銀行全面?zhèn)鋺?zhàn)“開門紅”，“專精特新”企業(yè)成信貸新戰(zhàn)場
眼下正值各家銀行2022年“開門紅”備戰(zhàn)時段。上海證券報記者近期從不同銀行了解到，12月初甚至更早時候，這些銀行就在積極備戰(zhàn)明年一季度“開門紅”。多位來自基層的銀行員工告訴記者，已經(jīng)領(lǐng)到攬儲、理財、保險、信用卡開卡、手機銀行下載量等各種任務(wù)指標(biāo)。
拿作為經(jīng)濟“晴雨表”的信貸投放來說，綜合受訪情況，高端制造、生物醫(yī)藥、新材料等國家鼓勵性或者戰(zhàn)略性行業(yè)，將是銀行明年首季投放的重點領(lǐng)域，特別是“專精特新”企業(yè)，是受訪銀行不約而同瞄準(zhǔn)投放的重點。
全面?zhèn)鋺?zhàn)“開門紅”
受訪銀行中，地方分行“開門紅”動員會如往年一樣，早于總行。
“杭州分行剛統(tǒng)一開了個‘開門紅’啟動大會。”一家股份行浙江某支行行長告訴記者，“我們支行層面也簡單搞了個儀式分解任務(wù)，規(guī)模跟去年持平。”
另一家股份行的房產(chǎn)事業(yè)部人士也向記者透露，該行總行剛開完“開門紅”動員大會，而各地分行也早早行動起來了。
地方農(nóng)商行也不遺余力營造“開門紅”的良好氛圍。但與過去“開門紅”不同的是，今年銀行基層員工的任務(wù)只增不減——除了攬儲、放貸外，還得銷售理財、保險產(chǎn)品，以及信用卡開卡、手機銀行下載量等。
本著“早投放、早收益”的原則，大多數(shù)銀行都會積極備戰(zhàn)“開門紅”，在一季度進行集中攬儲、投放信貸等。“我們通常一季度集中投放，二季度做三季度目標(biāo)，三季度做全年指標(biāo)，四季度儲備項目。”上述某股份行浙江某支行行長說。
在信貸投放節(jié)奏上，基本上各家銀行都會采取盡早投放策略，特別是會在1月份集中“猛投”。
在備戰(zhàn)“開門紅”的同時，一些銀行經(jīng)營思路也在變化。某大行上海分行行長表示，明年業(yè)務(wù)挑戰(zhàn)更大，該行的著力點不光是在增量客戶，存量客戶綜合經(jīng)營也很重要。“要跳出簡單做貸款、單一賣產(chǎn)品的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式框架。對有信貸需求的客戶，要盡可能向期限較長、收益較高的業(yè)務(wù)引導(dǎo)，對暫時沒有信貸需求的客戶，要想辦法創(chuàng)造客戶在其他金融服務(wù)方面的需求，沒有信貸需求不等于沒有金融服務(wù)需求。”他表示。
“專精特新”企業(yè)成新戰(zhàn)場
明年一季度信貸資金重點會流向哪些領(lǐng)域？從受訪銀行的投放安排來看，將重點考慮高端制造、生物醫(yī)藥、新材料、綠色金融等領(lǐng)域。
一家股份行蘇州分行副行長向記者表示，對該分行而言，結(jié)合特點和所在區(qū)域的經(jīng)濟特征，將重點投放制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、生物醫(yī)藥、新材料、高端制造等領(lǐng)域。
上述某大行上海分行也提出，明年一季度要大力拓展先進制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、“專精特新”等領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)客戶。
有意思的是，無論是此次受訪的國有大行，還是股份行、城商行相關(guān)人士，都不約而同表示，“專精特新”企業(yè)是明年“開門紅”信貸投放的重點。
“專精特新”企業(yè)的特征是輕資產(chǎn)、缺抵押，而且目前實現(xiàn)盈利的不多。由于自身這樣的高風(fēng)險特征比較多，這類企業(yè)過去往往難得銀行青睞，但現(xiàn)在風(fēng)向變了——處在“天使輪”階段的企業(yè)都可能拿到銀行貸款。
“銀行風(fēng)控體系是一套多維度指標(biāo)，哪怕這家企業(yè)財務(wù)是虧損的，但如果個人擔(dān)保能力很強，也有可能獲得授信。我們現(xiàn)在不僅僅看財務(wù)情況，還要看股東資質(zhì)、管理層團隊等等因素。”上述股份行蘇州分行副行長表示，“專精特新”企業(yè)是制造業(yè)中的頭部，從國家戰(zhàn)略層面、銀行自身發(fā)展來說，銀行都會重點考慮投放。
銀行對“專精特新”企業(yè)的爭奪，事實上在今年就已展開，各家銀行都拿出了針對性方案，有些銀行還不惜降低風(fēng)控條件。據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，今年10月末，專精特新“小巨人”企業(yè)整體獲貸率超過七成，戶均貸款余額為7526萬元。
另外，對于最牽動市場神經(jīng)的涉房類貸款，記者從某股份行了解到，明年首季該行涉房類額度將有一定放松，并預(yù)判監(jiān)管部門對增速管控不會像今年這樣嚴(yán)，總體是“額度管控內(nèi)促投放”。而這段時間，大行正著力解決存量開發(fā)貸問題，增量方面，則是“走一步看一步”。
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