女子貸款15萬揮霍，父親：女兒有病，借款合同無效！法院判了案例
一般來說，如貸款揮霍這一類自愿消費的情況，自己花出去的錢是不會退款的。畢竟一開始就明碼標(biāo)價，總不能說覺得不值或是后悔，享受了服務(wù)還要退款。除非能證明對方有違背法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定的情況，否則很難退款，若消費者是未成年人就另說了。
但如果不是未成年人，是精神病患者呢？這種情況會如何處理？就拿此前發(fā)生在西安的一起糾紛來說，該案件的涉案女子馬某花便是精神病患者，她隱瞞家人貸款15萬揮霍。其父便以女兒腦子有病為由，認(rèn)為借款合同無效，法院最后是如何判處的？
馬某花，案發(fā)時37歲，陜西省西安市碑林區(qū)人。從法律的角度來說，她這年齡已達(dá)到完全民事行為能力的標(biāo)準(zhǔn)，完全民事行為能力即可以通過自己獨立行為進行任何民事活動的自然人。《中華人民共和國民法典》第17條、18條規(guī)定：十八周歲以上的自然人為成年人、成年人為完全民事行為能力人，可以獨立實施民事法律行為。
十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。但這兒有個前提，那便是自然人精神健康、智力健全，不屬于《民法通則》第13條規(guī)定的精神病人。
而馬某花雖然年滿18周歲，精神健康狀況卻不容樂觀，屬于限制民事行為能力人。馬父出具的鑒定書、治療書證明了這點，誰也不知道她是怎么患上精神疾病的，家里人猜測是跟年輕時一次失敗的戀愛有關(guān)。那次戀愛，她不幸的碰上了一個渣男，男方還屢次對她家暴。
一度將她打進醫(yī)院，后來在馬家人的強勢介入下，馬某花才成功擺脫渣男。沒想到的是分手之后，她的精神狀況就有點不穩(wěn)定，時常出現(xiàn)幻聽、幻視的情況。總覺得有人要害她，從那以后就沒有再出去工作，生活全靠年邁的父母供養(yǎng)。談對象更不好說，雖然馬某花沒有明顯過激行動，可不少人家一聽她有精神病便連連拒絕。
沒有辦法，馬家父母只好省吃儉用，想著給她攢一筆度日。但攢著攢著，卻發(fā)生了一件意想不到的意外，馬某花瞞著家里人在銀行借了一筆15萬元的貸款。不知道用在什么地方揮霍一空，銀行見她遲遲不還錢，一紙狀書將其告上法庭。馬家人一直到不知道這件事，收到法院傳票還是懵的，他們這些年為女兒治病已經(jīng)花了不少錢。
攢的存款遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到15萬，哪有錢還啊！加上不知道這件事，遂以女兒屬于限制民事行為能力人為由，認(rèn)為這筆借款合同無效。《民法通則》第13條：不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，可以進行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動。
也就是說，馬某花只能進行跟她的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動，馬父認(rèn)為貸款十五萬是在她精神狀況不穩(wěn)定情況下作出的。銀行則提出，馬某花辦理貸款業(yè)務(wù)時是清醒狀態(tài)，問答十分流暢。完全看不出是個精神病人，又經(jīng)過這么多年的治療，已經(jīng)恢復(fù)了民事行為能力。雙方爭執(zhí)不休，各有各的說法，各有各的道理。
那么法院是如何判處的呢？首先法院認(rèn)可精神疾病的說法，雖然經(jīng)過治療，雖然貸款時表現(xiàn)正常。可這不代表她恢復(fù)了民事行為能力，其次銀行存在一定失責(zé)，辦理業(yè)務(wù)時沒有查明大額貸款人的家庭情況、個人情況。在不知詳細(xì)情況時，沒有詢問馬某花法定監(jiān)護人（即馬家父母）的意見，就開出了15萬元的高額貸款。
故貸款協(xié)議無效，當(dāng)然，這不代表花出去的錢就不需要還了。實際上來說，馬家父母也存在一定失職，他們對馬某花有監(jiān)督和保護職責(zé)。卻沒有起到應(yīng)盡的責(zé)任，放任其獨自在外活動，導(dǎo)致馬某花貸款十五萬并揮霍一空。如今馬某花的行為侵害了銀行的合法利益，作為法定監(jiān)護人，他們自然需要承擔(dān)責(zé)任。
《民法典》第一千一百八十八條：無民事行為能力人、限制民事行為能力人造成他人損害的，由監(jiān)護人承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。監(jiān)護人盡到監(jiān)護職責(zé)的，可以減輕其侵權(quán)責(zé)任。所以考慮到此案的復(fù)雜情況，銀行以及監(jiān)護人在其中起到的作用，最終法院判處合同無效。里邊的利息不受法律保護不用償還，但15萬本金仍需償還，不能說精神病人貸款、消費就不需要負(fù)責(zé)。
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