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文 | 松果財經，作者 | 葉小安CQD曹操讀書網

你最近使用支付寶，是在做什么？CQD曹操讀書網

掃碼付款、種樹、交公積金、打車，還是看病就診、買保險、炒股、導航......如今支付寶不再是一款只能用于線上掃碼付款的軟件，其功能越來越多，本地生活服務的場景也變得繁多。CQD曹操讀書網

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但你有沒有想過，一款掃碼付款的工具型軟件是如何變為數字化生活平臺的？未來它又將發展為什么？本地生活之戰中，支付寶小程序與微信小程序誰才是勝者？CQD曹操讀書網

工具軟件承載不了支付寶的野心

眾所周知，支付寶開啟了國內移動支付的時代。CQD曹操讀書網

2003年支付寶上線，當時國內網購剛剛興起，淘寶網也才剛剛成立，市場上主要交易方式還是貨到付款、銀行轉賬或網銀支付等等。但隨著網購需求量的不斷增長，C2C電商平臺對支付交易環境的便捷程度與安全性有了更大的要求，由此支付寶成立初期致力于為中國商務平臺提供“簡單、安全、快速”的在線支付解決方案。CQD曹操讀書網

其實，支付寶主要是為淘寶購物解決信用問題，淘寶網早期要發展迅猛承接大量訂單，就得先保障消費者的利益。而支付寶則采用了“擔保交易”模式來保障消費者的利益，讓消費者在確定買到滿意產品確認收貨后平臺才將款項發放給賣家，同時也為賣家提供一個資金保障的平臺。CQD曹操讀書網

而隨著移動支付的需求迎來爆發式增長，支付寶的定位也隨之發生轉變。2004年，浙江支付寶網絡科技有限公司正式成立，宣告著支付寶從淘寶網獨立出來，開始從第三方擔保平臺逐漸向在線支付平臺轉變。2015年開始，支付寶不斷與國內各大銀行建立戰略合作關系，包括中國工商銀行、農行等，鞏固自己獨立支付平臺的身份。CQD曹操讀書網

同樣，隨著移動支付的普及，消費者的消費習慣也被改變。大家開始習慣用移動客戶端來支付購買商品。根據公開資料顯示，2004年，支付寶用戶注冊數為5000萬人；2008年，支付寶用戶數突破1億；直到現在，支付寶用戶數已突破12億。CQD曹操讀書網

支付寶不斷突增的用戶數，體現了移動支付越來越受到消費者的青睞。但就是這樣一款現象級移動支付平臺，卻不滿足于自己的定位，想成為一款“數字化生活平臺”。CQD曹操讀書網

在2018年，支付寶上線小程序主界面，為了聚焦商業和生活服務。近期，支付寶全新升級了“未來醫院3.0”數字化解決方案，基于支付寶小程序，為用戶提供掛號、就診、繳費、復診數字就醫“一條龍”服務；此外，還灰度測試了商家服務進度卡片功能，使用戶能直接看到使用服務的進度，包括外賣、電影、打車、機票火車、酒店等等。CQD曹操讀書網

可見，支付寶已不再是一款移動支付平臺，但為什么支付寶會從一款工具型軟件變為本地生活服務平臺？CQD曹操讀書網

掃碼支付風光不再，支付寶想靠“數字生活平臺”延續輝煌

一個行業或平臺發生轉變，勢必與市場需求量發生變化息息相關。CQD曹操讀書網

根據QuestMobile 數據顯示，2019 年 Q2，中國移動互聯網用戶首次出現負增長，凈減 200 萬，回落到 11.36 億。而用戶時長，從 2018 年 12 月到 2019 年 3 月，增速從 22.6% 降至 11.8%。用戶量和時長兩個因子同時下滑，說明在2019年開始人口紅利就已消失。CQD曹操讀書網

同樣，依托于移動互聯網發展起來的移動支付，漸漸出現觸及天花板的現象。根據易觀智庫數據顯示，2019年一季度移動支付交易份額，支付寶與騰訊金融的所占比例高達 92.65%。CQD曹操讀書網

此外，隨著我國第三方移動支付行業的監管政策不斷改革趨嚴的情況下，我國第三方移動支付的交易規模2016年以前的高速增長狀態轉為平緩發展態勢。根據iResearch數據顯示，2019年，中國第三方移動支付的交易規模達到226.2萬億元，僅同比增長18.7%。CQD曹操讀書網

