銀行突破了底線！
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臨近年底，“提前還貸”的話題又再一次被沖上了微博熱搜。
有不少網友反應，公司發了年終獎，計劃提前還一部分房貸，但沒想到，多數銀行直接關閉了手機銀行APP“申請提前還貸”的功能。
有的銀行不僅關閉了線上提前還貸申請通道，還要求需要提前一個月預約，即便預約到，也要排隊等待兩三個月。
甚至有部分銀行對還款金額和還款次數都進行了限制，另外，提前還貸普遍要繳違約金。
從2021年的“排隊等待放貸款”，到2022年的“排隊等待還貸款”，短短一年時間，就發生了如此戲劇性的反轉。
為何提前還貸潮會愈演愈烈？
歸根結底是去年高層為了救市，出臺了一系列刺激政策，這其中包括了放松限購、降低首付比例、降低房貸利率等等。
卻唯獨沒有出臺普通購房者們最期待、也呼聲最高的“降低存量房貸利率”的政策。
根據數據顯示：目前全國首套房的主流利率平均為4.09%，部分城市首套最低3.7%；二套主流利率平均為4.91%，均創下了歷史最新低。
那已經發放貸款的存量房客戶的貸款利率是多少呢？
在過去幾年房地產市場高位運行的時期，全國首套房的貸款利率普遍在5%以上。
特別是在2021年高峰期，首套利率普遍5.35%以上，像鄭州、成都、蘇州等部分城市的首套利率更是高達6%以上。
我們以貸款總額200萬，年限30年，等額本息的還款方式來舉例： 利率6%，月還款11991元，總還款432萬 利率4.1%，月還款9663元，總還款348萬 雙方同樣的貸款金額和貸款年限，新增房貸與存量房貸用戶的總利息要相差84萬，月還款相差2328元！
而現在定期存款的利率普遍只有1.5%-3%，保本理財的收益也就3點多，四大行甚至不足3%。
過去在大眾眼里一直沒有風險的理財，現在也都出現了負收益。相對收益更高的資管產品，虧損本金的現象更是頻頻發生。
沒有對比就沒有傷害，一邊是6%的高位站崗利率，一邊是3%的存款利率和可能負收益的理財。確實就像我幾個月前說的：
提前還貸反而成了最好的理財。
而各個銀行之間其實也是存在競爭關系的，并且有嚴格的業績考核指標，只有完成任務才有升職加薪的機會。
但現在一邊是居民在報復性存款要給利息，一邊是貸款放不出去，大量資金在系統內空轉，壓力之大可想而知。
這也讓部分銀行為了阻止人們提前還貸，除了設置各種門檻之外，也突破底線做起了以前從來不屑于做的一些業務。
比如順位進押(俗稱二抵)、轉按揭等業務，這些以前可都是所謂的金融公司才會干的臟活累活。
我一個坐標湖北的朋友最近就剛把名下的房貸成功順位進押了，由于這個話題過于敏感，就簡單描述一下吧。
銀行給出的各項條件極其優異，幾乎和普通房貸沒有區別，但享受的是更低廉的貸款利率，并且不需要墊資，不需要過橋。
總貸款金額190萬，貸款利率為3.9%，長達240個月的還款期限，還款方式是等額本息。
截至2008年末，房地產開發貸款余額1.93萬億元，個人住房貸款余額2.98萬億元。 截至2021年末，房地產開發貸款余額12.01萬億元，個人住房貸款余額38.32萬億元。
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