作者：禾涼iUj曹操讀書網(wǎng)

來源：GPLP犀牛財經(jīng)（ID:gplpcn）iUj曹操讀書網(wǎng)

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被浙江省聯(lián)社接管和高層集體大換血，溫州銀行沖上微博熱搜。iUj曹操讀書網(wǎng)

據(jù)報道，溫州銀行被浙江省農(nóng)村信用社入駐代管，浙江省農(nóng)村信用社高層陳宏強(qiáng)、邢島、吳劍紅、謝作雷、柴雷鷹5人進(jìn)入溫州銀行領(lǐng)導(dǎo)班子。其中，陳宏強(qiáng)為溫州銀行董事長（代為履行董事長職責(zé)）兼任黨委書記，邢島為行長（代為履行行長職責(zé)），吳劍紅為監(jiān)事長，謝作雷、柴雷鷹為副行長。而溫州銀行原董事長和黨委書記葉建清被免去所有職務(wù)。iUj曹操讀書網(wǎng)

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(來源：溫州銀行官網(wǎng))iUj曹操讀書網(wǎng)

次日，溫州銀行稱，為了改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化公司治理，近期溫州銀行引進(jìn)了戰(zhàn)略投資者，同時，溫州銀行領(lǐng)導(dǎo)班子3年任期已屆滿，已于5月23日順利進(jìn)行了人事調(diào)整。iUj曹操讀書網(wǎng)

GPLP犀牛財經(jīng)也從溫州銀行官網(wǎng)得到了證實(shí)。iUj曹操讀書網(wǎng)

股權(quán)結(jié)構(gòu)改變 “新湖系”讓出第一大股東iUj曹操讀書網(wǎng)

溫州銀行已經(jīng)歷了22個春秋。iUj曹操讀書網(wǎng)

據(jù)公開資料，溫州銀行成立于1998年12月，前身為溫州市商業(yè)銀行，由29家城市信用社、6家金融服務(wù)社和8家營業(yè)處整合而成，通過8次增資擴(kuò)股和股本結(jié)構(gòu)優(yōu)化，注冊資本由2.90億元增至53.36億元。第一大股東為溫州市國有金融資本管理有限公司，持股比例為31.77%，第二大股東為溫州市名城建設(shè)投資集團(tuán)有限公司，持股比例為13.81%，第三大股東為新湖中寶股份有限公司，持股比例為10.81%。iUj曹操讀書網(wǎng)

目前，溫州銀行的前2大股東已全部變?yōu)閲蟹ㄈ恕?span style="display:none">iUj曹操讀書網(wǎng)

其實(shí)，溫州銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)早就出現(xiàn)了較大變動，2020年，溫州銀行進(jìn)行了增資擴(kuò)股，并通過地方專項(xiàng)債券資金籌集，由溫州市政府指定特定主體認(rèn)購，發(fā)行了不超過23.73億股股份，擬募集資金70億元。iUj曹操讀書網(wǎng)

溫州銀行2019年報顯示，其第一大股東是新湖中寶股份有限公司，持股比例為18.15%。2020年，新湖中寶股份有限公司持股比例下滑了7.34個百分點(diǎn)，降為第三大股東。iUj曹操讀書網(wǎng)

此外，截至2019年末，哈爾濱高科技（集團(tuán)）股份有限公司還持有溫州銀行1.85%的股份，因哈爾濱高科技（集團(tuán)）股份有限公司和新湖中寶股份有限公司均為“新湖系”企業(yè)，因而合計持股20%的“新湖系”為溫州銀行的第一大股東。iUj曹操讀書網(wǎng)

公開資料顯示，“新湖系”的3個“火槍手”為新湖中寶股份有限公司、哈爾濱高科技（集團(tuán)）股份有限公司和新湖創(chuàng)業(yè)，主要指由新湖集團(tuán)控股或者參股的上市公司，涉及醫(yī)藥、農(nóng)產(chǎn)品加工、金融、貿(mào)易、礦產(chǎn)、化工、金屬制造、旅游、酒店、教育等多個行業(yè)，“新湖系”實(shí)控人為黃偉。iUj曹操讀書網(wǎng)

