解決老齡化和少子化，我來獻一計！
來源公眾號：老端的觀點
前不久有人說今年新生人口可能只有1100萬，這個數字是夸大了，我覺得應該會在1400萬左右。但不管多少，總體趨勢一定是下降的。此前各種專家預測的二胎嬰兒潮也并沒有出現，換句話說，現在就算全面放開生育限制，也不會起多大作用了，因為老百姓真的不愿意多生孩子了。
與少子化相對的就是老齡化，這也是個老生常談的話題了，關于老齡化和少子化的文章，你可以在網上看到無數篇，今天我肯定不會把說爛的事情再給你重復一遍，本文我準備提出一個全新的解決方案，能夠在很大程度上扭轉這個局面。
很多人都知道，改革開放之初，中國經濟騰飛是因為從“大鍋飯”進化到了“包產到戶”，這極大的釋放了老百姓干活的積極性。
大鍋飯是啥意思呢？這是1958年人民公社時期的產物，職工吃企業的“大鍋飯”，工人無論干多干少，干好干壞，都不會影響個人工資分配，發工資是按照人頭發的，至于你干得如何根本不重要。這種制度嚴重壓抑了人們的積極性、主動性、創造性，既然干多干少都一樣，誰還積極上班呢？當一天和尚撞一天鐘就行了。
包產到戶是啥意思呢？它的全名是：家庭聯產承包責任制。核心思想很簡單，農民除了上繳一部分給集體之外，剩余的全部歸農戶個人所有。農民的積極性馬上就調動起來了，因為自己干得多就拿得多，干得少就拿得少。那我肯定積極干活啊，不光積極干活，還要想盡辦法提高效率。
看到這里，你肯定會覺得這都是顯而易見的事情，還需要放在這里說嗎？那請你換個思路來想，老百姓為什么不愿意生孩子了呢？就因為養老這件事，竟然從“包產到戶”硬改成了“大鍋飯”啊！這才是核心關鍵，可悲的是專家學者竟然沒人指出這一點！
讓我們想一想古代的養老是怎么樣的，古人說的是“多子多福”，因為在古代，你家里是不是人丁興旺，那是非常重要的一件事。其中，更重要的是能不能生出幾個兒子。在古代，生一個兒子就是一個勞動力，在兒子長大分家之前，就相當于家里的免費長工，只要管他一碗飯就行了，七八歲就可以去放牛，十幾歲就可以下地干活。這個兒子的所有產出都是老爹的，因為老爹占有田地。生的兒子越多，說明家里的勞動力就越多，別人也不敢欺負你們家，你甚至還可以欺負別人家。
現在的一些小清新，總覺得農村是田園牧歌式的美麗風光，其實古代農村非常野蠻暴力。很多村子往往用姓氏來命名，比如張家莊、王家屯、李家窯，為什么一個村子往往變成同姓的聚居地呢？道理很簡單，小姓氏是活不下去的，早晚會被排擠出去，最后就變成某個姓氏獨大了。
你知道為什么少數民族都喜歡居住在深山老林嗎？我以前去云南考察過一個小山村的少數民族，該民族這幾年才通上公路，就算有公路，從山腳開到村子里還要大半天時間，沒有公路的話，下山就需要走3天。這個山村極其貧窮，窮到什么程度呢？一年的人均純收入可能還不到2000塊錢。
少數民族居住在深山，并不是他們喜歡，而是沒辦法。他們的先人在和其他民族爭斗的時候，打不過，平原被占了，只能跑去很破的深山，因為這塊地方太破，其他農民看不上，所以成了他們的落腳地。舉這個例子是想說明，在古代暴力事件遠比現在多得多。
我說了這么多，就想證明一點，在以前，養老是純“包產到戶”的，你的孩子在分家之前的收入全是你的，同時他們將來的養老對象也是你，他們決不會去給別人養老。
到了現代社會，一切全變了。養兒防老變成了“云養老”。
啥叫“云養老”呢？這就要談到現在的養老制度了，這當然不是我們的原創，這都是從國外抄來的，人家搞這套制度那么多年，已經快破產了，我認為這套制度破產是一定的，因為“大鍋飯”制度一定會破產。
云養老本質上就是吃大鍋飯，你的孩子上班賺了錢，公司會幫他代扣五險一金，分別是：養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育保險，及住房公積金。其中最大的大頭，就是養老保險。那么這個養老的錢，跑去哪里了呢？大部分都跑去了統籌賬戶，只有小部分才到你個人賬戶。
所謂統籌賬戶，是拿這部分錢去養現在退休的老年人，換句話說，你在給不知名的老人養老，他每個月領取的退休金中有你的一部分貢獻。等到你將來老了，那么你的下一代再給你養老。這個模式和當年的吃“大鍋飯”一模一樣。
在這個制度下，你退休之后能夠拿到多少養老金，純粹是由當時的社會平均工資水平決定的。這樣一來，你如果當年生了好多孩子，那純粹是沒事找事，你養孩子投了那么多錢，到頭來有啥回報？你還要給他準備婚房！他啃老啃到你死！
那如果你不生孩子呢？這就爽歪歪了，你起碼可以支配自己的全部收入吧，也不用去背那么多的負擔，這就是現在的年輕人心里想的。就算不得不生，他們也會盡量拖下去。等到老了，拿到的養老金也不會比你少，因為大家都是吃統籌的大鍋飯，互相之間不會有多大區別。
好了，下面就是我的建議了。
想要改變這一切，關鍵是把“大鍋飯”重新改成“包產到戶”。方案很簡單，把你交的統籌部分，起碼拿出80%直接交到你父母的個人養老賬戶里去。這樣的好處是，誰給誰養老一目了然。
比如，張三生了三個娃，那么這三個娃每個月交的養老金大部分都直接打到父母的個人養老賬戶，張三夫婦根本不用為退休發愁，因為賬戶里的錢一直在增加。張三就開始后悔，為什么不早點生孩子，再生多幾個孩子。
再比如，李四夫婦是丁克家庭，他們不喜歡孩子，那他就要提前為自己的養老存錢了，因為他的個人養老賬戶除了自己之外，沒人給他存錢了。李四退休也不能休息，到處打零工攢錢養老，生活可憐兮兮。
我認為，這個方案一旦實行，可以一舉扭轉老齡化和少子化危機，因為養老從吃大鍋飯又回到了“包產到戶”，老百姓的積極性馬上就會被調動起來，不僅要多生，還要早生。但是，在可以預見的未來，這個方案是不可能實行的，所以吃大鍋飯起碼還要再吃一代人的時間。在這20年里，養老還是要靠你自己攢錢了。
新中國至今一共出現過三次嬰兒潮，下圖顯示的是中國歷年出生人口的歷史和預測：
第一次嬰兒潮是1950年代。年出生人口首次超過1000萬，到1957年達到2138萬的高點后開始下降。到1961年達到1141萬的低點。
第二次嬰兒潮從1962年開始，持續15年保持在2000多萬的高位，直到1976年。
第三次嬰兒潮從1986年到1990年，這5年形成一個潮峰，其中1990年以2621萬人達到中國年出生人口的最高點。從1992年開始，年出生人口持續下降。
從2022年開始，中國將會出現持續15年的退休高峰期，這對應的就是第二波嬰兒潮（1962年-1976年），你會發現，養老項目會成為接下來的重頭戲。
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