2020年，湖北孝感的彭先生報案稱自己存在銀行里的100多萬不翼而飛。

警方調查后發現，是某大堂經理利用職務之便，騙取多筆民間借款后跑路。

受害人員多達49位，涉案金額高達1500萬元。

騙子投案自首后沒錢賠償，銀行也拒絕為此事負責。

這究竟是怎么回事呢?

“天上掉餡餅”

彭先生是孝感當地一家豆腐店的小老板，他從1995年就開始賣豆腐，憑借著祖傳的好手藝，他的豆腐生意做得有聲有色，每個月都能有上萬元的收入。

因為是薄利多銷的小本生意，彭先生每天都會收到很多零散的現金。

大把的零錢攥在自己的手里總是不太方便，所以彭先生每隔半個月都會把錢存進附近的工商銀行云夢支行。

出于對該銀行的信任，彭先生一存就是二十年。

彭先生每次去銀行，都能碰到大堂經理萬某，兩人一來二去就熟悉了起來，在銀行里見了面也會打聲招呼，但除了辦理業務，兩人平時并沒有什么來往。

2016年5月的一天，彭先生像往常一樣到銀行存錢，給他辦理業務的正是這位萬某。

萬某知道彭先生手上有不少的錢，并且每個月都有固定存錢的習慣，于是她悄悄地向彭先生開口。

“哥，我這有一個特殊渠道，你把錢存在我這，利息可比放在銀行里還要高，年利率能有10%呢?！?/p>

彭先生起初是抱有懷疑態度的，這么高的利率怕是不太安全吧，并且這筆錢自己等著用，就想要拒絕萬某的“好意”。

萬某又繼續勸說，“咱們這個產品也是隨用隨取，沒什么風險的。我是銀行的大堂經理，你的錢存在銀行賬戶里和存在我這里是一樣的，您就放心吧，放一百個心?！?/p>

一聽隨用隨取，彭先生心想那不就跟活期是一樣的，既不耽誤使用，而且利息還比放在銀行里高三四倍。

在萬某的再三勸說下，彭先生也有些心動。

于是他將自己的15萬都交給了萬某，打算先試一試，看看是否真的有高收益。

萬某還給彭先生開了張像模像樣的收條，收條上寫著“到期利息壹萬伍仟元整。”

彭先生就放心地拿著收條回家了。

之后的幾個月里，彭先生也確實收到了自己的利息，看來萬經理說的不是假話，他便更加放心地將自己辛苦攢下的錢都交給萬某存起來。

2018年的3月和7月，彭先生又陸續給萬某轉去了72萬和15萬，每次萬某也都給彭先生開具了同樣的收條。

三次存款，彭先生一共給了萬某102萬。

前兩次都平安無事，直到第三次轉賬之后，意外發生了。

2020年3月，彭先生發現有些不對勁。

往常說來，這時候利息應該打在了賬上，現在卻遲遲不見利息的增加，但礙于疫情嚴重，彭先生無法親自到銀行里詢問詳細情況。

疫情期間，彭先生曾多次聯系萬某，想要拿回自己的本金，萬某每次都表示自己一定會還錢，卻都只是嘴上說說，后來直接聯系不上了。

2020年5月14日，疫情逐漸好轉，彭先生立刻前往銀行了解情況。

這一去，彭先生發現了不得了的事。

1500萬不翼而飛

銀行的工作人員說那位經理早在1月10日就已經離了職 ，并且彭先生這么久以來給她轉去的錢款，銀行系統中根本沒有記錄，可能是存進了她的私人賬戶。

聽完這番話后，彭先生意識到自己是被騙了，氣得他血壓飆升，當時整個人都不好了。

“完了，我這么多年的血汗錢都落在那個騙子經理的手上，怎么搞啊。”彭先生又氣又惱。

事實上，不止彭先生一人有這樣的遭遇。

其中有一位王女士和彭先生的經歷如出一轍。

她去銀行存錢的時候，那位萬經理跟她說，把錢存在她的“特殊渠道”，就能獲得高額的利息。

在她那里存10萬塊，一年就能獲得1萬的利益，年息高達10%。

王女士一聽還有這好事？“把錢存在銀行里，年利率才2%、3%，這么高的利息怕是風險很高吧。我還是不要了，這不保險。”

萬某笑笑說道“放心吧姐，保險得很，我都在這兒干了快30年了，因為我是咱銀行的大堂經理，才有的資源，咱這是正規受法律保護的。”

