金融壹賬通：金融科技TaaS的“造車者”
魔幻激蕩的2020年,在新冠肺炎疫情沖擊下,傳統金融機構的數字化轉型已成為不可逆轉的大勢。
風起云涌,意識到危機的大型銀行、保險公司們紛紛按下數字化建設的加速鍵。
然而,金融科技內功的修煉并非一朝一夕之事。金融壹賬通企業金融CEO費軼明在接受媒體采訪時曾表示,“有很多金融機構,特別是中小銀行仍拘泥于過去的運營思路與流程。他們急需外部力量來實現深度數字化轉型。”
面對廣闊的市場需求,平安集團聯營公司——金融壹賬通憑借強大的人工智能、區塊鏈、大數據等技術躬身入局。
其2020年財報顯示,報告期內,公司實現營業收入33.12億元,同比增長42.3%,年度毛利潤達到12.43億元,同比大增62.1%。
另外,值得注意的是,金融壹賬通已形成了銀行、保險、投資垂直領域“橫向一體化、從SaaS到IaaS縱向全覆蓋”的全產品線。
這意味著,金融壹賬通已從“零配件”服務商,進化為一家“整車式輸出+自動駕駛”的金融科技TaaS賦能者。
但董事長兼CEO葉望春并不滿足于此,身處于千億級金融科技SaaS風口之上,他開始描繪更長遠的商業藍圖。
一方面,金融壹賬通將科技賦能金融的生態中持續深耕;另一方面,金融壹賬通還要乘新基建東風,持續鞏固底層技術基礎,成為粵港澳大灣區乃至中國“金融新基建”的中流砥柱。
金融科技下半場
2021年,中國產業互聯網浪潮奔涌激蕩,金融科技開始走向技術驅動增長的下半場。
面對新商業藍海,金融機構們本想搶先分一杯羹。但他們卻發現,曾經斥巨資打造的科技系統,如今已達不到實際業務的要求。
有行業人士曾透露:“在信息科技化水平上,有的銀行可能達到了85%,但有些中小行甚至不足50%。”
十年金融科技的蓬勃發展,為何賽道中的玩家們仍落后于時代?
找尋背后的核心原因,懂財帝認為,這主要是因為中國的互聯網基礎設施建設相對滯后,金融行業的數字化水平還處于初級階段。
最直接的例證就是,過去大多數中小型金融機構幾乎沒有對個人用戶的消費、出行、娛樂等數據開展過真正意義上的數據治理業務,這導致他們在洞察客戶需求、大數據輔助風險方面遠遠落后于互聯網巨頭。
此外,借用英國經濟學家羅納德·哈里·科斯的交易成本理論來看,當前,銀行由于企業形態、管理模式固化,其內部交易成本已遠遠高于市場的交易成本。
對此,一位金融科技公司高管深有體會:“銀行通常有非常嚴格的制度和程序,如需推出一個新產品,就必須按照流程走,至少需要六個月。”
但廣袤的商業叢林中仍有脫穎而出者,中國平安就是其中的優等生。
回顧歷史,平安集團能率先實現數字化轉型,在很大程度上,要歸功于創始人馬明哲過人的戰略眼光。
金融產業是Change Or Die(非變即死)。”
順著這一思路,2013年,平安確立了“金融+科技”的戰略轉型目標。同年,時任平安集團首席信息執行官的陳心穎(現平安集團聯席CEO)正式掌舵平安集團科技板塊。
當時令她感到困擾的是,如何把一家傳統的金融企業、通過科技賦能使之蛻變成為“科技驅動創新”的綜合金融集團。陳心穎決定從金融業普遍面臨的獲客營銷、風險管理、數據分析等問題入手,由此,打造一個將平安金融科技能力對行業開放平臺的構想開始在她的腦海中形成。
隨著時間的推移,馬明哲更是看到了To B產業互聯網賽道的商業機遇。他認為,“技術開放是大勢所趨,金融機構和互聯網公司必將在此同場競技。”
后來的事實證明,這確實是一個具有先見之明的判斷。
此后數年,金融壹賬通站在平安集團的科技肩膀上不斷創新,重金加碼人工智能、區塊鏈、大數據等底層技術的研發與應用。
如今,經過市場的磨礪,金融壹賬通已成功進化為中國領先的商業科技云服務商。
其2020年財報數據顯示,報告期內,金融壹賬通營業收入為33.12億元,同比2019年的23.28億元增長42.3%。
同期金融壹賬通毛利潤達到12.43億元,同比大增62.1%,近三年復合增長率達到47.29%。
“整車式輸出”的TaaS服務商
隨著人口流量紅利的消逝,產業數字化正成為時代主旋律。
數字化時代,最為關鍵的莫過于大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等科技技術,它們是解放企業生產力、提升經營效率、降低運營成本的關鍵。
但回顧金融行業數字化轉型歷程來看,中國大多數中小金融機構,乃至中型銀行幾乎都不具備上述技術的自主研發能力,他們在產業互聯網浪潮中已舉步維艱。
更為嚴峻的是,國內市場中幾乎沒有一家金融科技公司能洞察金融機構真正的痛點需求、并為其提供從底層技術到前端應用的全套數字化解決方案。
嗅到數萬億金融產業數字化的商業機遇,定位于TaaS(Technology-as-a-Service 科技即服務)商業云服務平臺的金融壹賬通、以獨特的“科技+業務”雙賦能模式,率先成為破局者與解題者。
拆解金融壹賬通的商業科技云服務平臺,其核心覆蓋了IaaS金融云、BaaS區塊鏈平臺、DaaS數據中臺和PaaS金融科技生態圈。
據介紹,目前金融壹賬通16大產品線覆蓋了從營銷獲客、風險管理和客戶服務的全流程服務,以及從數據管理、智慧經營到云平臺的底層技術服務,為銀行、保險、投資等多個垂直領域提供“全流程、端到端”的科技賦能。
將視野擴張,從整個云計算產業來看,金融壹賬通與其他的互聯網科技公司,以及SaaS公司相比有何區別?