由此，在人口紅利到頂、支付寶與微信支付戰況膠著的情況下，大家都在想方設法地獲取更大的增長機會。CQD曹操讀書網

這期間，支付寶上線了小程序，打造數字化生活平臺；同樣微信也上線了小程序，幫助微信支付建立更多金融場景。CQD曹操讀書網

另一方面，讓大家積極轉變的，是移動支付或被新支付技術替換。CQD曹操讀書網

馬云曾經說過，“未來掃碼支付將會退出舞臺。”CQD曹操讀書網

隨著刷臉支付、無感支付、指紋支付等新型支付途徑的不斷興起，可預見的是移動支付這類便捷性較弱、技術老舊的支付方式會被替代。CQD曹操讀書網

而技術升級導致行業或產品退出時代舞臺的危機，是最致命的。就像智能機的出現，讓諾基亞從手機銷量第一的全球寵兒，到面臨破產邊緣的“棄子”。CQD曹操讀書網

所以，一方面來自市場需求量減少和競爭加劇的壓力，另一方面來自技術更替的焦灼，讓移動支付平臺向更有商業價值的方向努力。CQD曹操讀書網

根據智研咨詢發布的《2021-2027年中國本地生活服務O2O行業發展現狀分析及投資潛力分析報告》：2019年中國本地生活服務020市場規模10762.3億元，比上年增加1095.2億元；預計2020年市場規模達到13011.6億元，比上年增加2249.3億元，增長率高達20.90%。CQD曹操讀書網

本地生活領域爆發出的巨大潛力，讓不少靠吃著流量紅利興起的行業摻和一腳。除開移動支付領域，還包括導航、在線旅游業等等。CQD曹操讀書網

而本地生活金融支付，本就屬于高頻次的消費行業，產生的流水賬更高、數據也更多，更好做算法服務，故而支付寶轉型為數字生活開放平臺，邏輯性也在理。因此，支付寶正在不斷變大，囊括越來越多的生活場景。CQD曹操讀書網

所以可預見的是，未來支付寶很可能成為一款“小程序集中營”，但它如何在本地生活領域戰勝另一大勁敵微信支付呢？CQD曹操讀書網

本地生活之戰：支付寶小程序VS微信小程序，誰能當霸主？

現在的支付寶與微信，都不滿足于自己的工具屬性，爭相想要做入口級APP，覆蓋全生態。而小程序憑借輕量、快捷，幫助用戶節省手機存儲空間等各方面屬性優勢，正替代低頻原生APP。CQD曹操讀書網

所以可見的是，支付寶與微信支付已然打響小程序之戰。CQD曹操讀書網

根據公開資料顯示，截至2020年6月，支付寶小程序數量已超過200萬，月活用戶突破6億；2019年8月，微信小程序總量達236萬，累積用戶量達8.4億，月活用戶更是突破6.8億，占微信平臺月活用戶的62%。CQD曹操讀書網

這樣看，微信小程序似乎領先支付寶小程序一籌，但這場生態戰才剛剛開始，未來誰能取勝呢？CQD曹操讀書網

支付寶小程序依托于強大B端客戶運維經驗與金融信用能力的支付寶，具備信用屬性。目前場景涉及吃、穿、住、行、看病多方面，信譽程度更高。但是，比較于具備社交屬性的微信小程序，其用戶在小程序的使用頻次略低。CQD曹操讀書網

畢竟在微信，用戶停留的時長高于支付寶，是其10倍以上。而這決定著支付寶做小程序目的，是想成為商家吸引客源的工具，憑借信用屬性嚴苛小程序審核機制，將運營主體相關信息透明化。CQD曹操讀書網

好比酒店、打車、保險等場景業務，需要芝麻信用分達標的商戶才能入駐或支持引流，為用戶提供了信用支撐證明來減少押金場景。CQD曹操讀書網

然而，微信小程序依附于社交流量及高頻次的用戶時長，做的是將社交的流量變現的業務，即吸引更多商戶入駐，為平臺帶來更多的流量。CQD曹操讀書網

因為微信小程序入駐的門檻更低，沒有信用分體系做支撐，所以小程序數量及商戶基礎量也更好。好比社區團購，興盛優選、十薈團、多多買菜微信小程序都可收入囊中，反觀支付寶小程序，主要以阿里系產品為主。CQD曹操讀書網

從表面上看，微信擁有更多C端用戶，同時消費頻次更高，似乎在這場戰爭中占據領先優勢。但同樣，更偏娛樂屬性的社交場景會弱化小程序的信譽度，讓其成為更具娛樂性和工具性的場景。CQD曹操讀書網

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但不可忽視的是，依托于流量優勢，微信小程序可以在集中了大批小程序商戶與培養了用戶場景使用習慣的情況下，進一步完善信用制度。到這時，支付寶小程序將面臨更大的挑戰。CQD曹操讀書網

在移動支付上，支付寶靠先發優勢做了行業老大，那么，在小程序之戰下，支付寶又能否靠信用奪勝呢？CQD曹操讀書網

說到底，存量競爭愈激烈，戰斗就會越殘酷，2021年，互聯網產品的新趨勢已經顯露苗頭，相信在不久的將來，就會產生第一波紅利，這場小程序之戰，看誰能笑到最后？CQD曹操讀書網

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核心關鍵字： 金融支付 小程序