20億救命錢被偷走，打醫保主意的人到底有多可惡？
本文授權轉載自：正解局（微信ID：zhengjieclub）
◆保護好“救命錢”，事關我們每一個人。
網絡的世界，十分容易遺忘。
不知道，還有多少人記得20來天前的“北京民航總醫院殺醫案”？
對這個悲劇，有種說法（包括著名的《財經》雜志也提到）：
兇手孫文斌的母親（患者）不能從急診轉到住院。
在急診治療，醫保不能報銷。如果住院，按相關規定，最高可以報銷30萬。
但因為當時臨到年底，醫院全年醫保額度可能已經用完。
而楊家的家庭經濟條件，并不算好。所以，孫文斌好幾次說，“想住院又不讓咱們進，醫院就想置咱們于死地，讓咱們把錢都花在這兒，傾家蕩產。”
最后，他抽刀向著無辜的楊文醫生……
（《財經》雜志的一篇報道節選）
這里涉及我們幾乎所有人的一個基本保障：醫保。
醫保，可以說是我們的“救命錢”。
殺醫案，說明醫保收支存在一定的壓力。
但現實中，卻有不少“蛀蟲”，在偷食這些“救命錢”。
一個多月前的一條信息顯示，國家醫保局查處欺詐騙保醫療機構9萬家，追回醫保基金及違約金26.32億元。
1.醫保是普通人的“救命錢”
醫保是一種社會保險制度，是國家為公民在患病時提供的保障，主要用于買藥、門診看病、住院所產生醫藥費的支付及報銷。
1951年，我國城鎮職工醫療保障體系建立，分為公費醫療和勞保醫療。
不少人對那個年代“一人勞保、全家吃藥”印象深刻，也成了一代人記憶中的“黃金年代”。
1966年，第一個農村合作醫療試點誕生。
（上世紀60年代，農村赤腳醫生正在為群眾看病）
當時，統包統攬的公費醫療，存在不少問題，最突出的就是浪費嚴重。
80年代就流行過公費醫療歌《不用白不用》：
最近皮膚干，請開蜜兩瓶。
有時胃不好，夜里怪夢多，急需山里紅。
腰間疼難忍，電振有作用。
渾身都是病，一時說不清。
醫道我不懂，大夫你酌情。
熏醋能殺菌，木耳益肝功。
反正是公費，何必太心疼。
從1978年到1997年，醫療費從27億增加到774億，增長了近30倍，而財政收入僅增長了6.6倍。
同時，“苦樂不均”，比如還存在大小單位差別、城鄉差別等等問題。
1998年，公費醫療制度改革啟動。
2003年，開始新型農村合作醫療制度（簡稱“新農合”），惠及了億萬農民。
現在，中國基本醫保參保人數高達13.4億，基本實現人員全覆蓋。
中國醫保每前進一步，都是在致力于解決全體中國人看病難的問題。
那么，醫保的錢是怎么來的？
（醫保基金來源示意圖）
因為各地經濟情況不同，醫保基金籌措有些不同，下面說的是比較常見的情況：
個人繳納金額=工資*2%；
單位繳納金額=工資*7.5%。
單位繳納的錢，按比例劃入個人賬戶，剩余部分進入統籌賬戶。
比如，你今年35歲，工資每個月1000元，假設單位繳納醫保比例為6%。
每月個人賬戶上的錢=1000*2%+1000*6%*20%=32（元）；
每月進入統籌賬戶的錢=1000*6%*80%=48（元）
醫保的錢，怎么花？
平時生個小病，可能還感受不到醫保的用處。
一旦重病住院，面對少則幾萬，多則上百萬的醫藥費，才會知道統籌賬戶的“威力”有多大。
正解局的一位讀者就曾留言：
我還收到一個朋友發來家人的醫療費發票。
從床位費、手術費到各種耗材、檢查等等費用，一共花了12.8萬元，其中，醫保統籌支付了9.5萬多元，差不多是75%。
醫保到底是怎么報銷的？通過這樣一張圖可以弄清：
各地醫保報銷都有起付線，和地方經濟水平、就診醫院、在職或退休等因素有關，比如，北京職工門診看病起付線是1800元。
一旦超過起付線，統籌基金將會發生作用，除去自費和自付的部分，就是醫保報銷的部分。
實際上，主管部門也在根據實際需要，把重疾治療藥品納入醫保，減輕普通家庭負擔，真正讓醫保“救命”。
2.醫保收支平衡壓力不小
從全國情況來看，目前我國醫保基金總體不錯。
我國醫保基金統籌結存2009年是2882億元，2018年達到16156億元，增長超過460%。
醫保基金個人積累方面，2018年是7248億元，比2009年1394億元增加5800多億元。
（數據來源：Wind、中航證券金融研究所）
但《中國醫療衛生事業發展報告2014》預測，2030年前后，我國人口老齡化率將達到30%。
據相關統計顯示，老年人平均醫保基金花費是在職人員的3倍以上。
老齡化越嚴重的地區，醫保基金的壓力就越大。
到那時，醫保基金的壓力將成為全國性問題。
幾年前，人社部就預警，醫保基金面臨“穿底”風險 。
而實際上，目前有些地方的情況，已經不樂觀。
在2016年下半年，天津有關部門在答復市民的網絡留言時，就表示“我市醫保基金，已經連續幾年基本上都是赤字運行，距離國家規定結余存量相當于6-9個月的待遇支付額的要求相距甚遠”。
北京也面臨著類似的問題。
3.要救命，就要“節流開源”
實際上，針對醫保基金遇到的壓力，國家為“開源節流”也想了不少辦法。
