“地下錢莊”：多藏居民樓，非法轉移巨額資金
7月9日電 地下錢莊是民間對從事地下非法金融業務的一類組織的俗稱，是指未經國家主管部門批準，擅自從事跨境匯款、資金支付結算業務等活動。
非法交易轉移龐大資金
公安部門介紹，“地下錢莊”主要有三大類型：
一是支付結算型地下錢莊：犯罪嫌疑人通過設立空殼公司，采取網銀轉賬、手機銀行等方式協助他人將對公賬戶非法轉到對私賬戶、套取現金等進行非法支付結算。此類犯罪手法隱蔽、交易時間快速、交易金額龐大，迎合了部分人非法轉移資金、套取現金等需要。
●?█▼▲豪仕法律網HtTp://Www.79110.net????●?█▼▲????●?█▼▲二是非法買賣外匯型地下錢莊：犯罪嫌疑人在國內外匯黑市進行低買高賣，從中賺取匯率差價。此類錢莊俗稱為“換匯黃牛”，經營規模相對較小，現鈔交易相對較多。
三是跨境匯兌型地下錢莊：犯罪嫌疑人與境外人員相互勾結，協助他人進行轉移資金、跨境匯款活動，這一類型地下錢莊交易數量龐大，運作手法專業，發現難度大、打擊難度大。此類地下錢莊出現時間較早，又被稱為“對敲型”地下錢莊，資金在境內外實行單向循環，即境內劃轉人民幣，境外劃轉外匯，資金未發生物理流動，通常以對賬的形式來實現“兩地平衡”。
注冊地址多在居民樓，法人多為80后
●?█▼▲豪仕法律網HtTp://Www.79110.net????●?█▼▲????●?█▼▲客戶身份主要以外向型經濟較發達地區為主；公司注冊資本100萬元左右或者個體工商戶3萬～5萬元；注冊地址多為居民樓(老舊小區)；公司名稱包含“商貿”“煙酒”“珠寶”“服裝”“廣告”“策劃”“咨詢”“貿易”等；公司法人、財務人之間存在同一人；法人代表多為 80后、90后。
對公賬戶開戶時同時開立企業網銀，且多為代理人開戶，代理人與法人代表通常不是同一地區人員；集中開戶且為同一代理人。個人結算賬戶的過渡性質明顯，在開立賬戶時開通個人網銀功能，且在開戶當天通過網銀或ATM方式將開戶時所存入資金轉移或提現，開戶后一定時期內未發生交易，然后賬戶突然啟用，且密集發生大量資金交易。
“公轉私”交易依然是結算型地下錢莊的主要抓手。大量的空殼類公司利用網銀“公轉私”功能，拆分多筆后轉入到相關個人賬戶，然后予以提現或轉賬。賬戶啟用前存在測試交易，金額為1元、5元、10元等，后賬戶交易量突然放大。個人結算賬戶單筆交易數萬元以上。當日賬戶余額較小，通常為交易金額的1‰～4‰。交易摘要通常為轉賬、差旅費、廣告費、稿費、演出費用、借款或還款等。
“地下錢莊”有何危害？
破壞經濟金融秩序。大量資金脫離監管無序流動，容易積聚和誘發金融風險，危害經濟安全與穩定。
助長上游犯罪。為貪污、走私、販毒、騙稅、涉賭、詐騙、恐怖融資等上游犯罪提供服務，導致巨額資金外流。
●?█▼▲豪仕法律網HtTp://Www.79110.net????●?█▼▲????●?█▼▲資金損失風險。地下錢莊一旦卷款潛逃，“客戶”將蒙受巨大財產損失。
法律風險。通過非法渠道匯兌資金，違反外匯管理規定，面臨行政處罰風險，情節嚴重的甚至構成犯罪。
造成經濟金融統計失真，影響經濟決策和政策制定。
民警提示，不出租、出借、出售自己的身份證件、賬戶、銀行卡、電話卡或收款二維碼；不用自己的賬戶為他人收款或提現；選擇正規可靠的金融機構辦理業務；充分履行公民義務，積極配合金融機構開展客戶盡職調查。如發現非法經營地下錢莊，及時向公安機關報案。
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