面對萬某的擔保，王女士還是選擇了相信。

她也是在利息突然斷了之后，想要來銀行找萬某討要說法。

王女士前往云夢支行后，卻被告知萬某在四個月前已經離職，不知所蹤。

王女士和彭先生決定報案，公安機關立刻針對該案展開調查。

沒想到這一查，竟查出了1500萬的大案。

根據警方調查顯示，截止到2020年5月中旬，萬某已經以同樣的方式騙取了49名受害者，共計1500萬元的存款。

這些人都是在存款過程中，聽信了萬某的花言巧語，將自己本該存在銀行里的錢，都轉存在了萬某所說的“特殊渠道”，實際上就是萬某的私人賬戶。

東窗事發之前，萬某在當地人緣很好，在儲戶間的信譽也不錯，因此有許多的人都愿意把錢交給她，幾萬、幾十萬、幾百萬地給她轉。

可她卻一次次的辜負儲戶們的信任。

為什么萬某能屢次得手呢？

一方面是因為她長期在云夢支行工作，這二三十年來，大家都親眼看到萬某在銀行柜臺前為大家辦理業務，覺得她不可能跑。

另一方面，儲戶們前幾次確實都收到了高額的利息回報，使得他們在金錢誘惑面前喪失了判斷能力，也顧不得考慮這樣的行為是否存在違規。

更重要的是，群眾們相信的不僅是她，更是相信銀行工作人員的公信力。

據悉，這位萬經理有多位直系親屬在當地政府和銀行里工作，因此她也認識許多做生意的大老板，與當地的一些房地產開發商之間更是存在一定的債務關系。

所以萬某才會動起了歪腦筋。

騙子投案自首，損失卻無人承擔

這位萬經理先是和一些有錢的老客戶套近乎，告訴他們有好事，以10%的高額利息進行攬儲，然后再以更高的利息把錢轉借給一些做房地產的客戶做過橋資金，用于緩解他們的資金壓力，而萬某就充當中間商，來賺取兩邊的差價。

那些被騙的儲戶們都以為自己的錢都存進了銀行，殊不知自己的錢早已被萬某借了出去。

作為一個老員工，萬某也有著很強的躲避銀行監管的意識。

為了不被發現，她將收到的部分錢款，轉移到弟媳鮑某的名下，以規避銀行內部對員工的資金監察。

同年5月，萬某已經主動向警方投案自首，但受害者們千萬的損失卻難以追回。

根據萬某的供述，她之前一直把錢轉借給房地產商們，由于前幾年經濟形勢不錯，運作的都很好，說好的利息也是一分不少，自己的罪行才沒有暴露。

可是近期受到疫情和其他因素的影響，房地產的生意一落千丈，各家企業的資金鏈都陸續出現問題。

她收來的錢早就變成了三角債甚至是四角債，她自己的手上一分錢也沒有，那些儲戶的錢已經被用來填補公司賬目上的壞賬、爛賬，更是覆水難收。

萬某知道自己無法和儲戶們交代，才選擇了跑路。

她也曾多次嘗試向房地產商要錢，但他們都一拖再拖，說是無力償還。

如今自己實在是撐不下去，才選擇回來自首。

律師表示，萬某的違規行為可能涉及到兩種罪名。

一是非法吸收公眾存款罪，二是集資詐騙罪。

根據我國刑法第176條規定，非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序者，數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。刑法第192條規定，以詐騙方法非法集資，數額巨大或者有其他嚴重情節的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產。

受害者們一致認為，雖然詐騙是萬某的個人行為，但自己是在云夢支行里受到了欺騙，因為萬某是銀行的員工，萬某也多次拿銀行的信用做擔保，自己才會輕易相信。

既然萬某給不出錢，銀行也應該為自己丟失的錢款負責。

那么銀行需要為此事負責嗎？

銀行：與我無關

銀行方認為儲戶們收到的欠條，是萬某個人出具的存款收條，屬于個人的民間借貸糾紛，不是銀行里正規的存款憑證，因此與銀行毫無關系，也拒絕負責。

銀行的工作人員認為是這些儲戶們，被所謂的高額利息沖昏了頭腦，失去了判斷能力。

“存了這么多次的錢，也應該知道銀行定期存款的憑證長什么樣子，在萬某第一次開出收條時，就應該及時找到銀行，對萬某的行為作出舉報?！?/p>

銀行方認為本著誰主張誰舉證的司法原則，如果受害者硬是覺得這件事和銀行有關系，可以提供自己與萬某的交易證據，報案走司法途徑。

收到報案后，孝感市工行也已經介入此事，并對云夢支行展開調查。

銀保監會云夢監管組的工作人員表示很吃驚，萬某暗箱操作的行為長達四五年，都未被發現，她認為銀行內部一定存在著監管漏洞。

該名員工在銀行的工作時間、工作區域，進行如此大規模，如此大量金額的交易，銀行怎么可能毫無察覺呢？

“特別是營業室的主任，作為一個管內勤的，每天有那么多的任務量，但存款并沒有增加那么多，那錢都到哪里了？他不覺得可疑嗎？”

