作者：木子李loC曹操讀書網

來源：GPLP犀牛財經（ID：gplpcn）loC曹操讀書網

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一直以來，中國銀保監(jiān)會的行政處罰都是保險行業(yè)監(jiān)管的風向標。loC曹操讀書網

2021年二季度，保險監(jiān)管的重點在哪里？罰款金額最高的是哪家險企？被處罰次數(shù)最多的又是哪家保險公司呢？loC曹操讀書網

466張罰單都涉及哪些問題？loC曹操讀書網

普華永道統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2021年第二季度，中國銀保監(jiān)會及其分支機構共開出466張行政處罰罰單，共124家保險機構遭到行政處罰，罰金總計6096.45萬元。loC曹操讀書網

相比于2021年一季度515張罰單、7265.20萬元罰款總金額，二季度的罰單數(shù)量和總金額遠低于一季度，這與罰單公布時間推遲存在一定的關系，因為有許多罰單是2020年末做出了行政處罰于2021年初對外公布。loC曹操讀書網

從處罰手段來看，中國銀保監(jiān)會的行政處罰手段主要涉及吊銷業(yè)務許可證、停止接受業(yè)務、撤銷任職資格、罰款及警告、責令改正5類。loC曹操讀書網

具體來說，共441張罰單處罰手段為警告及罰款，占比約為94.64%；19張罰單涉及責令改正，占比約為4.08%；3張涉及停止接受業(yè)務，占比約0.64%；2張涉及撤銷任職資格，占比約為0.43%；1張涉及停業(yè)整頓，占比約為0.21%。其中，停止接受新業(yè)務和停業(yè)整頓對保險機構的打擊最大。loC曹操讀書網

從被處罰險企類型來看，主要涉及財產險公司、人身險公司、中介機構3類公司。loC曹操讀書網

具體來看，2021年二季度，34家財產險公司共收到203張罰單，占比43.56%，被罰款總金額約為3778萬元，占比61.97%；涉及財產險公司的違規(guī)行為主要有虛列費用；虛構中介；編造或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；未按規(guī)定使用經批準或者備案的條款費率；給予或者承諾給予保險合同約定以外的利益等。loC曹操讀書網

34家人身險公司共收到143張罰單，占比22.23%，罰款金額合計1355.5萬元。人身險公司的違規(guī)行為包括虛列費用；編造或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；給予或者承諾給予保險合同約定以外的利益；未按規(guī)定使用經批準或者備案的條款費率；欺騙投保人等。loC曹操讀書網

54家保險中介機構共收到94張罰單，占罰單總量的20.17%；累計罰款金額達873.75萬元，占比14.43%。罰款金額以及罰單數(shù)量均低于財產險以及人身險公司。保險中介機構的違規(guī)行為集中于編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；利用業(yè)務便利為保險公司謀取不正當利益；虛構保險中介業(yè)務；套取/虛列費用；未按照規(guī)定報送有關報告行為等。loC曹操讀書網

值得注意的是，從機構類型來看，保險專業(yè)代理機構無論是收到的罰單數(shù)量還是罰款金額都占據(jù)了二季度保險中介機構處罰總量的近80%。loC曹操讀書網

財險公司成“重災區(qū)”loC曹操讀書網

2021年二季度，財產險公司是違規(guī)“重災區(qū)”。超六成的罰款金額都出自財產險公司。不僅處罰金額最高，罰單數(shù)量最多，單筆最高金額罰單也被財產險公司“收入囊中”。loC曹操讀書網

在財險公司二季度罰單中，單筆罰款金額最高的是中國平安財險揭陽中心支公司。4月14日，中國平安財險揭陽中心支公司因給予投保人保險合同約定以外的利益；未按規(guī)定使用經備案的保險條款、保險費率；虛構中介業(yè)務套取費用，被揭陽銀保監(jiān)分局罰款58萬元，6位相關責任人合計被罰款33.5萬元，共計被罰91.5萬元。loC曹操讀書網

2021年二季度，中國平安財險收到罰單41張，總量為財產險企業(yè)罰單數(shù)量之最。loC曹操讀書網

值得注意的是，近期中國平安財險所在的中國平安保險（集團）并不“平安”，股價“跌跌不休”，保費收入下滑，遭股東大筆減持。loC曹操讀書網

截至2021年6月30日收盤，中國平安(601318.SH)報收于64.28元/股，較2020年末的85.38元/股（前復權價）下跌24.71%。loC曹操讀書網

6月17日晚，中國平安發(fā)布公告稱，持股5%以上股東卜蜂集團有限公司，將以股本衍生工具交付股份的交易方式累計減持中國平安H股1.83億股，合計套現(xiàn)金額約為166億港元。loC曹操讀書網