就第一大股東新湖中寶股份有限公司來看，其主營業(yè)務(wù)為房地產(chǎn)開發(fā)與銷售。香頌資本執(zhí)行董事沈萌認(rèn)為，銀行目前仍是國內(nèi)資源最豐富、能力最強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)，掌握商業(yè)銀行的控制權(quán)可以給控制人帶來資金融通方面的便利，在經(jīng)濟(jì)下行之際也有更多競爭優(yōu)勢。iUj曹操讀書網(wǎng)

截至2019年末，溫州銀行的重大關(guān)聯(lián)交易余額為78.59億元，其中，新湖中寶股份有限公司的融資余額為6.29億元，占總關(guān)聯(lián)交易余額的8.00%。iUj曹操讀書網(wǎng)

溫州銀行除了存在較多的關(guān)聯(lián)交易，也曾多次因房地產(chǎn)業(yè)務(wù)收到監(jiān)管罰單。iUj曹操讀書網(wǎng)

2019年6月24日，溫州銀行因?qū)χ饕蓶|、關(guān)聯(lián)方授信集中度管理嚴(yán)重不審慎，對關(guān)聯(lián)方融資業(yè)務(wù)管理不到位，對單一集團(tuán)客戶授信余額管理嚴(yán)重不審慎，為企業(yè)收購商業(yè)銀行股權(quán)提供融資支持，虛增存貸款，以“明股實(shí)債”形式為房開企業(yè)提供用于繳納土地款的融資支持，而被罰款330萬元；2020年10月27日，溫州銀行寧波分行因虛增存款、貸款“三查”不到位、違反房地產(chǎn)行業(yè)政策、貸款五級分類不準(zhǔn)確，而被罰款145萬元，并責(zé)令該分行對相關(guān)直接責(zé)任人給予紀(jì)律處分。iUj曹操讀書網(wǎng)

值得注意的是，溫州銀行除了出現(xiàn)老股東新湖中寶股份有限公司減持的情況，還產(chǎn)生了股份流拍的“窘境”。iUj曹操讀書網(wǎng)

2021年5月7日，溫州銀行的股東新明集團(tuán)有限公司在淘寶司法拍賣上掛出12條關(guān)于對溫州銀行750萬股股權(quán)的拍賣公告，均流拍。后期，新明集團(tuán)決定再次對該股權(quán)進(jìn)行拍賣，金額變?yōu)?265.6萬元和2260萬元。iUj曹操讀書網(wǎng)

“領(lǐng)導(dǎo)班子”大換血 資本充足率踩紅線 原行長受賄被查處iUj曹操讀書網(wǎng)

除了股權(quán)結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，溫州銀行的“領(lǐng)導(dǎo)班子”也發(fā)生了大面積變更。iUj曹操讀書網(wǎng)

溫州銀行屬于葉建清領(lǐng)導(dǎo)下的“小浙商”時代結(jié)束了。iUj曹操讀書網(wǎng)

據(jù)公開資料，葉建清生于1963年，為高級經(jīng)濟(jì)師，曾任浙江銀行學(xué)校財務(wù)科副科長、實(shí)驗(yàn)城市信用社主任、實(shí)驗(yàn)銀行總經(jīng)理，中信銀行杭州分行計劃信貸部副經(jīng)理、經(jīng)理，行長助理兼天水支行行長，副行長，浙商銀行行長助理，副行長。2018年3月，葉建清開始擔(dān)任溫州銀行董事長。iUj曹操讀書網(wǎng)

但是，GPLP犀牛財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，在葉建清領(lǐng)導(dǎo)溫州銀行的3年時間里，該行營業(yè)收入緩慢增長， 2020年的增長幾乎停滯，凈利潤在2020年縮水至1.59億元，跌幅達(dá)77%。iUj曹操讀書網(wǎng)

公開資料顯示，2016年至2020年，溫州銀行的營業(yè)收入分別為45.96億元、39.71億元、36.18億元、42.31億元、42.34億元；凈利潤分別為10.29億元、9.02億元、5.10億元、6.93億元、1.59億元。iUj曹操讀書網(wǎng)

對于2020年凈利潤下滑的原因，溫氏銀行表示，主要系計提信用減值損失導(dǎo)致。2020年，溫州銀行的信用減值損失為24.09億元，同比增長53.05%。iUj曹操讀書網(wǎng)

