馬來西亞央行正著手應(yīng)對(duì) “先買后付” 隱患
動(dòng)點(diǎn)出海獲悉，馬來西亞國家銀行（Bank Negara Malaysia，該國央行）于近日表示正同該國當(dāng)局及相關(guān)機(jī)構(gòu)合作，以應(yīng)對(duì)因“先買后付（BNPL）”模式日益興起而導(dǎo)致的社會(huì)擔(dān)憂。
BNM 在其 Linkedin 主頁發(fā)帖指出，“雖然先買后付模式目前并不屬于央行的管轄范疇，但我們正在與有關(guān)當(dāng)局合作，以解決由此產(chǎn)生的諸多隱患。例如，這種方式可能會(huì)慫恿你大舉花銷借來的錢，而實(shí)際上你卻對(duì)此無力償還。” 該機(jī)構(gòu)認(rèn)為，對(duì)個(gè)人消費(fèi)者而言，掌握這一模式的還款計(jì)劃和條款細(xì)節(jié)十分重要，他們不應(yīng)當(dāng)去進(jìn)行能力之外的消費(fèi)。
BNM 警告稱，先買后付通常被標(biāo)榜為一種 “免息” 的消費(fèi)手段，但其背后卻也可能會(huì)產(chǎn)生越滾越高的其他費(fèi)用（比如處理費(fèi)或逾期費(fèi)）。BNM 強(qiáng)調(diào)，公眾應(yīng)當(dāng)履行對(duì)該模式的承諾、及時(shí)充分還款，以避免產(chǎn)生額外費(fèi)用，因?yàn)?“超支的現(xiàn)象很容易就會(huì)發(fā)生。”
值得一提的是，針對(duì)這一日趨火熱的模式，新加坡金融管理局（MAS，該國央行）在本周二時(shí)也有表示，正在評(píng)估是否需要相關(guān)監(jiān)管框架來對(duì)先買后付模式進(jìn)行指導(dǎo)。該機(jī)構(gòu)認(rèn)為，盡管先買后付模式當(dāng)前尚未對(duì)家庭債務(wù)構(gòu)成重大風(fēng)險(xiǎn)，但它卻在逐漸被越來越多的消費(fèi)者所使用。
根據(jù)一項(xiàng)來自 2020 年第四季度的先買后付調(diào)查報(bào)告顯示，馬來西亞的先買后付支付規(guī)模預(yù)計(jì)將以每年 72.3% 的速度增長(zhǎng)，到 2021 年時(shí)達(dá)到 4.682 億美元。目前，Grab 和 Shopee 已在馬來西亞提供了先買后付服務(wù)。而除這些巨頭之外，包括 Atome、Fave、Hoolah、Split 等初創(chuàng)公司也在當(dāng)?shù)亻_展了此類業(yè)務(wù)。
先買后付是一種主打 “先購買，后付款” 的免息分期付款的消費(fèi)模式。盡管這種免息分期付款并非罕見，但先買后付的優(yōu)勢(shì)卻在于對(duì)小額商品的支持（即用戶在進(jìn)行小額物品消費(fèi)時(shí)也能使用免息分期的方式），并且擁有低于信用卡模式的申請(qǐng)門檻。如本欄目此前指出，現(xiàn)階段，先買后付模式正在全球范圍內(nèi)不斷引起關(guān)注。在東南亞之外的歐洲、澳大利亞以及美國等地，先買后付模式已經(jīng)經(jīng)歷了一段時(shí)間的強(qiáng)勁增長(zhǎng)。同時(shí)，包括 Square、亞馬遜、Paypal 在內(nèi)，眾多巨頭企業(yè)機(jī)構(gòu)也于今年向這一領(lǐng)域投向來更多目光。
有數(shù)據(jù)指出，從全球范圍內(nèi)來看，先買后付模式正處于快速上升趨勢(shì)。到 2025 年，其市場(chǎng)規(guī)模預(yù)計(jì)將從 2020 年的 890 億美元激增至 3520 億美元，實(shí)現(xiàn) 400% 的增幅。然而，由于這種門檻相對(duì)較低的預(yù)付消費(fèi)模式可能會(huì)誘使財(cái)務(wù)觀念不成熟的年輕群體陷入消費(fèi)主義和債務(wù)陷阱，該模式也開始在不斷引起各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)的關(guān)注。
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