金融數據又不行了！
東方樓書，看透房地產和買房賣房眾生相！《金融數據又不行了！》是一篇關于又不,金融,數據的文章。東方小樓引用該文章僅僅為了更好的傳播房地產相關知識，讓大家在房地產買賣中有更清晰的目的和執行策略！不代表小樓認同其觀點，本著從不同側面看問題的態度，我們會引用很多大咖的觀點！
昨天11月份的金融數據出來了。
和解封后的熱鬧完全相反，金融數據始終不大給力。
市場就是最好的晴雨表，昨晚數據公布后，今天的A股還是以跌為主，可見市場是非常不滿意。
我們先看幾項重要的數據。
1、社融數據：
2022年11月份新增社融1.99萬億元，為2019年以來同期新低，同比少增額縮小至6109億元。
社融指的是在一定時間內的，比如11月份，實體經濟從金融體系獲得的全部資金的總額。
金融體系包括銀行股市債券等，來自銀行的一般就是銀行貸款，來自股市的包括ipo這些，債券市場就是發債。
我們看看這幾個月來社融的各項細分數據，大多都是低于預期的，9月份是因為當時有政策鼓勵，加上當時三季度末大家都在沖量，所以9月份的數據就會比較高。
四季度開始，數據就打回原形了，11月份的社融分類中，企業債券和政府債券成為主要拖累。
企業債券新增596億，同比少增3410億元；政府債券6520億，同比少增1638億元。
主要是因為11月份以來債市調整，有買理財的應該深有感受，現在大家都在拋售；加上國慶后高層要求地方城投不允許拿地，以前城投拿地之后就會發債，現在也減少了。
2、人民幣貸款數據
11月份新增人民幣貸款1.21萬億元，同比少增596億元，企業貸款已經在逐漸恢復了，之所以還是負增長主要是被居民貸款所拖累。
分部門來看，居民部門貸款增加2627億元，同比少增4710億元。
其中短期貸款少增992億元，短期貸款主要是和居民消費相關，雖然11月份的社零數據還沒出來，估計也是下跌為主，11月份包括廣州和重慶兩個吃貨消費大城都受到疫情壓制。
和房貸息息相關的中長期貸款同比少增3718億元，居民的貸款意愿依舊不強。
我們看回三年前的數據，2019年11月底全部住戶貸款54.7萬億，而現在是75.2萬億，數據雖然實在增長，可是增長的速度確實越來越慢，從兩位數變成個位數。
尤其是代表房貸的中長期貸款增速逐年走低，大家可以和身邊朋友聊聊天，應該能感受到現在貸款買房的人是越來越少了，反而提前還貸的人越來越多。
要不是銀行把提前還貸這一行為推后，（提前還貸都要等待半年以上），估計這貸款余額都要減少了。
相反，和借錢相對的，就是存款。
11月份新增人民幣存款2.95萬億元，同比增加163.1%。其中住戶存款增加2.25萬億元，同比增長207.9%，這是今年第11月居民存款同比增加。
大家這樣看可能感受不明顯，我們看回三年前2019年，當年11月份的住戶存款余額為80萬億，那可是存了幾十年，可是僅最近三年，大概存了38萬億，現在一共是118.2萬億。
僅僅是今年1-11月，居民累計存款就14.9萬億元，猛增86.5%，平均每個月新增居民存款6303億元。
難道真的是近幾年大眾收入大增？很明顯不是的。
有一種可能是大家為了避險，不得不去杠桿，賣房清空理財套現換回來的；或是省吃儉用，中國人存錢能力的確全球數一數二。
老百姓的錢就只有這么多，儲蓄增加了，投資和消費就會減少，現在大眾寧愿吃很少的利息，也不愿意冒險投資。
今年前三季度全國居民可支配收入27650元，消費支出17878元。
消費增速比收入增速低3.8個百分點。
不消費，不貸款已經成為大眾的共識了。
3、M2
最后就是我們大家經常談的M2數據，一般來說，M2增長，我們就會默認為高層在放水。
因為M2全稱叫廣義貨幣，大致來說就是社會上所有流通中的錢，再加上銀行活期和定期存款。
11月份的M2其實還挺不錯的，同比增速反彈至12.4%，放在以往這么強的增速，股市和樓市早就起飛了，可如今卻紋絲不動。
這是因為我們過去M2增長的時候，主要是貸款在拉動，居民貸款和企業貸款起來了，投資等各項數據就會飆升，存款在過去一直都很少提及。
可如今支撐M2增長的卻是存款，居民存款和企業存款，存款增加對社會而言完全沒有益處，對銀行來說更是傷害。
現在央行給各大銀行輸血，這些錢大多是在銀行內部空轉。
即便是各大銀行授信給房企，房企拿著錢也是用來保交樓，而非拿地擴張投資。
這就是為什么M2突然失效了。
另外我們也可以觀察到，M2和M1的增速剪刀差在持續擴大，M1主要反映消費力的強弱，M2增長速度再快，M1拉不起來也是白增長。
現在很多企業即便是拿到銀行的貸款也不敢亂動，就是單純的把錢放在銀行。
包括一些做了經營貸的投資客，他們也不敢亂動這筆錢，大家都在看機會，反正不動的話就不需要付利息。
最終就導致了資金淤積，這種情況太常見了。
投資講究的就是確定性，而如今最大的確定性就是不確定性。
就像疫情防控一樣，大家都沒想到，不到一周，全國都放開了，未來半年還會發生什么呢？大家敢不敢外出消費？
這一切都是未知的狀態，那資金只能觀望著。
現在金融數據那么差也不是說沒有好消息，起碼這意味著明年的政策還會繼續加碼，哦不用明年，下周的中央經濟工作會議就來了。
大家拭目以待吧！
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