【校園貸死灰復(fù)燃】怎樣用法律解決校園貸?

作者 :東方不報(bào) 2020-08-15 19:17:12 圍觀 : 次評(píng)論

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，閃銀、拍拍貸、及貸等平臺(tái)在國(guó)家取締校園貸之后，仍悄悄從事該業(yè)務(wù)。在記者測(cè)試的平臺(tái)中，仍從事校園貸的占比超過(guò)42%。其中，閃銀平臺(tái)向?qū)W生發(fā)放高利貸年化利率高達(dá)199.38%，該平臺(tái)還“發(fā)明”了變種砍頭息，借1000元，實(shí)際只得790元!

【校園貸死灰復(fù)燃】怎樣用法律解決校園貸?

　?、匍W銀：自2019年4月開(kāi)始，閃銀即對(duì)旗下產(chǎn)品服務(wù)做出具體規(guī)定：禁止未滿22周歲用戶通過(guò)閃銀平臺(tái)完成借貸。既然已經(jīng)禁止，為何測(cè)試學(xué)生還能成功借款?閃銀不能給出合理的解釋。

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　?、谂呐馁J：雖提示學(xué)生不能借錢，但仍成功下款。借款本金1000元，每期還款105.21元，以IRR公式計(jì)算可知，小強(qiáng)實(shí)際上在拍拍貸借款利率為年化45.39%，高于24%的法定利率。

　　③及貸：年利率高達(dá)71.56%，還搭售保險(xiǎn)。小王原申請(qǐng)的借款是1000元，但借款后發(fā)現(xiàn)變成了1093元，需要多還93元本金，多出的93元為投保易安保險(xiǎn)的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。借款人到底是如何被投保了保險(xiǎn)而在投保前不知情的?這個(gè)投保過(guò)程顯得極為隱蔽，全程并未給出明確的投保提示。借款人在借款的時(shí)候，需要將頁(yè)面最下方的“借款人保障計(jì)劃”點(diǎn)開(kāi)，才能取消投保。但這個(gè)借款人保障計(jì)劃也并未直接顯示是購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一般人很難發(fā)現(xiàn)，所以就稀里糊涂地被搭售了保險(xiǎn)。

　?、?1人品：學(xué)生獲授信未能下款，查詢拒貸原因要收費(fèi)。

　　校園貸其實(shí)說(shuō)白了，就是穿著互聯(lián)網(wǎng)金融外衣的高利貸。正常的貸款，應(yīng)當(dāng)是建立在有抵押及還款能力的前提下的。但是這些校園貸，可不管這些。錢放出去了，你敢不還?他們有的是對(duì)付你的招數(shù)。

　　利用學(xué)生沖動(dòng)消費(fèi)，趁火打劫

　　既然校園貸本就不該存在，而校園貸運(yùn)營(yíng)方的丑惡嘴臉用戶也知道，那為什么他們還能堂而皇之的進(jìn)入校園呢?我們有一萬(wàn)種理由，說(shuō)明學(xué)生確實(shí)需要借錢。錢這個(gè)東西，沒(méi)人不缺。只是缺的多少而已。真正讓這些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，放下道德枷鎖，把黑手伸向?qū)W生的唯一動(dòng)機(jī)，就是利潤(rùn)!

　　校園貸簡(jiǎn)直就是暴力行業(yè)

　　閃銀平臺(tái)向?qū)W生發(fā)放高利貸年化利率高達(dá)199.38%。這樣的暴力，真的不多見(jiàn)。所以在利益的驅(qū)使下，一些人和企業(yè)，就像貪婪地餓狼一樣，把目光盯上了學(xué)生。為什么校園貸非要盯著學(xué)生，而不換個(gè)群體目標(biāo)呢?

　　正常貸款，他們比不過(guò)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，理智的成年人大多也不會(huì)接受這么無(wú)恥的流氓式貸款。只有學(xué)生，不知賺錢不易，年輕易沖動(dòng)。而且，很關(guān)鍵的一點(diǎn)是，學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，在與他們打交道的過(guò)程中，往往處于弱勢(shì)。在討要還款等過(guò)程中，他們或明、或暗、或臟的手段，往往可以奏效。至于學(xué)生從哪弄的錢還給他們，他們才懶得去深思!

　　校園貸為何屢禁不止?

　　●2016年3月

　　河南牧業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)生鄭德幸，先后在多個(gè)校園金融平臺(tái)貸款近60萬(wàn)元，無(wú)力償還，在貸款方多種手段催債之后，不堪心靈伐戮的他，從青島市一賓館8樓跳下死亡;

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　　●2017年4月

　　廈門華廈學(xué)院一名大二女生因深陷校園貸，被發(fā)裸照催債，在泉州一賓館燒炭自殺;

　　●2017年9月

　　21歲的陜西大二學(xué)生朱毓迪貸款20多萬(wàn)，無(wú)力償還時(shí)跳江自殺。而在失聯(lián)前，他還給同學(xué)發(fā)去一段自殘的小視頻，上面的他左手割了3道很深的傷口。

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　　……

　　監(jiān)管多次出手整治校園貸

　　高利貸、裸條、自殺……正是因?yàn)樾@貸不斷爆出的各類負(fù)面消息乃至惡性事件，監(jiān)管層的態(tài)度也不斷收緊。

　　●2016年5月

　　教育部與原銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，還側(cè)重在“校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸”上，明確要求各高校建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制和實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制。原銀監(jiān)會(huì)明確提出“停、移、整、教、引”五字方針，整改校園貸問(wèn)題。