值得注意的是，溫州銀行的貸款和墊款中，房地產(chǎn)業(yè)占據(jù)較大的比重，據(jù)監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，中資小型銀行房地產(chǎn)貸款占比應(yīng)不高于22.5％。溫州銀行房地產(chǎn)貸款和墊款在2018年短暫超25%后，2019年在該政策影響下有了一定程度的下滑，但其相關(guān)企業(yè)建筑業(yè)仍占該行貸款和墊款較大的比例。iUj曹操讀書網(wǎng)

據(jù)公開資料，2016年至2020年，溫州銀行的房地產(chǎn)貸款和墊款分別為50.75億元、86.14%、138.96億元、132.43億元、12.58億元，占總貸款和墊款的比例分別為11.64%、24.58%、25.92%、17.53%、13.77%；同期建筑業(yè)貸款和墊款占比分別為52.39%、28.08%、18.73%、20.04%、15.43%。iUj曹操讀書網(wǎng)

2018年至2020年，在葉建清任職董事長的3年間，溫州銀行的資本充足率連續(xù)3年下滑。且2019年，該行的不良率攀升，一級資本充足率與核心一級資本充足率均出現(xiàn)下滑，且資本充足率逼近大于10.5%的監(jiān)管紅線，資產(chǎn)質(zhì)量下滑。iUj曹操讀書網(wǎng)

據(jù)公開資料，2016年至2020年，溫州銀行的不良率分別為1.45%、1.44%、1.72%、1.78%、0.94%；撥備覆蓋率分別為160.14%、185.98%、151.14%、153.62%、153.17%；資本充足率分別為11.63%、11.50%、11.85%、11.17%、10.75%；一級資本充足率分別為8.94%、8.81%、8.70%、8.53%、9.27%；核心一級資本充足率分別為8.94%、8.81%、8.70%、8.53%、9.27%。iUj曹操讀書網(wǎng)

為了補(bǔ)充核心一級資本和處置不良資產(chǎn)，2020年9月18日，溫州銀行以2.95元/股的價格發(fā)行不超過23.73億股，募資不超過70億元。iUj曹操讀書網(wǎng)

值得注意的是，在葉建清任職溫州銀行董事長期間，吳華擔(dān)任該行行長，原董事長邢增福改任監(jiān)事長，同時，金建康、張汝龍、葛立新?lián)胃毙虚L。iUj曹操讀書網(wǎng)

其中，溫州銀行12年“老將”吳華卻曾因受賄將溫州銀行推上風(fēng)口浪尖。iUj曹操讀書網(wǎng)

據(jù)公開資料，吳華是1968年生人，為研究生學(xué)歷，高級經(jīng)濟(jì)師，曾任中國人民銀行云和縣支行會計科科長，交通銀行溫州分行辦公室秘書科科長、辦公室副主任，交通銀行溫州分行黎明支行行長，交通銀行溫州分行副行長，交通銀行紹興分行副行長。2009年12月進(jìn)入溫州銀行擔(dān)任黨委書記，直到2010年成為溫州銀行行長。iUj曹操讀書網(wǎng)

2020年8月18日，溫州市人民檢察院的官方微信公眾號發(fā)布消息稱，溫州銀行原黨委委員、副董事長、行長吳華（正處級）因涉嫌受賄罪、挪用公款罪、違法發(fā)放貸款罪、違規(guī)出具金融票證罪一案，由溫州市人民檢察院向溫州市中級人民法院提起公訴。iUj曹操讀書網(wǎng)

且吳華因嚴(yán)重違紀(jì)違法被溫州市監(jiān)委開除公職，并于2019年8月，該行在第六屆董事會第四十次會議上停止吳華行長職位。iUj曹操讀書網(wǎng)

溫州銀行行長之位由此空缺1年。iUj曹操讀書網(wǎng)

股權(quán)結(jié)構(gòu)大變樣，“領(lǐng)導(dǎo)班子”換血，業(yè)績更是連續(xù)2年下滑，此次浙江省農(nóng)村信用社入駐能否改變溫州銀行頹勢，GPLP犀牛財經(jīng)將會持續(xù)關(guān)注！iUj曹操讀書網(wǎng)

（本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議，據(jù)此操作風(fēng)險自擔(dān)）iUj曹操讀書網(wǎng)

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