上海Clema保險(xiǎn)代理有限公司: 減少企業(yè)國(guó)際健康保險(xiǎn)費(fèi)的8個(gè)提示
由于亞洲地區(qū)醫(yī)療費(fèi)用的持續(xù)高通脹率，使得亞洲地區(qū)的全球醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)率持續(xù)上漲。這對(duì)于那些向員工提供高端醫(yī)療保險(xiǎn)的雇主而言，其保險(xiǎn)成本正面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。充分考慮醫(yī)療通脹率與保費(fèi)年度增長(zhǎng)率對(duì)于保障公司保險(xiǎn)費(fèi)用支出的長(zhǎng)期穩(wěn)定，顯得至關(guān)重要。
您將在下面找到有助于降低公司團(tuán)體高端醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)的不同方法。
1/按需設(shè)計(jì)并購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
●?█▼▲豪仕法律網(wǎng)HtTp://Www.dfjb.net????●?█▼▲????●?█▼▲首先，您需要了解公司員工的醫(yī)療保險(xiǎn)需求。通常來(lái)說(shuō)，應(yīng)該首先滿(mǎn)足他們的基本保障，即住院和門(mén)急診的醫(yī)療費(fèi)用。如果您的預(yù)算有限，您可以考慮剔除那些可選保障項(xiàng)目，例如牙科，視力以及產(chǎn)科福利。
????●?█▼▲東方金報(bào)網(wǎng)███████http://www.dfjb.net▼▲▼▲▼▲▼▲▼●●●●●●●▼▲▼▲▼▲2/全面醫(yī)學(xué)核保條款
如果您的員工身體都比較健康，不需要長(zhǎng)期的藥物治療，也沒(méi)有慢性疾病，您可以選擇“全面醫(yī)學(xué)核保條款”作為承保條款。缺點(diǎn)是：保險(xiǎn)公司通常不承擔(dān)由既往病史引起的醫(yī)療費(fèi)用，但優(yōu)點(diǎn)也很明顯，與“既往癥不究條款”相比，全面醫(yī)學(xué)核保條款將很明顯的降低您的保費(fèi)。
3/建立保險(xiǎn)分級(jí)制度：為不同層級(jí)的員工提供不同福利的保險(xiǎn)計(jì)劃
????●?█▼▲東方金報(bào)網(wǎng)http://www.dfjb.net▼▲▼▲▼▲▼▲▼●●●●●●●▼▲▼▲▼▲您可以將員工分成不同的層級(jí)。每個(gè)層級(jí)采用不同的福利計(jì)劃，從而達(dá)到優(yōu)化成本的目的。例如，可以根據(jù)職位級(jí)別進(jìn)行分層管理：向普通員工提供必要的基礎(chǔ)福利保障，或?qū)ΡＵ蟽?nèi)容設(shè)置年度限額，而管理層可以提供更全面的福利保障。這樣，有限的費(fèi)用將更多的用于核心員工身上，從而達(dá)到成本的最優(yōu)化。
4/保障限額合理化
如果某些福利的保障額度過(guò)高，您可以通過(guò)調(diào)整其福利限額來(lái)降低年度保費(fèi)。例如，如果您的現(xiàn)有保險(xiǎn)計(jì)劃提供12,000元的門(mén)診理療保障，而您的員工通常一年最多只使用5,000元，甚至更低。您就可以通過(guò)將福利從12,000元降低到5,000元，從而降低保費(fèi)而不會(huì)影響員工的使用體驗(yàn)。
5/保障地域范圍合理化
醫(yī)療保險(xiǎn)的保障地域范圍越廣，保費(fèi)也相應(yīng)越高。如果您的員工沒(méi)有很多海外就醫(yī)需求的話，您可以考慮將保障地域范圍合理化，更趨向于提供常駐國(guó)家的保障(例如僅限中國(guó))，以降低保費(fèi)。對(duì)于非保障地理范圍的商旅出行，您可以用成本更低的旅行保險(xiǎn)來(lái)代替。如果您已經(jīng)將員工分層級(jí)提供保險(xiǎn)福利，您也可以根據(jù)不同層級(jí)的提供不同的保障區(qū)域。
6/增設(shè)自付比例