與眾多互聯網公司、SaaS公司不同的是,金融壹賬通能向行業輸出從IaaS到SaaS的金融全產業鏈服務。
互聯網科技公司大多只有針對性地提供底層的IaaS或PaaS服務。如某全球公認的公有云巨頭、在電商SaaS賽道的市場份額卻完全為0。國內多個互聯網企業的重點布局在IaaS或PaaS服務上,至于SaaS特別是金融SaaS,則很少深度涉獵。
而一般的SaaS公司,則相對專注于為客戶提供細分行業的SaaS訂閱服務或支付、營銷等其他服務,但大多初創型SaaS企業并沒有自己的IaaS系統。
“金融壹賬通提供的是整套產品解決方案,其商業邏輯有別于一般軟件公司‘賣項目按人頭收費’的模式。為助力銀行和保險公司實現全面數字化轉型,我們致力于開發出滿足不同類型金融客戶的產品,這也是金融壹賬通估值有別于一般軟件公司的根本原因。”費軼明此前接受采訪時指出。
背靠深耕金融行業三十余年、業內率先啟動科技轉型的平安集團,這意味著,金融壹賬通對金融行業數字化轉型的理解已遠遠領先于同業。截至2020年12月末,金融壹賬通累計為642家銀行、106家保險類機構提供服務。
無論是TaaS平臺或是SaaS公司,其中一個關鍵的核心競爭力,在于其科技能力壁壘與長期的研發高投入。
金融壹賬通深諳此道。財報顯示,2020年公司用于研發投入的總費用支出為13.70億元,同比增長16.8%。最近四年,金融壹賬通的研發總投入超過38億元。
而長期重金投入下的科研成果也頗為亮眼。截至去年年底,金融壹賬通的全球專利申請已累計達4836項,并連續三年入圍畢馬威評選的“中國領先金融科技50企業”榜單。
過去五年間,金融壹賬通陪伴金融機構走過了數字化轉型的初始階段,并積累了大量一手的業務經驗。但在實踐中金融壹賬通洞察發現,傳統“單點式”的解決方案已經無法滿足金融機構“多點開花”的數字化轉型需求。
先行者洞察行業變革趨勢,金融壹賬通再度成為了產業痛點需求的解題者。
2020年,金融壹賬通提出了“從零配件到整車式輸出”的戰略升級,無疑這次創新為中國金融產業數字化轉型提供了新的解題思路。
金融新基建
“培育技術和數據市場,激活各類要素潛能。”2020年兩會上,中央再次為數字新基建明確定調。
政策助力、風口瞬起,數十萬億市場看似即將被激活。然而,現實中的產業數字化轉型并沒有那么簡單。
以粵港澳大灣區為例,國家測繪地理信息局測繪數據顯示,目前粵港澳大灣區每平方公里GDP產出為2937萬美元,但東京灣區已達到5190萬美元,紐約灣區更是高達8000萬美元。
從經濟形態分析,這主要是因為粵港澳大灣區,特別是廣東坐擁數量龐大的民營中小型企業。他們分散而體量相對較小,很難依靠個體力量在數字新基建浪潮中完成自我革新。
如今,隨著云計算、區塊鏈等技術的變革更替,這一社會痛點問題正逐步找到了化解的新路徑。
2020年初,在廣東省地方金融監管局的指導下、金融壹賬通提供技術支持,率先打造廣東省中小企業融資平臺,目前已接入34個政府部門的250多項數據,并全面采集了廣東省1100多萬家企業信息,累計服務中小企業逾72萬家、累計實現融資額近400億元。
以“中小融”平臺的潮州分站為例,上線僅2個多月,平臺累計注冊企業數量近萬家,覆蓋了潮州市8%以上企業,有效紓解了當地中小企業融資難題。
基于區塊鏈技術,金融壹賬通與招商局集團率先落地“蛇口—順德組合港”項目,以蛇口、順德兩港一體化為起點和試驗田,共建粵港澳大灣區組合港物流及貿易便利化服務平臺,推動大灣區建設成本更低、效率更高的國際航運中心。
金融壹賬通,已成為粵港澳大灣區乃至中國金融行業的數字科技基礎設施建設者,與粵港澳大灣區和中國經濟的發展共生、共振。
嗅覺靈敏的機構投資者已察覺到金融壹賬通高速增長、蓄力騰飛的跡象。
摩根士丹利在其“買入”評級的調研報告中稱“我們看好長期需求,并相信金融壹賬通在行業中處于有利地位。預計,金融壹賬通的收入在2021-2023年將保持40%復合年增長率。”
若對標國外SaaS龍頭公司Salesforce、Shopify十年十倍的發展歷程看,金融壹賬通的未來將是千億級的星辰大海。
如今,東風已起。
金融壹賬通當率千帆啟航。
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