用戶。”
事實上，早在2018年，字節跳動剛剛涉水金融業務時，就申請了 “多閃支付”、“多閃付”、“多閃錢包”等多個支付服務相關商標。2019年，字節跳動申請了抖音支付的商標。2020年，字節跳動申請了“DOUPAY”商標。
此前在《“短視頻三巨頭”重啟移動支付大戰》一文中，已經詳細梳理了抖音、快手、B站這三大短視頻平臺，在支付業務上已經展開較量：抖音支付、老鐵支付、嗶哩嗶哩支付已聚齊。
有市場傳聞稱，拼多多的新業務“多多錢包”，曾計劃通過春晚活動來推廣其支付系統。此番春晚營銷的機會易手于抖音，讓后者占據先機。
而翻開抖音支付背后的金融布局，可以發現，一個字節跳動版的螞蟻金服，正在漸漸成型。
抖音支付的直接對手，可能不是支付寶和微信
當支付與春晚相相遇，總會引發人們的遐想——2015年，微信率先投下5300萬元的營銷費用，與央視春晚合作，一舉奠定市場地位。短短兩天內就綁定了個人銀行卡2億張，一躍成為與支付寶比肩的金融服務龍頭平臺。
但是這一次，抖音支付很可能并非向兩位老大哥的支付地盤發起直接挑戰。抖音擁有6億日活躍用戶的巨額流量——流量變現需要電商，實現電商業務閉環需要支付。
2020年8月，字節跳動終于拿下支付牌照，同月，抖音宣布將在10月正式禁止第三方來源商品（淘寶京東）進入直播間購物車，并低調成立了電商事業部。
兩件事結合起來看，電商業務的閉環正在實現。
字節跳動的電商發展歷程
鈦媒體盤點了抖音的電商業務發展的歷程，簡而言之，先為第三方導流，后自建閉環：
- 2018年：3月與淘寶合作，針對百萬粉絲的紅人上線購物車功能為淘寶導流； 5 月，紅人的“商品櫥窗”上線；12 月購物車功能針對所有紅人放開。
- 2019年：4月上線抖音小店(無需外部跳轉)。
- 2020年：4月通過羅永浩直播大力推廣直播電商；6月針對賣家推出抖店 APP，電商列為一級部門；7月與蘇寧易購達成戰略合作完善供應鏈能力；10月直播電商正式切斷外鏈。
直播電商的版圖正在不斷擴大。據新榜數據顯示，2020年7月-9月，抖快淘TOP50帶貨主播的GMV總值從2020年7月的86.9億GMV增加至2020年9月的110億GMV，月度增加12%。
在TOP商家分布看，抖快兩家的TOP的數量已經占據整個TOP的78%（9月），其中，9月GMV帶貨的頭部主播依然來自淘寶直播，但是抖音快手在主播數量上占優。抖快正在通過內容觸達購貨人群。
在這一背景下，抖音越發需要建立自身的支付渠道和體系，從而擺脫對支付寶和微信支付的過度依賴，又免除了第三方平臺收取的支付手續費——支付寶和微信支付在提現時都會收取最低0.1%的服務費率。
此外，通過自己的支付渠道還能將核心的交易數據以及用戶信息掌握在自己手中，促進電商業務營銷的轉化。
字節跳動“再造螞蟻金服”
抖音支付的未來可能不會威脅到支付寶，但很可能會爭奪螞蟻金服的蛋糕。
2020年，字節跳動先后完成了對中融小貸、武漢合眾易寶的收購，拿下了互聯網小貸和第三方支付牌照。2個月后，抖音連續上線了兩款信貸產品——“放心花”和“Dou分期”。
“放心花”主打小額消費，額度最高可達1萬元且不可提現，產品形態非常接近“花唄”。但是就消費場景而言，“放心花”仍然十分有限，目前主要支持抖音App內購買DOU+時使用。DOU+是抖音為抖音創作者設計的視頻加熱工具，旨在提升視頻播放量與互動量。
相較之下，“Dou分期”更向“花唄”邁進了一步。根據抖音電商官方號的介紹，“DOU分期是針對抖音用戶的信用支付產品，為定向邀請制，商家需通過登陸店鋪賬戶，找到結算賬戶中的聚合賬戶，查看是否出現“DOU分期”功能。如果出現該功能即被視作邀請商家，商家在開通之后，顧客可在購物結算時進行分期支付。”
此外，值得注意的是，有在抖音錢包中開通"放心花"的用戶才可以在購買商家的商品時使用分期付款；同時，用戶需要付款金額大于等于200元時，可選擇3、6、12期付款。
用戶使用"DOU分期"的貨款，抖音會一次性支付給商家，但商家需保證與客戶的交易真實有效，沒有任何惡意串通、虛假交易的行為。
這樣一來，“DOU分期”的消費場景獲得了極大拓展，其與電商場景非常契合，既可以應用至在商戶/電商主播/帶貨抖音創作者自營的小店中，也可以應用至直播場景。
字節跳動對"Dou分期"的上線也是大手筆投入，為了鼓勵商家開通抖分期，目前抖音開啟了現金補貼活動，如活動期間開通抖分期送30元無門檻立減券活動；首單立減8元；最長支持36天免息等等。
互聯網巨頭的部分信貸產品匯總，來源：中信證券
事實上，互聯網流量巨頭們對于金融業務的渴望早已不是新聞，小額信貸產品已經成為流量巨頭的標配。
互聯網流量巨頭布局和展業金融業務，核心邏輯在于將既有的互聯網競爭優勢（流量、場景和數據）， 轉化為金融業務競爭力（賬戶、產品和風控）。但是相較于騰訊和螞蟻，其他流量巨頭們往往在C 端收付費場景方面處于劣勢，導致其很難建立金融賬戶體系，也就難以建立起更堅實和強大的金融版圖。
抖音支付+Dou分期+抖音電商，給了字節跳動向互金巨頭們掰手腕的機會。
（本文首發鈦媒體APP，作者｜蔡鵬程）
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