????●?█▼▲東方金報(bào)網(wǎng)███████http://www.dfjb.net▼▲▼▲▼▲▼▲▼●●●●●●●▼▲▼▲▼▲如果您需要降低保費(fèi)支出，但又不想減少保障項(xiàng)目。您可以通過(guò)增設(shè)自付比例來(lái)實(shí)現(xiàn)目的，而不是簡(jiǎn)單的減少保障項(xiàng)目。也就是說(shuō)員工在使用某項(xiàng)福利時(shí)，需要支付一定比例的自付額，其余費(fèi)用由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。舉例說(shuō)，如果在門(mén)診保障上設(shè)置20%自付比例，那么每次看門(mén)診時(shí)，員工需要自己承擔(dān)20%的醫(yī)療費(fèi)用，而余下的80%則由保險(xiǎn)支付。通過(guò)這種方式，也能夠明顯的降低保費(fèi)。
7/設(shè)置年度免賠額
年度免賠額相當(dāng)于設(shè)置了一條起付線。當(dāng)年度累計(jì)醫(yī)療費(fèi)用超過(guò)起付線后，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用。起付線內(nèi)的費(fèi)用需要由員工自行承擔(dān)。為住院或門(mén)診福利增加年度免賠額將降低保險(xiǎn)公司的賠付支出，從而降低保費(fèi)。
8/移除昂貴醫(yī)院保障
在中國(guó)，保險(xiǎn)公司會(huì)把少部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)定義為昂貴醫(yī)院，通常是一些收費(fèi)很高的外資醫(yī)療機(jī)構(gòu)。他們的服務(wù)與公立相比還是有很大區(qū)別的。這些昂貴醫(yī)院有可以講多國(guó)語(yǔ)言的外籍醫(yī)生。對(duì)于有較大比例外籍員工的公司而言，這些昂貴醫(yī)院是有必要的，因?yàn)檫@能幫助到外籍員工擁有一個(gè)合適的就醫(yī)環(huán)境。反之，昂貴醫(yī)院就不是非得涵蓋的了。畢竟，在中國(guó)，大型醫(yī)療設(shè)備資源仍然掌握在大型公立醫(yī)院手中。這些公立醫(yī)院的VIP門(mén)診與國(guó)際門(mén)診部可以基本解決中國(guó)員工的就醫(yī)需求。將昂貴醫(yī)院從保險(xiǎn)福利中移除，將大幅度的降低保險(xiǎn)費(fèi)用。
●?█▼▲豪仕法律網(wǎng)HtTp://Www.dfjb.net????●?█▼▲????●?█▼▲通過(guò)這8個(gè)小貼士，您可以更進(jìn)一步的優(yōu)化公司的高端醫(yī)療保險(xiǎn)，并從中獲得最大的價(jià)值。
我們是誰(shuí)?
上海Clema 保險(xiǎn)代理有限公司，成立于2008年，是經(jīng)過(guò)中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理公司。
憑借豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和熱忱細(xì)致的服務(wù)態(tài)度， 我們一直致力于為客戶(hù)(團(tuán)體和個(gè)人)提供完善高效的風(fēng)險(xiǎn)防范建議和保險(xiǎn)解決方案， 以專(zhuān)業(yè)的服務(wù)贏得客戶(hù)的認(rèn)可、行業(yè)的口碑。
作為企業(yè)家，我們了解客戶(hù)的需求以及他們?cè)趤喼薜纳虡I(yè)環(huán)境，并在需要時(shí)提供跨境解決方案。 更重要的是，我們熱衷于匯集技術(shù)和專(zhuān)業(yè)知識(shí)，以滿(mǎn)足客戶(hù)的最佳利益。
關(guān)于更多高端醫(yī)療險(xiǎn)的信息，請(qǐng)參看我們網(wǎng)站上的更多內(nèi)容，或隨時(shí)跟我們聯(lián)系咨詢(xún)。我們的郵箱是 hello@clema-rs.com。
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