為“節流”，醫保中心會給醫院規定一個全年的醫保額度。
醫保額度相當于醫保中心給醫院打的全年預算，主要目的是為了醫院控制成本，減少醫療費用的不合理增長。
這也就好理解，為什么越到年底，想去一些三甲醫院住院就會越難。
一般到了年底，各家醫院的醫保額度可能即將用完，或者已經用完，那么醫院只好采取少收治病人、減少治療支出的辦法。
其實，具體到某種病，也有一定的預算控制。
國家醫保局相關負責人就曾說，在治療某個疾病時，醫生從一開始就知道最后醫保中心能夠支付的大致額度，那么相應的，醫生就會主動節約成本。
“不該用的藥，不該做的檢查，就會盡量減少”。
（不少醫院也十分注意醫保額度控制）
帶量采購是另一種“節流”的辦法。
帶量采購可以理解為大型“團購”，藥企之間充分競爭，低價者中標，目的就是為了給藥品降價。
“帶量采購”，2018年，先在北京、上海等11個城市試點，去年逐漸在全國展開。
帶量采購，很多藥價幾乎降價一半，甚至有些下降了90%多。
不僅醫保基金的負擔大大減少，我們每個人看病的醫藥費也會大幅減少。
媒體報道過一個肺癌患者，一直服用靶向藥易瑞沙（吉非替尼）。此前這個藥2280元/盒，帶量采購之后，降到547元/盒。
他每個月需要吃3盒，每月的醫藥費從6840元降到了1600元左右，加上醫保報銷，“每天自己只用掏個一二十就能吃上‘救命藥’”。
這就是“帶量采購”給老百姓帶來的實實在在的優惠。（這個我曾做過詳細分析，后臺回復關鍵詞“藥價”，看《藥價大降60%！解決看病貴，國家下了一盤大棋》）
同時，也在強調“開源”。
很多人感受最明顯的是，個人繳納費用有了增加。
比如“新農合”就從最開始的每人10元，漲到2019年的260元。
這些，都是普通人為醫保基金所做出的貢獻。
4.“救命錢”的偷竊者
醫保統籌賬戶上的錢，好比一個巨大的蓄水池，為人救急、救命。
但在不少人眼里，卻成了“不偷白不偷”的大蛋糕。
央視《焦點訪談》曾曝光，沈陽市兩家醫院：
診斷是假的，病人是演的，病房是空的，醫院騙錢是真的！
沈陽一家叫“濟華”的醫院雇了一批健康老人來住院，醫院隨意就給他們安排了一些常見病。
4天時間，包吃包住，不治療、不開藥，老人們在一塊打打牌，喝喝酒……
（假住院的老人聚在一起打牌）
以老人虛假住院產生1000元住院費為例，970元由醫保和醫院結算（當地退休人員在一級醫院住院，醫保報銷97%），患者只用付30元（醫院主動“墊付”）。
而假住院的老人，出院的時候，每個人也能領300塊的“出場費”。
最后，醫院凈賺600多。
但醫保就被消耗掉了970元！
（沈陽涉案醫院騙保流程示意圖）
北京一個社區衛生站的站長羅某，帶上全站工作人員虛開藥品“搞創收”，從2011年到2018年，短短幾年時間就騙取國家醫保資金3000多萬。
前面說過，北京門診起付線為1800元。本社區參保人員2萬塊以內的醫藥費，報銷額可達90%。
圍繞每張醫保卡，羅某進行了下面這樣的利益分配：
而羅某本人無疑是最大的受益者，她花了幾百萬給自己的護理院買了設備，還在河北和海南買了兩套房。
除了醫療單位騙保，個人騙保也時有發生：
深圳馬某是參保人陳某的保姆，陳某長期患病，因此委托馬某幫其到醫院開藥，馬某逐漸發現其中的“商機”，她利用雇主的醫保卡大量開藥，再將藥賣給藥販子，獲得50%到55%的比例的套現金額，總計騙保20萬。
這些涉案人員都受到了法律嚴懲，但醫保資金大量流失的現實卻無法改變。
醫保基金里的錢，這些騙子騙一點，就意味著真正需要看病的人，必然要少花一些。
他們拿去物質享受的錢，正是別人的救命錢。
而像廣州有一家天河公司就更“神”了，拿著醫保卡到他們公司，直接就能幫你套現。
在他們的POS機輸入密碼，就能進行套現，但只能拿到75折的現金，比如刷了一萬塊，只能拿到7500元。
（該公司在微信朋友圈發布廣告）
實際上，個人主動套現醫保卡不僅違法，而且非常“虧”！
藥販收藥比市場價低30%到50%，著急套現相當于把自己辛苦攢的錢，白白打折送人。
一旦將來自己健康出問題，醫保卡里沒有錢，還是要自己掏腰包！
這些各式各樣的醫保套現或詐騙手段，產生了驚人的累積效應，僅2018年一年，全國共打掉欺詐騙取醫保基金的犯罪團伙100多個，抓了將近1000人，涉案金額2.7億元。
（南京市一張打擊醫保欺詐騙保的公告信息）
國家層面，為保障每位公民“病有所醫、醫有所保”，投入了大量的人力、物力、財力。
但，“救命錢”卻成了少數人眼中的“唐僧肉”，千方百計朝自己口袋里扒拉。
部分老齡化嚴重的地區，醫保基金本來就面臨壓力。
騙子從里面再撈一把，只能讓現狀雪上加霜！
醫保基金如果不能良好運行，“該住院不能住院，該報銷不能報銷”，受損害的，將是我們所有人的利益。
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