后螞蟻時代：內部分批次調整產品，“新助貸”模式正式上線
圖片來源@視覺中國
文丨消金界
6月3日，重慶銀保監局發布了關于重慶螞蟻消費金融有限公司（以下簡稱“螞蟻消金”）開業的批復，批準重慶螞蟻消費金融有限公司開業。
截至目前，螞蟻消金是繼蘇銀凱基消費金融之后、年內第2家被獲準開業的消金公司，也是全國第29家開業的消金公司。
相比于小貸公司，消費金融公司屬于持牌金融機構，牌照更為稀缺，也將受到更為直接且全面的監管。
消金界了解到，在和金融機構的合作上，螞蟻內部一直在分批次進行調整。
當下，所謂的“新助貸模式”已經陸續上線。除了出資比例的變化、品牌名稱的變化、收費模式的變化，整個銀行的互聯網平臺的角色也將得以重塑。
消金界了解到，首批完成改造并上線產品的銀行并不多。在這背后，銀行和螞蟻之間在進行一場博弈。“銀行一直在向螞蟻提要求，包括風控、品牌等方面。”
01、“新助貸”模式正式上線?
“我們和螞蟻合作的‘新助貸模式’已經正式上線了。”
2020年11月3日，螞蟻集團上市被緊急叫停。自此之后，降杠桿、壓規模，就是大勢所趨。此后，螞蟻和金融機構的合作模式也得不斷以調整。
按照監管最新批復，自螞蟻消費金融公司開業起1年過渡期內，兩家小貸公司實現平穩有序市場退出。這與消金界此前報道一致（詳情請點擊今年2月8日推送文章《螞蟻集團或將放棄小貸牌照，資產平移至消金公司》）。
根據批復文件，螞蟻消金注冊資本為80億元。按照消費金融公司10-12倍的杠桿限制，按照當下注冊資本來看，螞蟻消金的放貸規模最多不過千億元。
此前螞蟻集團招股書中顯示，截至2020年上半年，螞蟻集團信貸余額達到2.15萬億元，其中消費貸款1.73萬億元。互貸新規要求最低30%出資比例，螞蟻集團至少要出資5000億元。按照資本充足率的要求，消費金融公司的凈資本至少500-600億元。
如今想要符合這一要求，除了迫在眉睫的增資擴股，還有不斷降低聯合貸合作規模。
“我們一直在壓縮和螞蟻的合作規模，現在余額都快清零了。”一位來自銀行機構的人士稱。
消金界了解到，從去年年底起，一些地方銀保監會也陸續出臺相關政策，要求上報和螞蟻集團的助貸、聯合貸合作規模。而對于一些銀行高層而言，“寧可不做，也不做錯。”
此外，在螞蟻內部，也一直在分批次進行整改，如今上線的“新助貸模式”，主要指的是聯合貸向助貸的切換。
對于一些城農商行來說，螞蟻的引流依然不可或缺。但是原有的產品額度，已由此前的聯營模式，正式轉變為純助貸模式。
02、“花唄”不再是“花唄”?
按照整改方案，螞蟻集團應在螞蟻消費金融公司開業6個月內完成“花唄”“借唄”的品牌整改工作。
整改完成后，“花唄”“借唄”將成為螞蟻消費金融公司的專屬消費信貸產品，其他金融機構借助螞蟻集團提供的數據信息所發放的消費信貸，不再標掛“花唄”“借唄”名稱。
銀保監會要求螞蟻集團采取有效方式，保證金融消費者在申請消費信貸服務時能夠充分了解信貸服務提供者的名稱，避免引起品牌混同。
這也就意味著，未來螞蟻消金不能打著“花唄”“借唄”的名義，賣其他銀行的貸款了，只有其自己的信貸產品才能掛名“花唄”“借唄”。
一位接近螞蟻消金的內部人士表示，對于客戶來說，今后相當于增加了一個定向投送、邀約的過程。當不同用戶被分配給銀行后，貸款的前端會重新授權，在這一過程中，會把銀行的產品產品展露出來。
至于聯合貸合作部分，該從業者進而表示，對外還是以“花唄”“借唄”來命名。
這也是螞蟻消金響應監管對于城商行“屬地經營”的要求。
不久前江西銀保監局下發的《關于轉發進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》，強調省內法人銀行應服務當地客戶，不得跨注冊地轄區開展互聯網貸款業務，還對不同類型銀行的合作方出資比例作出更明細要求，尤其加強了對農村中小銀行的監管。
實際上，已經有用戶近日收到了花唄合作金融機構更新的提醒。今后的合作中將秉承“單一客戶將鎖定單一資方”的原則，比如，對于位于江蘇省內的用戶，螞蟻消金將引入江蘇省內的金融機構為用戶放款。
?