也許銀行內部分工作人員對于萬某的行為并不是一無所知的，之所以愿意鋌而走險，是因為交易背后，能夠獲得更高的傭金或提成。

銀行在本案中需要承擔的責任，應該結合實際情況進行判斷。

如果受害者明明知道自己的錢沒有存進銀行，而是交給了萬某，就應該由萬某承擔受害者的損失，銀行也應該承擔其在監管范圍內的過錯。

此時要區分清楚萬某實施詐騙時使用的是職務名義還是個人名義。

黃律師認為，“萬某在進行詐騙時，可能構成了職務行為，銀行應該承擔相應的賠付責任，如不構成職務行為，但銀行方存在過錯，也要按照過錯程度對受害者的損失承擔責任?！?/p>

銀行作為萬某的主管單位，一定存在著對員工監管不力的責任，才讓萬某多年來肆無忌憚地在銀行大廳內實施違法行為，如果萬某脫離了銀行大堂經理的身份，那交易就難以達成。

彭先生的案例也為我們每個人敲響警鐘。

面對一些老油條時，更要多留個心眼，自覺樹立起風險意識，而不是盲目地關注高收益。

選擇理財產品時，要經過理性的評估和風險測評后再做決定。在簽署合同等文件時，不要腦門一熱就簽字，應仔細核對好交易合同以及憑證，對自己的錢款去向做到心里有數。

任何的高收益，必然都是伴隨著更高的風險。

投資有風險，理財需謹慎。

2020年，銀保監會消保局、央行消保局就曾明確對外表示。

“在選擇理財產品時，承諾保證本金的金融產品收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金?！?/p>

銀行中正規的理財產品，都有著對應的產品編號，大家可以自行在“中國理財網”上進行查詢，來幫助我們辨別真偽。

當我們被高回報所蒙蔽的時候，也許別人正對我們的本金虎視眈眈。

我們在進行理財時，要擦亮眼睛，不要被眼前的利益所迷惑，給騙子們留下可乘之機，撿了芝麻而丟了西瓜。

總結

銀行中辦理業務的等待區旁邊，經常會有許多辦理理財產品和賣保險的業務員，但這些人大概率都不是銀行的人，一旦出了事將難以追責，因此一定要到官方的窗口辦理相關業務。

更不要聽從別人許諾的什么高收益，將自己辛苦攢下的血汗錢轉入別人的賬戶，

在進行資金交易時，不要選擇現金交易這種風險更大的方式。

如果真的遇到了疑似詐騙的行為，不要慌張，不要猶豫，立刻報警，并保留好轉賬記錄及其他的一些證據，以便警方后期的調查工作。

即便是銀行的正式員工，也要注意其操作行為是不是在監控下進行，所辦理的業務有沒有進入銀行系統，這點在ATM機、手機銀行、網上銀行等渠道都能夠進行查詢，同時還需要有銀行承認的憑證。

實際上，一些小商小販并不懂得太多的金融知識，也不了解銀行正規的工作流程，他們只知道自己進的是銀行的大門，找的是銀行的柜臺人員，就是安全的。

所以另一方面就需要銀行方面加強對內部人員的監管以及工作流程監管力度，才能從根源上解決問題。

銀行不能為了怕麻煩、怕影響自己的形象，就把自己的責任往外推，這樣哪還有人敢在銀行里存錢，銀行推脫責任的同時也丟失了信譽。

銀行在追責的渠道和資源上，遠比普通的小老百姓更占優勢，當事件發生時，更應該承擔起社會責任。

隨著國民收入水平的提高，有越來越多的人都走上理財的道路。

騙子的騙術也越來越高明，各種因金融理財受騙的案例屢見不鮮，更需要我們提高警惕。

畢竟天上不可能掉餡餅，砸下來的更多的是陷阱??！