2021年1月1日至6月30日，中國平安累計實現(xiàn)原保險保費收入4222.10億元，同比下降5.17%。其子公司平安財險、平安人壽、平安養(yǎng)老、平安健康于2021年1月1日至2021年6月30日期間的原保險合同保費收入分別為1333.13億元、2702.18億元、 126.63億元、 60.17億元。loC曹操讀書網

除了中國平安保險（集團），中國人民財產保險的內控問題也需要完善。loC曹操讀書網

2021年二季度，中國人民財產保險累計被罰款金額971.2萬元，總額為財產險公司之首，占二季度財產險罰款總金額約26%。收到罰單41張，總量為財產險罰單數(shù)量之最，占一季度財產險罰單20%。罰單包含公司罰單11張，個人罰單13張，個人及公司17張。其中包含50萬元罰款以上的罰單6張。被罰原因主要為編制虛假資料，給予投保人保險合同約定以外利益，虛構中介套取費用，未按規(guī)定使用經備案的保險條款、保險費率。loC曹操讀書網

被前員工舉報 中國人壽深陷輿論中心loC曹操讀書網

2月23日，中國人壽（601628.SH）前員工張某某實名舉報所在公司大量造假，將中國人壽多次推上微博熱搜。張某某指出，嫩江支公司總經理保費造假，騙保套錢謀取私利等等問題，中國人壽的內控問題因此成為輿論關注的焦點。loC曹操讀書網

4月28日，中國人壽公布了關于前員工實名舉報的調查結果，中國人壽表示，前員工張某某反映的嫩江支公司時任經理孫某某相關違規(guī)違紀問題部分屬實。孫某某任期內嫩江支公司在銷售年金保險產品時存在與銀行儲蓄產品進行對比并承諾額外收益的問題；在銷售隊伍建設和銷售管理中存在隊伍人力不實、活動管理不嚴的問題；在銷售過程中存在虛列費用、套取傭金的問題。中國人壽將相關責任人撤職并追責，黑龍江銀保監(jiān)局亦對中國人壽嫩江支公司、黑河分公司及相關責任人進行了行政處罰。loC曹操讀書網

同時，2021年二季度，中國人壽的內控漏洞顯現(xiàn)明顯，不僅領走了人身險險企最大金額的“內控”罰單，也是罰單數(shù)量最多、被罰金額最高的人身險險企。中國人壽保險2021年二季度累計被罰30次，罰單總量為2021年二季度人身險公司之最，累計罰款金額合計348萬元。loC曹操讀書網

3月9日，齊齊哈爾銀保監(jiān)分局披露的行政處罰信息顯示，中國人壽甘南支公司因內控制度建設不完善、未報告突發(fā)事件被警告并處罰款21萬元。這是2021年二季度最大額的“內控”罰單。loC曹操讀書網

中國人壽被罰的主要緣由為財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實，虛構中介業(yè)務套取費用，承諾給予投保人保險合同約定以外利益等。而這些問題，大多與壽險公司傭金有關。loC曹操讀書網

例如，鄂州銀保監(jiān)分局調查后發(fā)現(xiàn)，2019年，中國人壽鄂州分公司在銀保渠道傭金中列支附加傭金（非直銷成本）60544元支付給呂某、朱某、章某某、熊某某。但上述4人主要負責業(yè)務督導和隊伍建設，系崗位工作人員。經查，上述4人并未銷售保單，其薪資是由時任中國人壽鄂州分公司濱湖營銷服務部負責人（經理）汪紅柳參照公司內勤員工的薪資標準自主確定，并在傭金中列支。2021年5月20日，中國人壽鄂州分公司因財務業(yè)務數(shù)據(jù)不真實被罰款10萬元。loC曹操讀書網

從地域分布來看，廣東省處罰金額最高，黑龍江省開出的罰單數(shù)量最多。2021年二季度，廣東省銀保監(jiān)分支機構共開具了總金額為1073.7萬元的罰單，處罰總金額為全國第一，黑龍江省銀保監(jiān)分支機構共開出罰單42張，罰單數(shù)量為全國第一。loC曹操讀書網

從監(jiān)管部門動態(tài)來看，2021年6月，中國銀保監(jiān)會先后公布了《銀行保險機構公司治理準則》《銀行保險機構恢復和處置計劃實施暫行辦法》《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》。多項政策規(guī)定出臺，也意味著未來保險業(yè)的監(jiān)管會更趨嚴格。loC曹操讀書網

（本文僅供參考，不構成投資建議，據(jù)此操作風險自擔）loC曹操讀書網

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