03、銀行回歸自營?
消金界此前報道，此前聯合貸模式相比，助貸模式只能收取技術服務費。如今在“新助貸模式”下，有銀行從業者表示，服務費費此前為35%，如今下調了6.5%。而此前螞蟻集團向金融機構免費提供貸后催收等服務，如今將對金融機構單獨進行收費。
除了出資比例和服務費率的調整，按照最新調整方案，螞蟻的角色在形式上盡量淡化，銀行的管理權限大大提升，很多合作細節也將由銀行來進行主導。
也有業內人士對此表示，未來螞蟻集團或與其他金融機構共同發起設立個人征信牌照，通過個人征信公司為金融機構提供征信服務，并從中收取費用。
從2020年9月17日獲批籌建，到2021年6月3日正式開業，為了完成整改，螞蟻消金的開業遲到了三個月。雖遲但到，或許這中間傳遞的信息已經足夠明確。
螞蟻消金獲批開業，新助貸模式上線，從表面來看，是金融機構和螞蟻合作的資金比例、服務費率、品牌名稱等都得以調整。
而在這背后，卻是這個行業合規的縮影。
對于從業者來說，未來銀行和互聯網平臺的角色也將得以重塑，銀行將回歸自主獲客、主推自營的消費信貸產品。
當然，這或許并不是一個單向過程。一位從業者對此持懷疑態度，“過不了多久，等監管過去，中小銀行又會追求螞蟻。”?
更多精彩內容，關注鈦媒體微信號（ID：taimeiti），或者下載鈦媒體App
核心關鍵字： 互聯網金融相關文章
-
螞蟻集團回應“相互寶或于6月11日被關停”：假消息
近日，有消息稱，相互寶或于6月11日被關停。對此，螞蟻集團回應稱，這是假消息。?企查查APP顯示，相互寶所屬企業為螞蟻會員（北京）網絡技術服務有限公司，該公司成立于2017年10月。相互寶是在支付寶App上線的一項大病互助共濟服務，加入的成員遭遇重大疾病（范圍是100種），可享有30萬或10萬元不等的保障金，費用由所有成員分攤。企查查股東信息顯示，該公司由螞蟻科技集團股份有限公司、杭州螞蟻未來科技...
2021-06-07 14:49:42 螞蟻該公司這是 -
華為與 Temenos 簽署技術伙伴合作協議，助力銀行數字化轉型
在華為智慧金融峰會2021期間，華為與銀行軟件解決方案提供商Temenos簽署技術伙伴合作協議，旨在構建和提供更高效、更安全的云原生數字銀行解決方案，助力銀行數字化轉型。Temenos成為首家在華為公有云上適配的核心銀行軟件提供商。根據合作協議，雙方將在銀行軟件領域建立合作關系，既結合了華為廣泛的云服務、實施和集成優勢，又結合了Temenos業界領先銀行軟件優勢，合作包括銷售、營銷、實施和培訓等，...
2021-06-04 09:51:21 華為銀行核心 -
【鈦晨報】螞蟻消金正式獲批，花唄、借唄后續整改；特斯拉“剎車失靈”行車數據首度公開；美團王興將市值179億港元股票注入公益基金
【鈦媒體綜合】6月3日，重慶銀保監局網站發布消息稱，重慶螞蟻消費金融有限公司在法定籌建期內，符合條件獲批開業。這意味著，螞蟻集團正式拿到了消費金融牌照。與發起設立時報批的注冊資本和股權結構相同，重慶螞蟻消費金融有限公司核準的注冊資本為80億元人民幣，其中螞蟻集團出資40億，持股50%，南洋商業銀行持股15.01%，國泰世華銀行持股10%，寧德時代新能源科技股份有限公司持股8%，千方科技持股7.01...
2021-06-04 07:51:07 特斯拉螞蟻消息 -
螞蟻自研數據庫 OceanBase 發布 3.0 版本 數據分析能力提升 10 倍
6月1日，在數據庫OceanBase3.0峰會上，螞蟻集團自主研發的分布式數據庫OceanBase首次從技術、商業和生態三個維度對未來發展戰略進行了系統性闡述。CEO楊冰表示，OceanBase將持續堅持自研開放之路，在未來3年內，專注企業核心分布式改造。同時，宣布釋放科技紅利，7月啟動全新價格體系，公共云版本將推出價格更低的存算分離版本。數據庫與操作系統、中間件并稱為系統軟件的“三駕馬車”，是企...