　　●2017年4月

　　原銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求重點(diǎn)做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作：網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得將不具備還款能力的借款人納入營(yíng)銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學(xué)生提供網(wǎng)貸服務(wù)，不得進(jìn)行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過(guò)各種方式變相發(fā)放高利貸。

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　　●2017年5月

　　教育部會(huì)同原銀監(jiān)會(huì)、人社部共同下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》，在鼓勵(lì)商業(yè)銀行和政策性銀行為大學(xué)生提供金融服務(wù)的同時(shí)，要求一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)(不僅是之前文件針對(duì)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，即P2P網(wǎng)貸)開(kāi)展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)。同時(shí)，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)不得進(jìn)入校園為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

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　　●2017年9月6日

　　教育部也舉行新聞發(fā)布會(huì)，明確“取締校園貸款業(yè)務(wù)，任何網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)都不允許向在校大學(xué)生發(fā)放貸款。”

　　●2017年12月

　　互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治、P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》(141號(hào)文)，則堵住了部分平臺(tái)以“助貸”名義繞開(kāi)原有監(jiān)管規(guī)定從事校園貸的行為。141號(hào)文一方面再次明確P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司不得發(fā)放校園貸，同時(shí)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與第三方機(jī)構(gòu)合作開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)的，不得將授信審查、風(fēng)險(xiǎn)控制等核心業(yè)務(wù)外包。“助貸”業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)回歸本源，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得接受無(wú)擔(dān)保資質(zhì)的第三方機(jī)構(gòu)提供增信服務(wù)以及兜底承諾等變相增信服務(wù)，應(yīng)要求并保證第三方合作機(jī)構(gòu)不得向借款人收取息費(fèi)。

　　怎樣用法律解決校園貸?

【校園貸死灰復(fù)燃】怎樣用法律解決校園貸?

　　如果陷入校園貸的威脅之中，可以報(bào)警，通過(guò)警察協(xié)助解決。

　　一、違法事實(shí)及爭(zhēng)議焦點(diǎn)

　　校園貸只是形式上的公平，借貸雙方并沒(méi)有實(shí)質(zhì)的公平。我們通過(guò)電話咨詢提供校園貸的一方亦或是通過(guò)網(wǎng)上注冊(cè)的形式貸款，我們所貸款的數(shù)額與他們實(shí)際表面上答應(yīng)提供給我們的數(shù)額有很大的差距。比如他們會(huì)在貸款中收取我們高額的手續(xù)費(fèi)的情況，這都是對(duì)我們很不利的一個(gè)方面，雙方并沒(méi)有實(shí)質(zhì)上的公平，我們學(xué)生在這方面往往吃了很多的虧，可以說(shuō)是啞巴吃黃連，有苦說(shuō)不出。校園貸容易誘發(fā)學(xué)生的僥幸心理和無(wú)節(jié)制的消費(fèi)欲望。學(xué)生一心只讀圣賢書，兩耳不聞窗外事，即是我們關(guān)注著社會(huì)，我們所關(guān)注我了解的也是知之甚少，了解的也非常淺薄，我們?cè)跓o(wú)法預(yù)料到一些后果的情況之下做出的這個(gè)借貸行為，在借貸的時(shí)候，我們覺(jué)得世界很美好，世界都是新的，但我們卻在不知覺(jué)的掉入到了過(guò)度消費(fèi)，心存僥幸等一系列不好的思想及行為中去了。這是不可取的，也是單靠我們學(xué)生自己的力量無(wú)法完全去完成的，還需依靠一個(gè)良好的借貸環(huán)境與良好的借貸消費(fèi)秩序。我們學(xué)生的個(gè)人隱私的保護(hù)問(wèn)題。我們憑借著學(xué)生的身份只要在網(wǎng)絡(luò)中填寫自己的個(gè)人信息以及家庭成員的信息便能夠輕而易舉的借到貸款，我們便會(huì)擔(dān)心，我們的信息能夠得到好的保護(hù)嗎，那些提供貸款的公司是正規(guī)的嗎，他們會(huì)惡意的泄露我們的信息嗎。這些都是我們會(huì)會(huì)去考慮的問(wèn)題，也是我們所擔(dān)心的問(wèn)題。

　　二、防范對(duì)策

　　1、當(dāng)前，市面上一些不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)采取快速下款、降低貸款門檻、隱瞞實(shí)際資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等手段，誘導(dǎo)學(xué)生辦理“校園貸”，學(xué)生一旦貸款，極易陷入“高利貸”陷阱。

　　2、請(qǐng)廣大學(xué)生量入為出，合理、理性、適度消費(fèi)，主動(dòng)學(xué)習(xí)逾期滯納金、違約金、單利與復(fù)利等基本金融常識(shí)，增強(qiáng)甄別能力。特別提醒同學(xué)們盡量不辦理“網(wǎng)上貸款”與“小額貸款”;如確需辦理，請(qǐng)事先向輔導(dǎo)員或保衛(wèi)處、學(xué)生處、研究生院等學(xué)校相關(guān)部門咨詢，以防被騙。

　　3、請(qǐng)廣大學(xué)生妥善保管個(gè)人的身份證，不輕易對(duì)外泄露自己的家庭住址、宿舍住址、父母聯(lián)系電話等關(guān)鍵信息及個(gè)人隱私，更不能貪圖小利而幫助別人“刷單”或提供貸款擔(dān)保，切忌答應(yīng)他人以自己的名義通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)辦理分期貸款。

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　　4、請(qǐng)廣大同學(xué)在進(jìn)行校內(nèi)外兼職時(shí)，務(wù)必要嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)，自覺(jué)遵守社會(huì)公德，不做損人利己的事，謹(jǐn)防被壞人利用。

標(biāo)簽校園死灰復(fù)燃法律

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