凈利潤減少0.3億元 被下調為負面評級 珠江人壽活成了“房地產投資商”
作者：振宇
來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）
在疫情襲擊、市場變幻、經營壓力和監管新政頻出帶來的綜合挑戰下，珠江人壽沒有經受住考驗。
2021年5月5日，珠江人壽發布的2020年財報顯示，珠江人壽全年實現凈利潤3.43億元，相比2019年3.74億元減少0.3億元。
此外，從償付能力而言，珠江人壽在險企排名中常處于倒數位置，數據顯示，2020年其核心償付能力較2020年度末再次下降，由75.89%降為73.73%。
收益過于依賴地產投資 ??珠江人壽變身“房地產投資商”
和其他壽險企業相比，珠江人壽更像是一個房地產投資商。
財報顯示，近年來，珠江人壽盈利點主要來源于各類投資收益，尤其是房地產投資。
據財報，2020年末珠江人壽一共有7家股東，其中除廣東粵財信托有限公司業務性質為金融外，其余6家公司業務性質非租賃和商務服務業外就是房地產業。珠江人壽旗下目前擁有9家子公司，主營業務均與房地產相關。
（來源：珠江人壽2020年年報）
對此，評級機構中債資信認為，珠江人壽投資資產中不動產和其他金融資產占比較高，投資資產受到房地產行業影響較大，且房地產項目大部分處于開發階段，疫情影響下，房地產銷售和施工受到一定影響，投資風險上升，因此下調了珠江人壽信用等級，將展望由之前的“穩定”降為“負面”。
除此之外，聯合資信出具的信用等級報告也顯示，珠江人壽房地產行業投資規模及集中度均處于較高水平，且珠江人壽房地產項目主要集中于北京、上海、廣州等區域，另有部分地級市的萬達房地產項目，2018 年末不動產投資余額為172.35 億元，占投資資產總額的 28.85%，占比處于較高水平。
聯合資信認為，在宏觀經濟下行和強監管的環境下，信托行業違約事件頻發，且房地產行業政策變化易對不動產投資產生影響，投資資產面臨的相關風險值得關注。
珠江人壽不動產配比超30%遭監管點名
過度配置房地產行業，風險也隨之暴露。
此前，珠江人壽就因不動產配置比例超出監管紅線而被中國銀保監會點名。
中國銀保監會官網信息顯示，2019年11月22日，中國銀保監會下發行政監管措施決定書，珠江人壽2019年二季度末，公司不動產類資產占上季末總資產的30.72%，違反了《關于加強和改進保險資金運用比例監管的通知》的有關規定。
中國銀保監會要求珠江人壽自接到行政監管措施決定書之日起，不得新增不動產相關投資；要積極調整資產結構，持續監測權益類資產和其他金融產品的投資情況，防止超監管比例；并要加強資產負債管理，提高風險管理能力，改善資產負債匹配狀況，及時進行風險預警和制定應對措施，防范資產負債錯配風險。
（來源：中國銀行保險監督管理委員會官網）
對此，珠江人壽對媒體回復稱，其2019年第二季度不動產投資余額超比例主要是新舊統計口徑造成。按照新口徑（包括應計利息等）計算超監管比例幅度很小，且超比例情況未對公司正常經營造成影響。自本年三季度起，珠江人壽按新口徑計算的不動產資產比例已符合監管要求。
(本文僅供參考，不構成投資建議，據此操作風險自擔)
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