2021-06-01 16:58:23 分布式數據庫核心 -
螞蟻集團自研數據庫 OceanBase 宣布正式開源，并成立開源社區
6月1日，螞蟻集團自研數據庫?OceanBase宣布正式開源，并成立OceanBase開源社區，社區官網同步上線。數據庫是基礎軟件皇冠上的明珠，也是每一家公司業務系統的核心。傳統的開源數據庫從性能、可用性、安全性上與實際的企業級業務應用訴求存在不小的差距。據了解，開源已經上升為OceanBase重要的技術戰略。OceanBase數據庫創始人陽振坤表示，螞蟻自研數據庫OceanBase致力于打造企業...
2021-06-01 15:49:37 開源數據庫社區 -
買假基金損失5658萬元 建設銀行、光大銀行等承擔補充賠償責任
作者：李木子來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）近期，中國裁判文書網披露的一則判決書顯示，有投資者因虛假基金詐騙損失5000多萬元，建設銀行、中信銀行和光大銀行卷入其中。（來源：中國裁判文書網）判決書顯示，2012年12月，黃某華、邱某彪等人分別通過他人代辦了株洲華泰股權投資基金管理有限公司（下稱“華泰基金公司”）和漢紅股權投資基金管理公司（下稱“漢紅基金公司”）兩家企業，還請他人代持公司...
2021-06-01 10:56:59 建設銀行基金華泰 -
業績暴降77%的溫州銀行高管大“換血” 原行長曾被公訴
作者：李木子來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）近期有媒體報道稱，溫州銀行高管于5月23日集體“換血”，浙江省農村信用社聯合社5位高層入駐溫州銀行。據悉，溫州銀行原董事長葉建清被免職，擬任陳宏強為董事長、邢島為行長，吳劍紅為監事長，2位副行長職務也有所調整。5月27日，溫州銀行回應稱，其領導班子3年任期已屆滿，已于5月23日進行了人事調整。（來源：溫州銀行）近幾年，溫州銀行業績表現一般，負...
2021-05-31 18:59:23 溫州銀行億元 -
犀牛財經早報：祥生活赴擬港IPO 劉建軍或改任郵儲銀行行長
作者：橘頌來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）?物管企業祥生活赴擬港IPOGPLP犀牛財經5月30日消息：來自浙江杭州的祥生活服務集團有限公司向港交所遞交招股書，擬香港主板IPO上市。祥生活是一家區域綜合物業管理服務供應商。特斯拉將召回部分Model3以及ModelYGPLP犀牛財經5月30日消息：因車輛制動鉗螺栓可能未正確固定，特斯拉將在美國召回部分Model3以及ModelY，召回數量...
2021-05-30 11:15:36 犀牛波音特斯拉 -
共建皮膚專科專病互聯網診療中心 平安健康攜手平安銀行與上海市皮膚病醫達成戰略合作
5月24日，平安健康醫療科技有限公司(股票簡稱“平安好醫生”，1833.HK)攜手平安銀行股份有限公司上海自貿試驗區分行，與上海市皮膚病醫院達成戰略合作，共同推動專科專病中心建設、互聯網醫院建設及運營、AI智能平臺建設、5G智慧醫療等方面合作，為患者提供專業、便捷、有溫度的皮膚病專科醫療健康服務。平安健康董事會主席兼CEO方蔚豪、平安銀行行長助理張朝暉、上海市皮膚病醫院院長李斌及其帶領的核心團隊均...
2021-05-28 16:06:41 平安互聯網醫療 -
2021（第二屆）未來交易銀行峰會首頁
大會背景近年來，在外部環境變化與監管政策助推之下，交易銀行得到了快速發展，被視為商業銀行對公業務轉型升級的重要方向。當下國內銀行業紛紛積極推動交易銀行建設，大型國有商業銀行優勢明顯，在資金實力、金融科技實力、客戶資源等多方面都占得先機；股份制銀行則更專注于交易銀行業務創新轉型，利用靈活的組織架構和更為開放的思維推動自身發展；具有一定實力的城商行則更多的利用局部區域優勢和客群差異性聚焦特色業務板塊。...
2021-05-25 21:20:46 銀行商業銀行金融
| 留言與評論（共有 0 條評論） |
